AAVE je nástupcem tokenu LEND společnosti ETHLand a je tokenem pro správu platformy Aave, který jeho držitelům poskytuje právo hlasovat o rozhodnutích, jako jsou nové služby a změny stávajících služeb. Ačkoli se jedná o relativně nový token, funkce governance a úspěch jeho úvěrové platformy katapultovaly jeho cenu.
Zatímco pro mnohé je tato virtuální měna dobrým uchovatelem hodnoty a vynikajícím způsobem, jak se zajistit proti inflaci fiat měn, Aave je víc než to. Možnost vydělávat půjčováním nevyužitých tokenů spolu s rostoucí cenou z něj činí zajímavou nabídku.
Nástup decentralizovaného financování (DeFi) změnil způsob, jakým si veřejnost vypůjčuje a půjčuje peníze. Tradičně zprostředkovatelé, jako jsou banky, fungují jako tržiště, úschovy a zprostředkovatelé, vše v jednom. Vyhledávají lidi, kteří chtějí investovat do různých schémat, aby získali pasivní příjem, a zaručují jim zisky prostřednictvím pevného výnosu. Zároveň se na tyto instituce obracejí lidé, kteří potřebují peníze, s žádostí o půjčku. Tyto instituce pak vydělávají na rozdílu mezi úrokem, který účtují dlužníkům, a tím, co slibují investorům.
Princip zní jednoduše, ale skutečnost je zcela jiná. Dlužníci čelí mnoha překážkám, než je jim půjčka schválena. Instituce mají velmi specifické podmínky, jako je proces dokumentace, který má ověřit, zda bude dlužník schopen půjčku splácet; požadavek na zajištění jako pojistku proti neschopnosti splácet; a nabídka půjčky za přemrštěnou úrokovou sazbu.
Chamtivost vzrostla a věřitelé dnes dostávají nominální částku, která sotva pokrývá míru inflace fiat měn. Na druhé straně jsou dlužníci oškubáváni úroky, které je obtížné splácet.
Aave je platforma pro kryptografické půjčky, která využívá blockchain a inteligentní kontrakty k tomu, aby zcela eliminovala prostředníka a nabídla nižší úrokové sazby pro dlužníky a vyšší ziskové marže pro věřitele. Jejím srdcem je token AAVE, který generuje zisk a slouží ke správě.
Aave je postaveno na blockchainu a využívá technologii peer-to-peer, kterou provozují vzájemně propojené počítače a všechny údaje o transakcích jsou matematicky ověřeny a sdíleny v digitální účetní knize. Na blockchainu běží kousky kódu, tzv. inteligentní kontrakty, které umožňují automatizované operace při splnění určitých parametrů.
Kombinace technologie a inteligentních kontraktů umožňuje Aave vytvářet platformu pro půjčky a výpůjčky, která nevyžaduje lidskou interakci. Lidé nabízejí své kryptoměny k vypůjčení za určitý úrok a ostatní si je berou jako půjčku a jako zástavu vkládají přijatelné kryptoměny. Bez žádné instituce uprostřed to znamená žádné papírování, žádné čekání, nižší úrokové sazby pro dlužníky a vyšší výnosy pro věřitele.
Token AAVE lze půjčovat nebo si jej vypůjčit, a dokonce jej použít jako zástavu pro jiné krypto půjčky, čímž se otevírá zcela nový finanční svět. Zatímco půjčování tokenu nabízí slušný výnos, lze jej také vsadit za účelem zisku. Zároveň nabízí správu, protože platforma je decentralizovanou autonomní organizací (DAO). Ústavem jsou sami lidé.
Záleží na tom, jak se na to díváte. Kryptoměny mají různou klasifikaci podle toho, jak se na ně dívají různé regulační orgány. AAVE sice není kryto centrální bankou, ale splňuje mnoho charakteristik různých aktiv včetně peněz a kovů.
AAVE sice není tak populární jako Bitcoin nebo jiné altcoiny, ale lze ho používat stejně jako peníze. Může poskytovat prostředek směny a hodnotu. Token AAVE můžete posílat a přijímat stejně snadno jako peníze prostřednictvím bankovní aplikace.
Na druhou stranu má AAVE také podobné vlastnosti jako drahé kovy, například zlato. Nabídka tokenů AAVE je omezená, přesněji 16 milionů. V oběhu je již necelých 13 milionů tokenů, zbytek je uchováván pro nouzovou injekci do protokolu, kdyby bylo potřeba více mincí. Vzhledem k omezené nabídce a rostoucí poptávce tlak na růst vede k růstu jeho hodnoty, stejně jako u zlata.
Token AAVE také dává svým držitelům právo hlasovat o vývoji platformy. Stejně jako akcionáři firmy mohou hlasovat o záležitostech týkajících se financí a provozu, mohou o nich hlasovat i držitelé tokenu AAVE. Mohou předkládat návrhy týkající se stávajících služeb nebo zavádět nové. Zbytek komunity pak může hlasovat, přičemž většina rozhodne, zda se návrh prosadí, nebo ne.
Ačkoli se jedná o přední token v oblasti DeFi, ve srovnání s jinými altcoiny, jako jsou Litecoin a Monero, stále není obchodníky globálně přijímán. To by se však v budoucnu mohlo změnit, protože Aave bude i nadále nabízet výhody a získávat přijetí.
Jako token založený na blockchainu nemá Aave žádná geografická omezení a nezáleží na tom, kde se vzhledem k příjemci nacházíte. Na rozdíl od bank, které vám mohou účtovat různé sazby pro různé země, je u Aave poplatek všude stejný. Samotný poplatek se však neustále mění.
Tokeny AAVE jsou kompatibilní s ERC-20, takže běží na blockchainu Ethereum. Za transakce se proto musí platit v GAS, což je poplatek, který se rozděluje těžařům, kteří transakce ověřují. Tento poplatek je kompenzací za jejich čas a energii. V době psaní tohoto článku činil průměrný poplatek za transakci v Ethereu přibližně 6,80 $.
Síť Ethereum je v současné době omezena na přibližně 10-15 transakcí za sekundu, což v době vysoké aktivity způsobuje přetížení a může vést ke zvýšení transakčních poplatků. Proti tomu je na Polygonu k dispozici také protokol Aave. Tato síť řešení druhé vrstvy provozuje postranní řetězce, které jsou rychlejší, levnější, a přesto se mohou napojit na hlavní řetězec Ethereum kvůli bezpečnosti. Průměrný poplatek za transakci na Polygonu je zlomek nákladů (0,000146 $).
Za operace v rámci protokolu Aave je poplatek výrazně vyšší a rozdíly mezi Ethereem a Polygonem jsou obrovské. Půjčování mohlo v době psaní tohoto článku stát v síti Ethereum až 29,40 $ a téměř dvojnásobek pro dlužníka (42,30 $). Naproti tomu při použití sítě Polygon stálo půjčování přibližně 0,000590 $ a vypůjčování 0,000850 $.
Vysoké poplatky za Ethereum se mohou brzy změnit, protože se stěhuje na ETH 2.0 a přechází z energeticky náročného konsensu Proof of Work na efektivní Proof of Stake.
Pokud jde o kryptografické burzy, je třeba zvážit i další poplatky. Burzy si mohou účtovat poplatky za vklad a/nebo výběr vašich tokenů AAVE, a to navíc k jakémukoli vašemu obchodování (poplatky tvůrce a příjemce). Každá platforma má svou vlastní strukturu poplatků, kterou byste měli před registrací prozkoumat. Nákup AAVE za fiat měny prostřednictvím bankovních převodů nebo debetních/kreditních karet může znamenat dodatečné poplatky od vaší banky nebo poskytovatele karty, které se mohou výrazně lišit v závislosti na vaší a poloze platformy.
Všechny kryptoměny vycházejí z Bitcoinu a jeho technologie – blockchainu. Tokeny, jako je AAVE, byly vytvořeny, aby byly lepší než fiat měny, a poskytují několik výhod.
Aave využívá síť peer to peer, takže transakce mezi jednotlivými stranami trvá jen několik minut. Kromě času potřebného k zaznamenání transakce do účetní knihy je minimální i čas a úsilí, které je třeba vynaložit předtím. Pokud chcete posílat běžné peníze prostřednictvím bank, můžete se setkat s časově náročným a frustrujícím procesem vysvětlování, proč potřebujete peníze poslat, kdo je přijímá a jaký je účel transakce. Ne však s Aave – jednoduše je pošlete.
U menších transakcí je poplatek někdy neospravedlněný, ale protože je nezávislý na částce a místě příjemce, odesílání velkých objemů transakcí je stále levnější, a to i na globální úrovni.
Vzhledem k tomu, že Aave je aktivum založené na blockchainu, jedná se také o nezávisle fungující systém založený na složité matematice. Díky tomu, že neexistuje jediný orgán, který by jej mohl kontrolovat, je Aave osvobozeno od politického vlivu. Díky matematice, která stojí za decentralizovaným systémem, je také bezpečné, což ztěžuje jeho nabourání nebo krádež zlými aktéry. Celá účetní kniha je navíc transparentní a každý si může transakce prohlédnout.
Díky omezené nabídce má AAVE nedostatek, který dlouhodobě zvyšuje hodnotu a je protiváhou klesající kupní síle fiat měn, které lze vydávat donekonečna.
Kromě základních ekonomických a technických aspektů přinášejí možnosti DeFi také další výhody. Půjčování AAVE prostřednictvím platformy nabízí vyšší výnos než běžné fiat investice ve spořicím systému. Možnost správy také dává držitelům možnost určovat svůj osud vytvářením návrhů a hlasováním o nich.
Jediné sledovatelné údaje, které peněženky Aave jako kryptoměny mají, jsou jejich veřejné klíče (nazývané také adresy peněženek) a částka transakce. To sice může zajistit anonymitu, protože peněženky nenesou informace o svém majiteli, ale na internetu není nic skutečně anonymní. Sledování IP adres může poskytnout informace o uživatelích, ale ne vždy.
Právě obtížné dohledávání uživatelů vedlo mnoho úřadů k tomu, aby platformy obchodující s kryptoměnami nutily dodržovat předpisy KYC a AML. Pokud používáte centralizovanou a renomovanou platformu, již jste o sobě předali informace, jako je jméno, kontaktní údaje, místo bydliště, a dokonce i zdroj příjmů.
Ačkoli lze dosáhnout velké míry anonymity, nakonec stejně budete muset odhalit informace o sobě, pokud budete chtít prodat nebo koupit Aave za fiat měnu, protože vaše banka nebo karta se bude muset s platformou spojit.
Technologie blockchain funguje na principu decentralizace a bez jediné autority, která by ji řídila, jsou transakce prováděny pomocí matematického ověření uzly nebo těžaři. I když uzel může udělat chybu nebo podvodnou transakci, ostatní by tuto nesrovnalost zachytili a většina by chybu opravila.
Přesto zde existují i další možná slabá místa, například mezera v inteligentním kontraktu, která umožňuje zlým aktérům s ní manipulovat ve svůj prospěch. Protokol Aave byl již dříve předmětem zneužití bleskové půjčky, ale vývojáři tuto slabinu rychle napravili.
Peněženky se také vyznačují vysokou mírou bezpečnosti při ukládání tokenů. V současné době je k dispozici mnoho softwarových i hardwarových peněženek. Mnohé z nich mají dodatečné zabezpečení, například 2FA a přístupové fráze, které nabízejí vyšší bezpečnost.
Tehdejší ETHLand, který v roce 2017 vytvořil Stan Kulechov, fungoval jako nevazební protokol o půjčkách a výpůjčkách. Jak se vyvíjel a přejmenoval na Aave, tak spolu se svým tokenem je nyní platforma provozována DAO, což znamená, že držitelé tokenu platformu vlastní.
Vývoj schválených návrhů je však stále v rukou týmu Aave. Ten zahrnuje zakladatele a generálního ředitele Stana Kulechova, provozního ředitele Jordana Lazara, finančního ředitele Petera Kerra a armádu programátorů a vývojářů.
Díky alternativním službám k tradičním úvěrům představuje společnost Aave přímou konkurenci běžným institucím nabízejícím stejné služby. Nemá proto podporu žádné z mainstreamových finančních institucí. Přilákala však několik velkých podporovatelů zaměřených na kryptoměny:
Blockchain.com VenturesInvestiční dceřiná společnost Blockchain.com se zaměřuje na podporu silných a renomovaných projektů, které rozvíjejí a podporují praktické a proveditelné využití technologie blockchain.
Standard CryptoSoukromou kapitálovou společnost Standard Crypto založil sériový investor Adam Goldberg, aby decentralizovaným projektům poskytl finanční prostředky, které potřebují k růstu.
Blockchain CapitalSpolečnost Blockchain Capital, která je průkopníkem v oblasti kryptografického rizikového kapitálu, je jednou z nejstarších a existuje od roku 2013. Doposud podpořila více než 70 projektů a investovala do některých významných projektů, jako jsou Ripple a Coinbase.
Jako token ERC-20 je AAVE zabezpečen sítí Ethereum, která se v době psaní tohoto článku spoléhala na těžaře a mechanismus konsensu Proof of Stake.
Protokol Aave je však zajištěn sázkami. Držitelé mohou vsadit AAVE v bezpečnostním modulu výměnou za další AAVE. Tyto vsazené žetony lze použít k pokrytí deficitu v případě nedostatku.
Pokud chcete s AAVE obchodovat, nejjednodušší možností je broker nebo burza, která vám umožní nakupovat a prodávat bez nutnosti pokaždé tokeny vkládat nebo vybírat.
Pokud chcete protokol Aave používat k půjčování nebo vypůjčování nebo jen držet tokeny kvůli správě, je lepší použít soukromou peněženku. Na výběr máte z mnoha možností:
Ledger Nano S: Hardwarová peněženka, stejně jako USB flash disk. Ideální pro offline ukládání.
My Ethereum Wallet: V této webové peněžence, která je kompatibilní s ERC-20, lze ukládat AAVE. Přístupná odkudkoli s připojením k internetu.
Trust Wallet: Snadno použitelná mobilní peněženka.
Kryptoměny, včetně Aave, jsou ze své podstaty volatilní a jejich ceny mohou prudce kolísat. Cenové nárůsty mohou být atraktivní, ale AAVE se také může stejně náhle zhroutit.
Můžete zkusit využít pohybů cen nákupem za nízkou cenu a prodejem za vysokou (krátkodobě nebo dlouhodobě) nebo se jednoduše spolehnout na pasivní příjem, který generujete z půjčování nebo sázení žetonů. Doporučujeme vám neinvestovat více, než jste připraveni ztratit.
Dobrou zprávou je, že díky vyššímu poměru zisku, silnému týmu a podpoře některých velkých jmen v oboru má společnost Aave před sebou zářnou budoucnost.