Bitpanda est une plateforme de courtage et d’investissement permettant d’acheter, de vendre et de gérer des cryptos, des actions et des ETF, des indices crypto, des métaux et des matières premières. La plateforme vise à rendre l’investissement accessible à tous en créant des produits financiers simples et faciles à utiliser, accessibles à partir d’une plateforme unique.
La plateforme est actuellement l’une des sociétés fintech les plus prospères de la zone euro, avec plus de 4 millions d’utilisateurs et plus de 3 000 actifs numériques.
Toutefois, ces statistiques en font-elles un bon choix pour les investisseurs traditionnels et les investisseurs en cryptomonnaies ? Facilite-t-elle vraiment l’investissement dans les cryptomonnaies ?
Notre étude se penche sur les rouages de Bitpanda. Nous décortiquons ses fonctions, ses caractéristiques et ses offres, nous soulignons ses avantages et ses inconvénients et nous vous présentons notre conclusion quant à l’utilité de la plateforme.
Prêt à vous inscrire sur Bitpanda ? Vous pouvez le faire en quatre étapes simples. Suivez-nous pour commencer.
Accédez au site Web et cliquez sur S’inscrire dans le coin supérieur droit de l’écran. Vous pouvez également télécharger l’application mobile depuis le Google Play Store ou l’App Store d’Apple pour commencer. Notez que vous ne pourrez peut-être pas télécharger l’application si vous n’êtes pas dans l’UE. Fournissez votre nom, votre adresse e-mail et votre mot de passe pour commencer.
Vérifiez votre courrier électronique pour un lien de confirmation pour compléter votre profil. Entrez les informations requises et téléchargez une pièce d’identité ou un passeport. Il peut également vous être demandé de fournir des justificatifs de revenus ou des justificatifs de domicile.
Pour effectuer un dépôt, accédez à la section Dépôt du tableau de bord de votre compte. Sélectionnez la devise dans laquelle vous souhaitez déposer, sélectionnez un prestataire de services de paiement et confirmez la transaction.
Une fois votre compte crédité, vous pouvez commencer à acheter des actifs cryptographiques.
Bitpanda a été fondée à Vienne, en Autriche, en 2014 par les co-fondateurs Eric Demuth, Paul Klanschek et Christian Trummer. La plateforme est née de leur volonté de populariser les investissements en proposant à tout un chacun ce qui était réservé aux populations aisées.
Au cours des 9 dernières années la plateforme s’est développée et accepte maintenant 9 devises au sein de l’UE; ainsi que le dollar américain. Bitpanda est l’une des plateformes d’investissement les plus réglementées en Europe, détenant 10 licences et enregistrements européens. Elle possède une licence de fournisseur de services de paiement PSD2, ainsi qu’une licence de monnaie électronique pour fournir des services de paiement via sa filiale Bitpanda Pay.
Bitpanda n’est pas une plateforme d’échange crypto conventionnelle, mais fonctionne plutôt comme une société de courtage en crypto, avec des fonctionnalités d’investissement qui permettent aux utilisateurs d’acheter des crypto et de les gérer dans le cadre d’un portefeuille global.
Même si Bitpanda propose l’une des plus grandes offres de crypto en Europe, la plateforme d’investissement prend en charge un large éventail de classes d’actifs parmi les actions et ETF*, les métaux, les matières premières et les indices crypto.
Une fois votre compte vérifié, vous pouvez déposer l’une des 10 devises prises en charge, qui sont généralement des devises populaires au sein de l’UE et le dollar américain. La limite de dépôt minimum est de 25 EUR, mais vous pouvez acheter des cryptomonnaies avec seulement 1 EUR.
Vous pouvez stocker les cryptos que vous achetez sur la plateforme, car elle met en œuvre des solutions de stockage à froid pour la plus grande partie des fonds des utilisateurs.
La plateforme fournit également plusieurs fonctionnalités qui améliorent les options d’investissement des utilisateurs en offrant davantage de moyens pour obtenir des cryptos en dehors de l’achat et de la vente, comme les plans de jalonnement, d’effet de levier et d’épargne.
Bitpanda propose plus de 300 cryptomonnaies sur sa plateforme. Vous pouvez investir avec seulement 1 EUR et même mettre en place un plan d’épargne dans lequel la plateforme achète automatiquement un montant fixe de crypto à une période récurrente spécifiée.
La plateforme est également livrée avec une fonction d’échange intégrée qui vous permet d’échanger entre cryptos. Cette fonctionnalité va encore plus loin en vous permettant d’échanger entre différents types d’actifs de votre portefeuille.
Vous pouvez essentiellement échanger votre crypto contre des actions ou des métaux, et vice versa.
Bitpanda propose des services de négociation d’actions sans commission. Les titres ne sont pas les actions elles-mêmes, mais un contrat dérivé qui imite les attributs de l’action sous-jacente. Ces contrats sont émis et gérés par Bitpanda et vous permettent d’acheter des fractions d’actions pour seulement 1 EUR.
Les actions étant des contrats, vous pouvez les acheter, les vendre et les échanger 24 heures sur 24, même le week-end, les jours fériés et après les heures de marché, ce qui les rend très disponibles.
Les indices crypto de Bitpanda constituent un moyen innovant pour les investisseurs d’obtenir une exposition crypto sans acheter une seule pièce. Les indices suivent un secteur ou un groupe particulier de cryptos, répartissent les investissements entre eux et les rééquilibrent périodiquement. Tout ce que les investisseurs doivent faire est d’investir dans des indices auxquels ils croient.
Il existe sept indices qui se concentrent sur divers secteurs de l’industrie de la crypto. Quelques exemples incluent les BCI Smart Contract Leaders qui suivent 14 des principaux réseaux de contrats intelligents et les BCI DeFi Leaders qui suivent les 6 principaux jetons financiers décentralisés.
Les investissements dans les métaux précieux sur Bitpanda sont un investissement dans le métal physique conservé dans des coffres-forts en Suisse. Tous les métaux acquis et stockés sont des lingots de qualité investissement et commencent à seulement 1 EUR.
Bitpanda propose des contrats qui suivent le prix des matières premières. Comme les actions, ces contrats peuvent être négociés 24 heures sur 24 et même utilisés comme couverture contre l’inflation.
Cette fonctionnalité donne accès à un effet de levier pour négocier l’évolution des prix des cryptomonnaies à court terme. Grâce aux instruments financiers appelés Contrats pour la Différence (CFD), vous pouvez être long ou court sur la crypto de votre choix, tandis que Bitpanda rééquilibre automatiquement votre position quotidiennement pour maintenir votre ratio de levier.
Le plan d’épargne de Bitpanda est un moyen simple d’automatiser vos activités d’investissement. Vous pouvez définir des montants moyens automatisés du coût en dollars à des périodes spécifiées pour tous les actifs. La plateforme achète automatiquement les actifs que vous avez choisis dans les portions définies à l’heure spécifiée.
Cependant vous devrez mettre en place un mode de paiement récurrent. Les options disponibles sont les cartes de crédit et le prélèvement SEPA.
Bitpanda Spotlight est un programme qui sélectionne soigneusement de nouveaux projets innovants, généralement difficiles à trouver, et les propose aux investisseurs. Les utilisateurs ont l’avantage d’être en avance sur des projets qui pourraient potentiellement valoir beaucoup à l’avenir.
Vous pouvez vous abonner aux projets à venir pour obtenir une partie de leurs jetons moyennant un prix, généralement avant qu’ils n’atteignent le marché libre.
Bitpanda Cash Plus est une fonctionnalité qui vous permet de gagner des rendements sur les liquidités inutilisées sur votre compte. Ce programme s’adresse aux investisseurs qui ne déploient pas tous leurs fonds à tout moment. Au lieu que l’argent reste inutilisé sur leur compte, ils peuvent en tirer des rendements. Le programme est flexible et les investisseurs peuvent retirer leur argent à tout moment, même la nuit.
Les rendements proposés sont de 2,94 % pour les dépôts en EUR, de 4,04 % pour les dépôts en GBP et de 4,33 % pour les dépôts en USD. Cependant, les utilisateurs BEST VIP obtiennent des rendements plus élevés.
La carte Bitpanda est une carte de débit VISA prépayée qui vous permet de dépenser vos actifs comme de l’argent liquide. La carte est financée par vos actifs et vous pouvez choisir les actifs à dépenser via l’application.
La carte est acceptée par plus de 54 millions de commerçants dans plus de 200 pays et ne facture pas de frais mensuels ni de frais de maintenance de carte. Il est également compatible avec les services de paiement mobile comme Google Pay, Apple Pay et Samsung Pay.
BEST est le jeton de l’écosystème de Bitpanda et est utilisé pour récompenser les utilisateurs dédiés avec divers avantages, rendements, remises en argent et récompenses de mise plus élevées. Il existe cinq niveaux VIP débloqués avec des avoirs BEST accrus.
Pour accéder au premier niveau, vous devez détenir au moins 10 jetons BEST tandis que le niveau le plus élevé nécessite 50 000 jetons BEST. Plus vous montez, plus vous obtenez de récompenses.
Bitpanda brûle également périodiquement les jetons BEST pour réduire l’offre et augmenter la valeur du jeton. Jusqu’à présent, plus de 100 millions de jetons ont été brûlés sur une offre totale d’un milliard.
Bitpanda permet aux utilisateurs de gagner des récompenses en jalonnant les cryptos prises en charge. Vous avez le choix entre 28 pièces de preuve de mise avec des rendements annuels variables, le plus élevé étant de 19 %. Le programme de jalonnement est flexible, vous permettant de retirer vos fonds à tout moment.
La sécurité est primordiale lorsqu’il s’agit d’informations financières. Heureusement Bitpanda met en œuvre des mesures de sécurité de pointe grâce à sa certification ISO 27001, la dernière certification standard du secteur.
La plateforme met également en œuvre une surveillance continue pour garantir la sécurité des comptes et des données des utilisateurs.
Enfin, la plateforme met en œuvre une authentification à deux et plusieurs facteurs pour aider les utilisateurs à protéger leurs comptes en cas de fuite de leurs mots de passe.
La réglementation est très importante, en particulier pour les plateformes qui proposent des services de crypto, car il existe divers scénarios dans lesquels un manque de clarté réglementaire ou de licences a conduit à la fermeture des courtiers.
Bitpanda ne manque pas de conformité réglementaire. La plateforme détient jusqu’à 10 licences délivrées par les régulateurs de divers pays européens.
Par exemple, Bitpanda Asset Management GmbH est agréée par le régulateur allemand BaFin, Bitpanda Payments GmbH possède une licence de fournisseur de services de paiement sous PSD2. Bitpanda Financial Services GmbH détient une licence d’entreprise d’investissement MiFID II avec des processus de vérification des utilisateurs stricts et entièrement conformes à AML5.
Les options de paiement disponibles déterminent le coût global du transfert de fonds entre votre investissement et vos comptes bancaires. L’objectif est que ce processus soit le plus simple possible.
Bitpanda accepte diverses méthodes de dépôt, dont la plupart sont spécifiques aux citoyens de l’UE. Quelques exemples sont les cartes de crédit, les virements SEPA, Sofort, EPS, Giro Pay, Skrill, Neteller et Bitpanda Payments.
Le coût de réalisation d’activités telles que l’investissement, le trading et le financement est important car il détermine le coût global de l’investissement. Des coûts trop élevés finissent par grignoter les bénéfices réalisés et sont facturés même si vos efforts ne sont pas rentables.
Bitpanda facture des frais peu élevés pour l’investissement et le trading. Nous développons ses frais dans une section ultérieure.
Le support client est important car les utilisateurs peuvent rencontrer des problèmes lors de la configuration de leurs comptes, de la gestion de leurs investissements ou de l’utilisation des services. La situation idéale est que des services de chat en direct, de téléphone et de courrier électronique soient disponibles.
Bitpanda fournit une assistance par e-mail, un service d’assistance, un système de tickets et un chat en direct pour les membres du Bitpanda Club.
Les plateformes d’investissement qui prétendent offrir une expérience holistique devraient disposer d’une gamme de services offrant autant d’outils, de produits et d’opportunités permettant aux utilisateurs de prendre de bonnes décisions et de maximiser les rendements.
Bitpanda le fait bien, car elle propose une large gamme de services qui permettent aux investisseurs d’acheter, de vendre, d’échanger, d’épargner, de dépenser et de rentabiliser leurs actifs.
Le coût d’utilisation de la plateforme Bitpanda est divisé en divers frais et coûts.
Nous les explorons ici. Des primes de négociation sont facturées sur des actifs comme la cryptomonnaie. Pour Bitcoin il est de 1,49% tant à l’achat qu’à la vente.
Ces primes sont intégrées aux prix acheteur et vendeur et mises à jour en temps réel.
Pour les actions et les ETF Bitpanda facture un spread de 0,5 % pendant les heures normales de négociation et un spread de 0,6 % la nuit et le week-end. Pour les métaux précieux, les frais comprennent les primes commerciales et les frais de stockage.
Les primes commerciales pour l’or incluent 0,5 % à l’achat et 1 % à la vente. Tous les avoirs en or supérieurs à 20 g sont soumis à des frais de stockage hebdomadaires de 0,0125 %. Pour l’argent, les frais sont de 2,5 % pour l’achat, 2 % pour la vente et des frais de stockage hebdomadaires de 0,025 % pour tous les avoirs supérieurs à 200 g. Les mêmes frais s’appliquent au Platinum, bien que le poids minimum de détention libre soit de 20 g.
Enfin les frais de Palladium sont de 2,2 % pour l’achat, de 1,8 % pour la vente et de frais de stockage hebdomadaires de 0,025 % pour les avoirs supérieurs à 20 g.
Bitpanda prend en charge 10 devises, la plupart situées dans la zone euro. Elles ont toutes diverses limites et sont proposées avec plusieurs méthodes de dépôt que nous aborderons dans cette section.
Pour les paiements en euros Bitpanda utilise le paiement en ligne (comme les portefeuilles électroniques), par carte de crédit, les virements bancaires, les virements SEPA, Sofort, EPS et les virements postaux.
Les limites en dollars américains sont les mêmes que ci-dessus, cependant les méthodes de dépôt sont différents : virements bancaires, cartes de crédit et Skrill. Les paiements en francs suisses correspondent l’équivalent du tableau ci-dessus et les méthodes de paiement associées incluent Sofort, les cartes de crédit, SEPA, Skrill et Neteller.
Les fournisseurs de paiement britanniques incluent SEPA, Skrill, Neteller, les cartes de crédit, les virements bancaires et les transferts rapides. La plupart des autres devises ne peuvent être utilisées qu’avec les cartes de crédit, car elles sont moins populaires.
Bitpanda n’est pas la seule société de courtage en cryptomonnaies sur le marché, car d’autres sociétés de courtage et bourses proposent des services similaires.
Cependant Bitpanda se démarque des autres services sur plusieurs points. Bitpanda offre un service d’investissement complet de bout en bout, depuis les dépôts jusqu’à la gestion, l’épargne, les dépenses, les gains et la vente. Au fil des années elle a ajouté des services destinés aux principaux investisseurs, et pas seulement aux connaisseurs en crypto.
Contrairement à d’autres échanges crypto qui n’offrent pas de récompenses sur les espèces inutilisées, Bitpanda offre un moyen de gagner jusqu’à 4,33 % par an sur les espèces inutilisées, jusqu’à 10 millions d’euros par compte.
Nos recherches montrent que Bitpanda est sûr, car la plateforme est correctement réglementée, possède le certificat de sécurité des informations le plus élevé du secteur, utilise des portefeuilles froids pour stocker les dépôts de crypto des utilisateurs et offre une surveillance de sécurité continue.
De plus aucun cas de piratage de Bitpanda ou de participation à des activités frauduleuses n’a été signalé.
Bitpanda est facile à utiliser. Son interface utilisateur est simple et facile à naviguer, permettant aux investisseurs traditionnels de se lancer facilement et en toute transparence dans les principales classes d’actifs. Les termes et conditions sont également transparents et tous les frais sont présentés afin que les utilisateurs sachent combien tout coûte avant de commencer.
Bitpanda détient 10 licences délivrées par diverses agences gouvernementales européennes telles que l’Autorité autrichienne des marchés financiers (FMA) et l’Autorité des marchés financiers (AMF) française. Ses filiales se conforment aux lois locales de l’UE et mettent en œuvre les normes les plus élevées.
Bitpanda a recours à des dernières technologies et techniques en matière de sécurité des informations. Elle possède la certification ISO 27001 qui est la dernière version de la norme internationale. Certaines de ses filiales disposent également de licences comme la licence d’entreprise d’investissement MiFID II avec des processus de vérification stricts des utilisateurs qui sont entièrement conformes à AML5.
La plateforme d’investissement Bitpanda offre une large gamme de services, plus que suffisants pour l’investisseur moyen et suffisants même pour les investisseurs avertis. Ses services vont au-delà de l’investissement dans un service de style de vie qui aide les utilisateurs à organiser leurs finances et à effectuer des paiements.
Bitpanda est une plateforme d’investissement qui propose une approche globale de l’investissement. Il propose des cryptomonnaies, des actions et des ETF*, des métaux, des matières premières, des métaux précieux et des indices crypto.
Les dépôts peuvent être effectués dans 10 monnaies fiduciaires en utilisant plus de cinq méthodes de paiement populaires. Les frais sont abordables avec une prime de 1,49 % pour les cryptomonnaies et diverses primes pour les autres actifs.
Cependant la licence de Bitpanda limite ses services aux personnes de la zone euro. Les investisseurs hors Europe peuvent ne pas pouvoir accéder au site ou à ses services.
Enfin les services de Bitpanda fournissent des outils permettant aux investisseurs de gérer, d’automatiser et de développer activement leurs portefeuilles sur le long terme.
*Les actions Bitpanda sont des contrats répliquant une action ou un ETF sous-jacent.