Następca tokena LEND firmy ETHLend, AAVE jest tokenem zarządzania platformą Aave, dając jej posiadaczom prawo do głosowania przy decyzjach, takich jak nowe usługi i wprowadzanie zmian w już istniejących. Chociaż jest to stosunkowo nowość, funkcje zarządzania i sukces platformy pożyczkowej katapultowały jej cenę.
Podczas gdy dla wielu ta wirtualna waluta jest dobrym sposobem przechowywania wartości i doskonałym sposobem zabezpieczenia się przed inflacją fiat, Aave to coś więcej. Możliwość zarabiania na pożyczaniu nieaktywnych tokenów wraz z aprecjującą ceną sprawia, że jest to ciekawa propozycja.
Pojawienie się zdecentralizowanych finansów (DeFi) zmieniło sposób, w jaki społeczeństwo pożycza pieniądze. Tradycyjnie pośrednicy, tacy jak banki, działają jako rynki, depozyty i pośrednicy, wszystko w jednym. Wyszukują ludzi, którzy chcą zainwestować w różne programy, aby uzyskać dochód pasywny i zagwarantować im zyski poprzez stały zwrot.
Jednocześnie osoby potrzebujące pieniędzy zwracają się do tych instytucji po pożyczki. Instytucje zarabiają na różnicy między odsetkami, które pobierają od pożyczkobiorców, a tym, co obiecują inwestorom.
Zasada brzmi prosto, ale rzeczywistość jest zupełnie inna. Kredytobiorcy napotykają wiele przeszkód, zanim ich pożyczka zostanie zatwierdzona. Instytucje mają bardzo specyficzne warunki, takie jak proces dokumentacji w celu sprawdzenia, czy pożyczkobiorca będzie w stanie spłacić pożyczkę, wymóg zabezpieczenia przed niewykonaniem zobowiązania oraz oferowanie pożyczki z czasami wygórowanymi stopami procentowymi.
Chciwość wzrosła, a pożyczkodawcy otrzymują dziś kwotę nominalną, która ledwie pokrywa wskaźnik inflacji fiat. Z drugiej strony kredytobiorcy są narażeni na trudne do spłacenia stopy procentowe.
Aave to platforma pożyczek kryptograficznych, która wykorzystuje blockchain i inteligentne kontrakty, aby całkowicie wyeliminować pośredników, oferując pożyczkobiorcom niższe stopy procentowe i wyższe marże dla pożyczkodawców. Jego sercem jest token AAVE, token do generowania zysków i zarządzania.
Zbudowany na blockchain, Aave wykorzystuje technologię peer-to-peer, która jest obsługiwana przez połączone ze sobą komputery, a wszystkie dane transakcyjne są matematycznie sprawdzone i udostępniane w cyfrowej księdze. Fragmenty kodu, zwane inteligentnymi kontraktami, działają w łańcuchu bloków, umożliwiając zautomatyzowane operacje po spełnieniu określonych parametrów.
Połączenie technologii i inteligentnych kontraktów pozwala Aave stworzyć platformę pożyczek, która nie wymaga interakcji z człowiekiem. Ludzie oferują pożyczanie swoich kryptowalut po określonych stawkach, a inni biorą je jako pożyczki, deponując akceptowalne kryptowaluty jako zabezpieczenie. Brak instytucji pośrodku oznacza brak papierkowej roboty, brak czekania, niższe stopy procentowe dla pożyczkobiorców i wyższe zwroty dla pożyczkodawców.
Token AAVE może być pożyczany, a nawet używany jako zabezpieczenie innych pożyczek kryptograficznych, otwierając zupełnie nowy świat finansowy. Chociaż pożyczenie tokena zapewnia przyzwoity zwrot, można go również postawić na zyski. Jednocześnie oferuje zarządzanie, ponieważ platforma jest zdecentralizowaną organizacją autonomiczną (DAO). Ludzie są instytucją.
Wszystko zależy od tego, jak na to spojrzysz. Kryptowaluty mają różne klasyfikacje w zależności od tego, jak patrzą na nie różne organy regulacyjne. Chociaż nie jest wspierany przez bank centralny, AAVE spełnia wiele cech różnych aktywów, w tym pieniądza i złota.
Chociaż AAVE może nie być tak popularny jak Bitcoin lub inne altcoiny, można go używać tak samo jak pieniędzy. Może stanowić środek wymiany i wartości. Możesz wysyłać i odbierać token AAVE tak łatwo, jak wysyłanie pieniędzy za pośrednictwem aplikacji bankowej.
Z drugiej strony AAVE ma również właściwości podobne do metali szlachetnych, takich jak złoto. Ilość tokenów AAVE jest ograniczona, dokładnie do 16 milionów. Z prawie 13 milionami tokenów już w obiegu, reszta jest przechowywana do awaryjnego wstrzyknięcia w protokole, jeśli potrzeba więcej monet. Przy ograniczonej podaży i rosnącym popycie presja wzrostowa spowodowała wzrost jego wartości, podobnie jak złoto.
Token AAVE daje również jego posiadaczom prawo do głosowania nad rozwojem platformy. Tak jak akcjonariusze firmy mogą głosować w sprawach dotyczących finansów i operacji, tak samo mogą to robić posiadacze AAVE. Mogą składać propozycje dotyczące istniejących usług lub wprowadzać nowe. Reszta społeczności może następnie głosować, przy czym większość decyduje, czy propozycja zostanie uwzględniona, czy nie.
Chociaż jest to wiodący token w sferze DeFi, nadal nie ma globalnej akceptacji ze strony sprzedawców w porównaniu z innymi altcoinami, takimi jak Litecoin i Monero. Jednak może się to zmienić w przyszłości, ponieważ Aave nadal oferuje korzyści i zyskuje akceptację.
Jako token oparty na blockchainie, Aave jest wolny od wszelkich ograniczeń geograficznych i nie ma znaczenia, gdzie się znajdujesz względem odbiorcy. W przeciwieństwie do banków, które mogą pobierać różne stawki dla różnych krajów, opłata za Aave jest wszędzie taka sama. Sama opłata jednak ciągle się zmienia.
Tokeny AAVE są kompatybilne z ERC-20, a więc działają na blockchainie Ethereum. Dlatego transakcje muszą być opłacane w GAS, opłacie, która jest przekazywana górnikom, którzy weryfikują transakcje. Opłata jest rekompensatą za ich czas i energię. W chwili pisania tego tekstu średnia opłata za transakcję Ethereum wynosi około 6,80 USD.
Sieć Ethereum jest obecnie ograniczona do około 10-15 transakcji na sekundę, co powoduje przeciążenie w okresach wysokiej aktywności i może skutkować wzrostem opłaty transakcyjnej. Aby temu przeciwdziałać, protokół Aave jest również dostępny w Polygonie. Ta sieć rozwiązań drugiej warstwy obsługuje łańcuchy boczne, które są szybsze, tańsze, a mimo to nadal mogą korzystać z głównego łańcucha Ethereum w celu zapewnienia bezpieczeństwa. Średnia opłata transakcyjna na Polygonie to ułamkowy koszt (0,000146 USD).
W przypadku operacji w protokole Aave opłata jest znacznie wyższa, a różnice między Ethereum i Polygon są ogromne. W momencie pisania pożyczki mogą kosztować nawet 29,40 USD w sieci Ethereum i prawie dwukrotnie dla pożyczkobiorcy (42,30 USD). Z drugiej strony, korzystanie z sieci Polygon kosztuje około 0,000590 USD na pożyczkę i 0,00085 USD na pożyczkę.
Wysokie opłaty za Ethereum mogą wkrótce ulec zmianie, ponieważ nastąpi przejście na ETH 2.0 i przejście od energochłonnego konsensusu Proof of Work do wydajnego Proof of Stake.
Jeśli chodzi o giełdy kryptograficzne, należy wziąć pod uwagę inne opłaty. Giełdy mogą pobierać opłaty za wpłaty i/lub wypłaty za tokeny AAVE, oprócz wszelkich transakcji, które wykonujesz (opłaty maker i taker). Każda platforma ma swoją własną strukturę opłat, którą należy sprawdzić przed rejestracją. Kupowanie AAVE za pomocą fiat za pomocą przelewów bankowych lub kart debetowych/kredytowych może oznaczać dodatkowe opłaty od Twojego banku lub dostawcy karty, które mogą się znacznie różnić w zależności od lokalizacji Twojej i platformy.
Wszystkie kryptowaluty wywodzą się z Bitcoina i jego technologii — blockchain. Stworzone, by być lepsze niż fiat, tokeny takie jak AAVE zapewniają kilka korzyści.
Korzystając z sieci peer-to-peer, Aave jest szybki i zajmuje tylko kilka minut, aby przejść od jednej strony do drugiej. Oprócz czasu potrzebnego na zapisanie transakcji w księdze, wymagany czas i wysiłek wcześniej jest również minimalny. Jeśli chcesz wysyłać zwykłe pieniądze za pomocą banków, możesz napotkać czasochłonny i frustrujący proces wyjaśniania, dlaczego musisz wysłać pieniądze, kto je otrzymuje i jaki jest cel transakcji. Nie z Aave — po prostu wysyłasz.
W przypadku mniejszych transakcji opłata może czasami ich nie uzasadniać, ale ponieważ jest ona niezależna od kwoty i lokalizacji odbiorcy, transakcje o dużej objętości stają się coraz tańsze do wysłania, nawet na poziomie globalnym.
Ponieważ Aave jest zasobem opartym na blockchainie, jest również niezależnie działającym systemem opartym na złożonej matematyce. Bez jednego organu, który mógłby go kontrolować, Aave jest wolny od wpływów politycznych. Matematyka stojąca za zdecentralizowanym systemem sprawia, że jest on również bezpieczny, co utrudnia oszutom zhakowanie go lub kradzież. Co więcej, cała księga jest przejrzysta, każdy może zobaczyć transakcje.
Przy ograniczonej podaży AAVE ma niedobór, który w dłuższej perspektywie napędza wartość, przeciwdziałając erozji siły nabywczej walut fiat, które można emitować w nieskończoność.
Oprócz podstawowych aspektów ekonomicznych i technicznych, możliwości DeFi oferują również korzyści. Pożyczanie AAVE za pośrednictwem platformy zapewnia wyższy zysk niż zwykła inwestycja fiat w programie oszczędnościowym. Opcja zarządzania daje również posiadaczom możliwość definiowania własnego losu poprzez tworzenie i głosowanie nad propozycjami.
Jedyną identyfikowalnością portfeli kryptowaluty Aave są ich klucze publiczne (zwane również adresami portfeli) oraz kwota transakcji. Chociaż może to zapewnić anonimowość, ponieważ portfele nie zawierają informacji o ich właścicielu, nic nie jest naprawdę anonimowe w internecie. Śledzenie adresów IP może dostarczać informacji o użytkownikach, ale nie zawsze.
To właśnie ta trudność w śledzeniu użytkowników skłoniła wiele organów do wymuszenia na platformach zajmujących się kryptowalutami zgodności z przepisami KYC i AML. Jeśli korzystasz ze scentralizowanej i renomowanej platformy, przekazałeś już informacje o sobie, takie jak imię i nazwisko, dane kontaktowe, miejsce zamieszkania, a nawet źródło dochodów.
Chociaż można osiągnąć duży stopień anonimowości, nadal będziesz musiał ujawnić informacje o sobie, jeśli chcesz sprzedać lub kupić Aave za pieniądze, ponieważ Twój bank lub karta będą musiały połączyć się z platformą.
Technologia blockchain działa na zasadzie decentralizacji i bez jednego organu zarządzającego nią, transakcje są przeprowadzane z matematyczną weryfikacją przez węzły lub górników. Podczas gdy węzeł może popełnić błąd lub oszukać transakcję, inni wykryją rozbieżność, a większość naprawi błąd.
Biorąc to pod uwagę, istnieją inne możliwe słabe punkty, takie jak luka w inteligentnym kontrakcie, pozwalająca oszustom manipulować nią dla ich korzyści. Protokół Aave był już wcześniej przedmiotem wykorzystywania pożyczki flash, ale programiści szybko naprawili tę słabość.
Portfele zapewniają również wysoki stopień bezpieczeństwa do przechowywania tokenów. Obecnie dostępnych jest wiele, zarówno programowych, jak i sprzętowych. Wiele z nich ma dodatkowe zabezpieczenia, takie jak 2FA i hasła, aby zapewnić większe bezpieczeństwo.
Stworzony przez Stana Kulechowa w 2017 roku, ówczesny ETHland działał jako protokół udzielania i zaciągania pożyczek bez powiernictwa. W miarę ewolucji i przemianowania na Aave, wraz z jego tokenem, platforma jest teraz zarządzana przez DAO, co oznacza, że właścicielami platformy są posiadacze tokenów.
Jednak opracowywanie zatwierdzonych propozycji nadal leży w rękach zespołu Aave. Obejmuje to założyciela i dyrektora generalnego Stana Kulechowa, COO Jordana Lazaro, CFO Petera Kerra oraz armię programistów i programistów.
Dzięki usługom alternatywnym do tradycyjnych pożyczek, Aave zapewnia bezpośrednią konkurencję dla głównych instytucji oferujących te same usługi. Dlatego nie wspiera go żadna z głównych instytucji finansowych. Przyciągnęło jednak kilku dużych zwolenników kryptowalut:
Blockchain.com Ventures
Inwestycyjna spółka zależna Blockchain.com ma na celu wspieranie silnych i renomowanych projektów, które rozwijają i promują praktyczne i wykonalne wykorzystanie technologii blockchain.
Standard Crypto
Firma private equity Standard Crypto została stworzona przez inwestora szeregowego Adama Goldberga, aby zapewnić zdecentralizowanym projektom finansowanie, którego potrzebują do rozwoju.
Blockchain Capital
Blockchain Capital, pionier kryptowalut VC, jest jednym z najstarszych i istnieje od 2013 roku. Do tej pory wspierał ponad 70 projektów i jest zainwestowany w kilka dużych projektów, takich jak Ripple i Coinbase.
Jako token ERC-20, AAVE jest zabezpieczony przez sieć Ethereum, która w momencie pisania opiera się na górnikach i mechanizmie konsensusu Proof of Stake.
Protokół Aave jest jednak zabezpieczony przez obstawianie. Posiadacze mogą postawić AAVE w module bezpieczeństwa w zamian za więcej AAVE. Te postawione tokeny można wykorzystać do pokrycia deficytu w przypadku niedoboru.
Jeśli chcesz handlować za pomocą AAVE, najłatwiejszą opcją jest twój broker lub giełda, co pozwala kupować i sprzedawać bez wpłacania lub wycofywania tokenów za każdym razem.
Jeśli chcesz używać protokołu Aave do pożyczania, lub po prostu trzymać tokeny zarządzania, lepiej użyć prywatnego portfela. Istnieje wiele opcji do wyboru:
Ledger Nano S: portfel sprzętowy, podobnie jak pendrive. Idealny do przechowywania w trybie offline.
My Ethereum Wallet : internetowy portfel zgodny z ERC-20, który może przechowywać AAVE. Dostępny z dowolnego miejsca za pomocą połączenia internetowego.
Trust Wallet : łatwy w użyciu portfel mobilny.
Kryptowaluty, w tym Aave, są z natury niestabilne, a ich ceny mogą gwałtownie się wahać. Skoki cen mogą być atrakcyjne, ale AAVE równie dynamicznie zalicza krachy.
Możesz spróbować wykorzystać ruchy cenowe, kupując tanio i sprzedając drogo (krótkoterminowo lub długoterminowo) lub po prostu polegać na pasywnym dochodzie, który generujesz z pożyczania lub stawiania tokenów. Radzimy nie inwestować więcej, niż jesteś gotów stracić.
Dobrą wiadomością jest to, że dzięki wyższym wskaźnikom zysku, silnemu zespołowi i wsparciu ze strony wielkich marek w branży, Aave ma przed sobą świetlaną przyszłość.