Frauda cu criptomonede și fondurile furate vor scădea cu 66% în 2022?

Utilizarea și implementarea criptomonedelor a crescut considerabil în ultimii ani, pe măsură ce criptomonedele sunt tot mai adoptate în masă. Dar, odată cu răspândirea noilor monede, vine și creșterea utilizărilor ilicite și a abuzurilor.

CoinJournal a analizat un raport realizat de Chainalysis pentru a stabili cât de răspândită este criminalitatea cripto, care tipuri sunt cele mai răspândite și în ce ani s-au pierdut cele mai mari sume de bani de pe urma infracțiunilor cripto.

• Fraudele cu criptomonede au crescut cu 82% în 2021, până la 7,8 miliarde de dolari

• 72% din fondurile furate în valoare de 3,2 miliarde de dolari au fost sustrase din protocoalele DeFi

• Escrocheriile ca procent din volumul total al tranzacțiilor cripto au scăzut cu 66%

Și cât de dăunătoare cu adevărat este frauda cu criptomonede, în comparație cu cea din spațiul financiar tradițional? Sunt toate exagerări, sau opozanții au dreptate – este sectorul cripto într-adevăr o cloacă pentru cei rău intenționați?

Tendințe în criminalitatea cripto pentru 2022

Să trecem direct la subiect. Cifrele de aici sunt destul de înspăimântătoare, criminalitatea bazată pe cripto atingând 14 miliarde de dolari în 2021, conform sondajului – aceasta este o creștere (ne)sănătoasă de la 7,8 miliarde de dolari în 2020.

Dar dacă vrem să comparăm cu sectorul financiar tradițional, trebuie să excludem câteva categorii. Finanțarea terorismului, echivalentul materialului darknet și multe dintre celelalte categorii sunt pur și simplu prea generale pentru a fi cuantificate în lumea fiat. Cred că putem fi cu toții de acord că dolarul american nu este atât de curat încât să fie imun la a fi folosit pentru cumpărarea de droguri, pentru plata bunurilor furate și nenumărate alte activități clandestine pe care le acoperă categoriile de mai sus.

Aspectul pe care vrem să ne concentrăm aici este dacă crimele „specifice” criptomonedelor sunt la fel de răspândite pe cât le arată mass-media și modul în care acestea se compară cu finanțarea tradițională. Prin asta, ne referim la fraude, hack-uri, escrocherii și orice fel de fel. Deși va fi, fără îndoială, oarecum o comparație între mere și portocale, ce înseamnă o licență poetică între prieteni?

Escrocherii cu criptomonede și fonduri furate

După cum arată graficul de mai sus, în ceea ce privește creșterea an de an, cele două categorii de interes pentru noi s-au întâmplat să fie, de asemenea, cele care au prezentat cele mai mari schimbări: escrocheriile și fondurile furate. Escrocheriile au crescut cu 82% în 2021, la 7,8 miliarde de dolari, în timp ce criptomonede în valoare de 3,2 miliarde de dolari au fost furate în 2021 – o creștere de 516% față de 2020.

Deci da, nu e grozav. Dar să nu ne facem vinovați de citirea pur și simplu a numerele din titlu – asta ne-ar face munca mult prea ușoară. Săpând mai adânc, un lucru iese în evidență – marea majoritate a acestei creșteri a avut loc în DeFi, care se întâmplă să fie și cea mai nouă „sub-industrie” din spațiul cripto.

DeFi

72% din fondurile furate în valoare de 3,2 miliarde de dolari au fost sustrase din protocoalele DeFi. În ceea ce privește înșelătoriile, 2,8 miliarde de dolari din cele 7,8 miliarde de dolari pot fi atribuite exclusiv așa numitelor rug pulls – clasica (noua) înșelătorie pe scena DeFi, prin care fondatorii creează o criptomonedă după care elimină lichiditatea și fug cu fondurile investitorilor.

În realitate, pierderea totală este de fapt mai mare, deoarece cele 2,8 miliarde USD includ doar lichiditatea drenată – și nu și devalorizarea ulterioară a tokenurilor native, care invariabil creează >90%.

Contextualizarea cifrelor

Așadar, putem acorda o excepție pentru DeFi, deoarece industria în curs de dezvoltare pleacă de la zero pentru a prelua întregul sistem monetar? În timp ce cifrele de mai sus ne spun că înșelătoriile și fondurile furate au crescut cumulativ cu 129%, de la 4,8 miliarde USD la 11 miliarde USD, volumul tranzacțiilor în cadrul DeFi a crescut cu 912% în aceeași perioadă. Volumul total al tranzacțiilor cu criptomonede a crescut cu 567% din 2020 până în 2021. Prin urmare, dacă privim printr-o lentilă holistică, deși cu siguranță nu este frumos, ne ajută să punem lucrurile mai bine în perspectivă.

Pe de altă parte, este complet dezechilibrat pe o bază proporțională cu ceea ce vedem în lumea financiară tradițională?

Acest studiu de la UK Finance arată că 1,28 miliarde de lire sterline (1,67 miliarde de dolari) au fost furate din fraudele cu carduri de plată (carduri de credit, debit, cărți de credit și carduri exclusiv pentru ATM-uri) în 2019. Graficul de mai jos prezintă rezultatele studiului în ceea ce privește pierderile din fraudele bancare online în Regatul Unit între 2010 și 2020, care se ridică la 160 de milioane de dolari în 2020. Rețineți că este vorba doar de serviciile bancare din Regatul Unit, nu de la nivel global. Cu toate acestea, cifrele pălesc în comparație cu ceea ce vedem în DeFi, chiar dacă acesta din urmă este global.

Pierderi din fraudele bancare online în Marea Britanie, date prin Statista

Dar serviciile bancare online nu sunt ceva nou, în timp ce DeFi este cu siguranță. Întrucât isteria a fost alimentată de lansările meme, scenariile exclusiv pe creștere pe Binance Smart Chain (Safemoon), Ethereum (Shiba Inu) și altele, s-au investit bani în retail pe măsură ce investitorii (sau, ar trebui să spunem, jucătorii) încercau să prindă următorul val de îmbogățire rapidă.

Spațiul a fost ca o mlaștină a jocurilor de noroc pe tot parcursul anului, care a acoperit oarecum valoarea de bază care se construia prin proiecte autentice. DeFi este prea extins pentru a declanșa toate aceste proiecte împreună, când unii își propun să creeze o utilitate autentică, iar alții sunt pur și simplu imitații, fără speranțe realiste de a crea ceva cu valoare adăugată. Și dacă DeFi este un termen prea general, atunci criptomoneda cu siguranță este.

Finanțarea tradițională

Trebuie să ne ferim să folosim același standard pentru întreaga industrie DeFi, așa cum nu am păta niciodată reputația întregului sector financiar tradițional pentru probleme similare. Infama înșelătorie Wirecard a durat timp de un deceniu și a dus la o gaură de 2 miliarde de dolari în bilanț, dar auditorii (KPMG) își continuă activitatea. În altă parte, actul de circ al lui Bernie Madoff a dus la o fraudă estimată la 64,8 miliarde de dolari.

S-a estimat că până și Jordan Belfort a provocat de unul singur pierderi de 200 de milioane de dolari în rândul investitorilor și a ajuns să fie imortalizat de Leonardo Di Caprio.

Într-adevăr, finanțarea tradițională este mult prea mare pentru a încerca să cuantificăm amploarea pierderilor, dimensiunea industriei și creșterea criminalității. Dar să nu pretindem că DeFi, sau cripto în general, este primul sector din industria financiară care a fost pătat de activități răuvoitoare. Realitatea nefericită este că, în cazul unei creșteri fulminante precum cea pe care a experimentat criptomoneda, vor exista întotdeauna lipitori cu intenții rele care încearcă să manipuleze schimbarea în avantajul lor, mai ales atunci când această schimbare are loc prea repede pentru ca autoritățile de reglementare să o poată ajunge din urmă.

Diferența

Diferența reală aici este dimensiunea furturilor individuale care sunt posibile în DeFi. Dacă defalcăm în continuare cifrele, vedem că din cele 2,8 miliarde de dolari în rug pulls care au avut loc în 2021, 90% au provenit de la o bursă frauduloasă – Thodex – al cărei CEO Faruk Fatih Ozer a fugit după ce a suspendat capacitatea clienților de a retrage fonduri. El riscă acum pedeapsa cu închisoarea pentru 40.000 de ani (!) în Turcia, dacă autoritățile îl prind vreodată.

Axie Infinity a fost spart recent pentru 625 de milioane de dolari, când un hacker a preluat controlul cheilor private de securitate. Anul trecut, Poly Network a fost victima unui hack de 600 de milioane de dolari, deși povestea a luat o întorsătură bizară când hackerul a returnat fondurile și a ajuns să i se ofere un loc de muncă în calitate de consilier șef de securitate.

Într-adevăr, hackerul cu pălărie albă din cazul Poly Network este departe de a fi singurul geniu informatic binevoitor, SushiSwap fiind avertizat cu privire la o vulnerabilitate masivă de 350 de milioane de dolari în codul său de către un hacker cu pălărie albă, în timp ce Polygon a plătit o recompensă de 2 milioane de dolari atunci când au fost recent informați despre o eroare care ar fi putut cauza pierderi de 850 de milioane de dolari.

Cu toate acestea, cu intenții bune sau rele, realitatea este că este mult mai ușor să faci furturi de această amploare – sute de milioane de dolari – de pe laptop, acasă pe blockchain, mai degrabă decât în lumea financiară tradițională. Deci, în timp ce cifrele generale sunt în scădere pe măsură ce cripto se maturizează, inclusiv pentru aceste incidente izolate, banii în spațiu și potențialul de a acționa anonim oferă o oportunitate unică.

Este dificil să ne imaginăm că furturile de această amploare trec prea des neobservate în lumea financiară tradițională, dar, din nou, se întâmplă – așa cum am menționat mai sus în mai multe cazuri.

Traiectorie pozitivă

Raportul Chainalysis observă, totuși, capacitatea crescută a forțelor de ordine de a urmări infracțiunile, menționând eforturile recente ale CFTC de a pune sub acuzare mai multor escrocherii prin investiții, eliminarea de către FBI a prolificului ransomware REvil și sancționarea de către OFAC a Suex și Chatex – două servicii de criptomonede cu sediul în Rusia puternic implicate în spălarea banilor. Și acesta este un domeniu pe care dorim să îl analizăm mai mult.

IRS a anunțat, de asemenea, că a confiscat criptomonede obținute ilicit în valoare de peste 3,5 miliarde de dolari în 2021, Departamentul de Justiție al SUA a confiscat 56 de milioane de dolari din notoria fraudă BitConnect și alte 2,3 milioane de dolari în atacul cu răscumpărare Colonial Pipeline.

Din ce în ce mai mult, forțele de ordine au reușit să vizeze puntea cripto-fiat pentru a ajuta la persecutarea acestor activități. Transparența pe care o oferă blockchain-ul este de fapt o problemă în acest sens pentru infractori, deoarece „spălarea” banilor devine dificilă la scară largă, când lumea poate urmări ce se întâmplă pe blockchain. Poate fi mai ușor de mutat virtual, dar dacă se dorește trecerea la Fiat, este nevoie de mult mai multă ingeniozitate.

Previziuni pentru viitor

Ținând cont de faptul că volumul tranzacțiilor cu criptomonede a crescut cu 567%, până la 15,8 trilioane USD din 2020 până în 2021 și, totuși, înșelătoriile și fondurile furate au crescut cu doar 129%, aceasta reprezintă o scădere de 66% a activității ilicite ca proporție din volumul tranzacțiilor, ceea ce reprezintă o o măsură mai reprezentativă decât simpla analiză a cifrelor pentru escrocherii și fonduri furate în mod izolat.

Dacă extrapolăm și analizăm un caz în care volumul tranzacțiilor cu criptomonede se menține la acel nivel de 15,8 trilioane USD pentru 2022, atunci aceeași scădere de 66% a înșelătoriilor și a fondurilor furate ca procent din volum ar însemna că escrocheriile și fondurile furate în 2022 ar ajunge la 3,7 miliarde USD, în scădere semnificativă față de cele 11 miliarde de dolari din 2020.

Așadar, fără creșterea fulgerătoare din industrie, frecvența unor astfel de furturi scade substanțial – ceea ce arată graficul de mai jos care extrapolează cifrele din 2021 în acest an (iertați crima asupra axelor, este doar o reprezentare vizuală!).

Concluzie

Așadar, pentru a încheia, autoritățile încep să înțeleagă și să controleze din ce în ce mai mult lumea din vestul sălbatic al cripto. Persecuțiile se petrec într-un ritm din ce în ce mai mare, iar reglementările recuperează teren. Cifrele sugerează că, odată cu creșterea explozivă a DeFi și a criptomonedei, hackurile și breșele de securitate sunt de fapt în scădere, pe o bază proporțională. Deși greu de cuantificat, astfel de probleme se întâmplă desigur și în lumea financiară tradițională.

Cu toate acestea, acestea fiind spuse, dimensiunea hackurilor individuale pe care le vedem în cripto este îngrijorătoare. Clienții trebuie să fie foarte vigilenți cu fondurile lor și prudenti cu practicile de custodie. Industria poate crește într-un ritm necruțător, iar amploarea problemei poate fi exagerată – mai ales în comparație cu evenimente similare din lumea financiară tradițională – și totuși încă este o problemă.

Dar dacă tendințele continuă, suntem pe drumul cel bun.