Наступник токена LEND від ETHLend, AAVE є токеном управління платформи Aave, що надає власникам право голосувати за рішення, наприклад, нові послуги та вносити зміни в уже наявні. Попри те, що токен відносно новий, особливості управління та успіх платформи кредитування катапультували ціну.
Хоча для багатьох ця віртуальна валюта є хорошим примножувачем вартості та відмінним способом застрахуватися від інфляції фіату, Aave — це щось значно більше. Можливість заробляти, позичаючи неактивні токени, разом із високою ціною, створює цікаву пропозицію.
Поява децентралізованих фінансів (DeFi) змінила те, як населення бере та дає позики. Традиційно посередники, як банки, діють мов ринки, депоненти та посередники. Вони шукають людей, які хочуть інвестувати в різні схеми, щоб отримати пасивний дохід і гарантувати їм прибуток через фіксований прибуток.
При цьому люди, які потребують грошей, звертаються до цих установ за кредитами. Установи заробляють на різниці між відсотками, які вони стягують з позичальників, і тим, що вони обіцяють інвесторам.
Принцип звучить просто, але реальність зовсім інша. Позичальники стикаються з багатьма перешкодами перед схваленням кредиту. Установи ставлять дуже конкретні умови, такі як процес оформлення документів для перевірки того, чи зможе позичальник повернути позику, вимога щодо забезпечення страхування від невиконання зобов’язань, а також позика іноді тягне за собою непомірно високі процентні ставки.
Жадібність зросла, і сьогодні кредитори отримують номінальну суму, яка навряд чи перекриває рівень інфляції у фіаті. З іншого боку, позичальники змушені платити відсотки, які важко погасити.
Aave — це платформа для криптовалютного кредитування, яка використовує блокчейн і смартконтракти, щоб повністю усунути посередника, пропонуючи нижчі відсоткові ставки для позичальників і вищу маржу прибутку для кредиторів. У його основі лежить токен AAVE, токен для отримання прибутку та управління.
Побудований на блокчейні, Aave використовує технологію однорангового зв’язку, яка керується взаємопов’язаними комп’ютерами, і всі дані транзакцій підтверджуються математично та надаються в цифровому обліковому записі. Фрагменти коду, які називаються смартконтрактами, виконуються на блокчейні, що дозволяє виконувати автоматичні операції при дотриманні певних параметрів.
Поєднання технологій та смартконтрактів дозволяє Aave створити платформу для кредитування та запозичень, яка не потребує взаємодії з людьми. Люди пропонують свої криптовалюти за певними ставками, а інші беруть їх як позики, депонуючи прийнятні криптовалюти як заставу. Без жодної установи посередника, а це означає відсутність паперової тяганини, відсутність очікування, нижчі відсоткові ставки для позичальників і вищу прибутковість для кредиторів.
Токен AAVE можна позичати і навіть використовувати як заставу для інших криптопозик, відкриваючи цілий новий фінансовий світ. Хоча позика токена дає гарні дивіденди, його також можна поставити у стейкінг для отримання прибутку. В той самий час він пропонує управління, оскільки платформа є децентралізованою автономною організацією (DAO). Люди – це інституція.
Все залежить від того, як ви на це дивитеся. Криптовалюти мають різні класифікації залежно від того, як на них дивляться різні регуляційні органи. Хоча AAVE не підтримується центральним банком, він відповідає багатьом характеристикам різних активів, включаючи гроші та злитки.
Хоча AAVE може бути не таким популярним, як біткоїн чи інші альткоїни, його можна використовувати так само, як гроші. Він може бути засобом обміну та вартості. Ви можете надсилати та отримувати токени AAVE так само легко як надсилати гроші через банківський додаток.
З іншого боку, AAVE також має властивості, подібні до дорогоцінних металів, таких як золото. Існує обмежена кількість токенів AAVE, точніше 16 мільйонів. Оскільки в обігу вже знаходиться трохи менше 13 мільйонів токенів, решта зберігається для екстреного введення в протокол, якщо знадобиться більше монет. З обмеженою пропозицією та висхідним попитом підвищувальний тиск спричинив зростання його вартості, як і в золота.
Токен AAVE також дає своїм власникам право голосу щодо розробки платформи. Так само як акціонери фірми можуть голосувати за питання, що стосуються фінансів та операцій, так і власники AAVE можуть голосувати. Вони можуть робити пропозиції щодо наявних послуг або вводити нові. Решта спільноти може потім проголосувати, причому більшість вирішує, буде пропозиція реалізована чи ні.
Попри те, що це провідний токен у сфері DeFi, він все ще не визнаний продавцями у всьому світі, якщо порівнювати з іншими альткоїнами, такими як Litecoin і Monero. Однак це може змінитися в майбутньому, оскільки Aave продовжує пропонувати переваги та отримувати визнання.
Як токен на основі блокчейну, Aave не має будь-яких географічних обмежень, і не має значення, де ви знаходитесь і для одержувача. На відміну від банків, які можуть стягувати з вас різні тарифи для різних країн, комісія для Aave всюди однакова. Проте сама плата постійно змінюється.
Токени AAVE сумісні з ERC-20 і тому працюють на блокчейні Ethereum. Таким чином, транзакції мають бути оплачені в GAS, плата, яка розподіляється між майнерами за підтвердження транзакцій. Гонорар є компенсацією їхнього витраченого часу та енергії. На момент написання статті середня комісія за транзакцію Ethereum становила близько 6,80 доларів США.
Зараз мережа Ethereum обмежена приблизно 10-15 транзакціями в секунду, що спричиняє перевантаження під час високої активності та може призвести до зростання комісії за транзакцію. Щоб протидіяти цьому, протокол Aave також доступний на Polygon. Ця мережа рішень другого рівня використовує сайдчейни, які є швидшими, дешевшими і все ще можуть підключатися до основного ланцюга Ethereum для безпеки. Середня комісія за транзакцію на Polygon становить від 0,000146 доларів США.
За операції в рамках протоколу Aave плата значно вища, а різниця між Ethereum і Polygon велика. Кредитування може коштувати до 29,40 доларів США на момент написання статті в мережі Ethereum і майже вдвічі для позичальника (42,30 доларів США). З іншого боку, комісія за використання мережі Polygon становить близько 0,000590 доларів США для кредитування і 0,000850 доларів США для позик.
Високі комісії на Ethereum незабаром можуть змінитися, оскільки він переходить на ETH 2.0 і переходить від енергомісткого консенсусу Proof of Work до ефективного Proof of Stake.
Коли справа доходить до криптобірж, варто враховувати й інші комісії. Біржі можуть стягувати комісію за депозит та/або зняття коштів. На додаток, комісія стягується з будь-якої торгівлі, яку ви здійснюєте (комісія мейкера та тейкера). Кожна платформа має власну структуру плати, яку ви повинні оглянути перед реєстрацією. Купівля AAVE за допомогою фіатних банківських переказів або дебетових/кредитних карток може означати додаткову плату з вашого банку чи постачальника карток, яка може значно відрізнятися залежно від вашого розташування та місцезнаходження платформи.
Усі криптовалюти походять від біткоїна та його технології — блокчейну. Створені, щоб бути кращими за фіатні, такі токени, як AAVE, мають ряд переваг.
Використовуючи однорангову мережу, Aave працює швидко, тому транзакція від однієї сторони до іншої займає всього кілька хвилин. Окрім часу, необхідного для запису транзакції в книгу, час і зусилля, необхідні для цього, також мінімальні. Якщо ви хочете відправити звичайні гроші за допомогою банків, вам може знадобитися багато часу. Або ж настане розчарування, коли доведеться пояснювати, чому вам потрібно відправити гроші, хто їх отримує і яка мета транзакції. Але з Aave — просто надішліть кошти.
Для менших транзакцій плата іноді може не виправдовувати їх, але оскільки вона не залежить від суми та розташування одержувача, транзакції великого обсягу стають дедалі дешевшими для надсилання, навіть на глобальному рівні.
Оскільки Aave є активом на основі блокчейну, він також є незалежно системою, заснованою на складній математиці. Не маючи жодного органу влади, який міг би це контролювати, Aave вільний від політичного впливу. Математика, яка стоїть за децентралізованою системою, також робить її безпечною, ускладнюючи її злам чи викрадення поганими учасниками мережі. Крім того, вся книга є прозорою, і кожен може переглядати транзакції.
З обмеженою пропозицією AAVE відчуває дефіцит, який підвищує вартість у довгостроковій перспективі, протидіючи зниженню купівельної спроможності фіатних грошей, які можна друкувати нескінченно.
Крім основних економічних і технічних аспектів, можливості DeFi також пропонують переваги. Позика AAVE через платформу дає більший прибуток, ніж звичайні фіатні інвестиції в ощадну схему. Опція управління також дає власникам можливість визначати долю мережі, створюючи пропозиції та голосуючи за них.
Як криптовалюта, єдиною можливістю відстеження гаманців Aave є їхні відкриті ключі (адреси гаманців) і сума транзакцій. Хоча це може забезпечити анонімність, оскільки гаманці не містять інформацію про свого власника, в Інтернеті немає нічого по-справжньому анонімного. Відстеження IP-адрес може надати інформацію про користувачів, але не завжди.
Саме ця складність у відстеженні користувачів привела до того, що багато органів влади змушували платформи, що працюють із криптовалютами, відповідати нормам KYC та AML. Якщо ви використовуєте централізовану та авторитетну платформу, ви вже передали про себе таку інформацію, як ім’я, контактні дані, місце проживання та навіть джерело вашого доходу.
Хоча можна досягти великого ступеня анонімності, вам все одно потрібно буде розкрити інформацію про себе, якщо ви хочете продати або купити Aave за фіат, оскільки ваш банк або карта повинні під’єднатися до платформи.
Технологія блокчейн працює на децентралізації, і без єдиного органу, який керує нею, транзакції проводяться з математичною перевіркою вузлами або майнерами. Хоча вузол може зробити помилку або шахрайську транзакцію, інші виявлять невідповідність, і більшість виправляє помилку.
При цьому є й інші можливі слабкі місця, наприклад, лазівка в смартконтракті, що дозволяє поганим учасникам маніпулювати ним на свою користь. Протокол Aave раніше був предметом експлойту флеш-кредитів, але розробники швидко усунули недолік.
Гаманці також мають високий рівень безпеки для зберігання жетонів. Сьогодні їх існує багато, як програмних, так і апаратних. Багато з них мають додатковий захист, наприклад 2FA та парольні фрази, щоб забезпечити підвищений захист.
Створений Стеном Кулечовим у 2017 році, тодішній ETHland виступав як протокол позик без зберігання. Оскільки платформа еволюціонувала та змінила бренд на Aave, разом із її токеном, тепер платформа управляється DAO, тобто власники токенів володіють платформою.
Однак розробка затверджених пропозицій все ще залишається в руках команди Aave. Сюди входять засновник і генеральний директор Стен Кулечов, головний виконавчий директор Джордан Лазаро, фінансовий директор Пітер Керр і армія кодерів і розробників.
Завдяки послугам і альтернативам традиційному кредитуванню, Aave створює пряму конкуренцію основним установам, які пропонують такі ж послуги. Тому він не має жодної з основних фінансових установ, що б підтримали. Однак він залучив кількох великих спонсорів, орієнтованих на криптовалюту:
Blockchain.com Ventures
Інвестиційна дочірня компанія Blockchain.com, вона прагне підтримувати сильні та авторитетні проєкти, які розвивають і сприяють практичному та доцільному використанню технології blockchain.
Standard Crypto
Приватна інвестиційна компанія Standard Crypto була створена серійним інвестором Адамом Голдбергом, щоб надати децентралізованим проєктам необхідне фінансування для зростання.
Blockchain Capital
Blockchain Capital, піонер криптовалютного венчурного капіталу, є одним з найстаріших і існує з 2013 року. Наразі він підтримав понад 70 проєктів і інвестує в деякі великі проєкти, такі як Ripple і Coinbase.
Як токен ERC-20, AAVE захищений мережею Ethereum, яка покладається на майнерів і механізм консенсусу Proof of Stake на момент написання статті.
Проте протокол Aave захищений стейкінгом. Власники можуть поставити AAVE в модуль безпеки в обмін на більше AAVE. Ці ставки можна використовувати для покриття дефіциту.
Якщо ви хочете торгувати за допомогою свого AAVE, найпростішим варіантом є ваш брокер або біржа, що дозволяє вам купувати та продавати, не вкладаючи або знімаючи токени кожного разу.
Якщо ви хочете використовувати протокол Aave, щоб позичати або просто зберігати токени управління, вам краще використовувати приватний гаманець. Є багато варіантів, які ви можете вибрати:
Ledger Nano S: апаратний гаманець, як флеш-накопичувач USB. Ідеально підходить для зберігання в автономному режимі.
My Ethereum Wallet: вебгаманець, сумісний з ERC-20, який може зберігати AAVE. Доступний будь-де, якщо є підключення до Інтернету.
Trust Wallet: простий у використанні мобільний гаманець.
Криптовалюти, включаючи Aave, за своєю суттю нестабільні, і їх ціни можуть сильно коливатися. Сплески в рості цін можуть бути привабливими, але вартість AAVE також раптово може впасти.
Ви можете спробувати скористатися перевагами коливання цін, купуючи за низькими цінами і продаючи дорожче (короткострокові або довгострокові вкладення), або просто покладатися на пасивний дохід, який ви отримуєте від кредитування або розміщення токенів. Ми радимо вам не інвестувати більше, ніж ви готові втратити.
Хороша новина полягає в тому, що завдяки вищому коефіцієнту прибутку, сильному колективу та підтримці деяких великих імен у галузі, в Aave попереду світле майбутнє.