Kупити біткоін за допомогою дебетової картки. Найкраще за 2024

Чому мені варто купувати Bitcoin за допомогою дебетової картки

Купівля Bitcoin за допомогою дебетової картки має великий сенс, оскільки це широко поширений спосіб оплати у всіх частинах світу. Дебетова карта також забезпечує зручність, оскільки кошти списуються безпосередньо з Вашого банківського рахунку, і Вам не потрібно брати будь-який кредит (в банку або фінансової компанії) для здійснення покупки. Хоча за цю зручність, можливо, доведеться заплатити невелику суму у вигляді процесингового збору, воно того варте. Крім того, використання регульованої брокерської платформи для покупки BTC за допомогою дебетової картки – це більш економічний, безпечний і доступний спосіб отримання криптомонети, ніж покупка через сайт біржі, де також може стягуватися комісія.

Пряма купівля Bitcoin за допомогою дебетової картки

Bitcoin-інвестори-любителі часто ведуться на міф про те, що вони можуть купити BTC на якомусь офіційному сайті Bitcoin. Це далеко від істини. Для того щоб купити Bitcoin за допомогою дебетової картки, Вам доведеться звертатися до посередників, таким як онлайн криптовалютні біржі або брокерські сайти. Більш того, брокери краще бірж для таких операцій, оскільки вони регулюються і зобов’язані дотримуватися законних методів. Простіше кажучи, купити Bitcoin за допомогою дебетової картки безпосередньо неможливо.

Анонімна покупка Bitcoin за допомогою дебетової картки

Як тільки Ви використовуєте дебетову карту для покупки криптовалюти, аспект анонімності зникає. Це пов’язано з тим, що дебетова карта неминуче залишить відстежуваний запис про Вашу транзакцію. Більш того, дебетова карта безпосередньо пов’язана з Вашим банківським рахунком, тому Ви ніяк не зможете зберегти свою особистість в повній таємниці при здійсненні такої покупки. Тому буде справедливо стверджувати, що Ви не зможете анонімно купити BTC за допомогою дебетової картки.

Зазвичай анонімні покупки Bitcoin можна здійснювати тільки через Bitcoin-банкомати або однорангові біржі, де Ви можете купити BTC за допомогою будь-якого способу оплати, який неможливо відстежити.

Глобальні правила покупки Bitcoin за допомогою дебетової картки

Криптовалютні біржі і брокерські платформи по всьому світу слідують загальноприйнятій практиці, вимагаючи від своїх клієнтів підтвердження особи відповідно до процедур KYC (Know Your Customer) і AML (Anti-Money Laundering), перш ніж надати їм повний доступ до можливостей своїх платформ. Хоча точні вимоги цих сайтів можуть варіюватися в залежності від країни і типу платформи, їх не уникнути, якщо Ви хочете купити Bitcoin за допомогою дебетової картки або будь-якого іншого способу оплати.

FATF (Financial Action Task Force) – це всесвітня організація, яка займається глобальними питаннями, пов’язаними з фінансуванням терористичної діяльності та відмиванням грошей. Вона надала всім країнам 97 рекомендацій, які мають вирішальне значення для запобігання подібних незаконних дій. Крім того, всі країни і регіони мають свої внутрішні закони, спрямовані на захист фінансових інтересів своїх громадян. Для прикладу, в Європейському Союзі існує так звана Директива по боротьбі з відмиванням грошей, шосте оновлення якої, 6AMLD, вступило в силу в грудні 2020 року. Ця законодавча база відповідає за покращення протидії фінансуванню тероризму, кіберзлочинності та діяльності з відмивання грошей в регіоні ЄС. Для регульованих криптовалютних брокерів і бірж по всьому світу важливо дотримуватися таких правил, що діють в їх країнах.

Зверніть увагу, що хоча ці правила, директиви, закони і т.д. можуть здатися дуже складними, всі вони створені для захисту інтересів трейдерів і інвесторів.

Know Your Customer або KYC – це процес, якому зазвичай слідують всі великі фінансові установи, такі як банки, регульовані торговельні платформи і т.д. по всьому світу. Відповідно до цього процесу, клієнти повинні надати посвідчення особи/або адресу, видані державою, перш ніж їм буде дозволено скористатися запропонованими фінансовими послугами. KYC також є невід’ємною частиною загального процесу AML, якого дотримуються установи. Давайте тепер дізнаємося, які правила KYC/AML діють в деяких відомих регіонах/країнах світу.

Австралія

Австралійський центр звітів і аналізу транзакцій (AUSTRAC) – це урядове агентство, яке використовує всі види фінансової розвідки та регулятивні заходи для перевірки такої діяльності, як ухилення від сплати податків, відмивання грошей, фінансування тероризму і т.д. в Австралії. Ви можете легко купити Bitcoin за допомогою дебетової карти в Австралії у затвердженого криптоброкера або на сайті біржі, після того як підтвердите свою особистість на платформі. Для цього Вас можуть попросити завантажити дійсне підтвердження адреси і документ, що засвідчує особу, виданий державним органом.

США

Bank Secrecy Act (BSA), що знаходиться у веденні Мережі по боротьбі з фінансовими злочинами (FinCEN), є найбільш значущим законом про боротьбу з відмиванням грошей, чинним в США. Всі криптоброкери, криптобіржі, банки, фінансові установи тощо, розташовані в США, повинні дотримуватися цього закону. Крім того, криптоброкери/біржі зобов’язані передавати державним органам персональні дані ініціаторів і бенефіціарів всіх криптовалютних угод, укладених на їх сайтах. Таким чином, Вам доведеться надати свої особисті дані та підтвердити свою особистість, перш ніж Ви зможете купити Bitcoin за допомогою дебетової картки на будь-якій американській платформі.

Європейський Союз

Всі фінансові установи, розташовані в ЄС, в тому числі пов’язані з криптовалютами, зобов’язані дотримуватися останніх і старих правил AMLD, включаючи 6AMLD. Європейський Союз дотримується дуже жорсткого підходу щодо процедур боротьби з відмиванням грошей. В результаті, якщо Ви зареєструєтесь на сайті будь-якого крипто-брокера/біржі, що працює з країни ЄС, Вам доведеться в обов’язковому порядку підтвердити свою особистість через видане урядом посвідчення особи з фотографією та підтвердженням адреси, як частина процесу KYC. Тільки після цього Вам буде дозволено купити криптовалюту на платформі.

Чи доступна покупка за допомогою дебетової картки в моїй країні?

Дебетова карта вважається прийнятним платіжним засобом майже у всіх країнах світу. Якщо покупка криптовалюти вважається законною у Вашій країні і Вам дозволено купувати Bitcoin на вітчизняній або офшорній криптобіржі/брокерському сайті, Ви легко зможете купити Bitcoin за допомогою дебетової карти у Вашій країні. Однак переконайтеся, що Ви купуєте BTC тільки на регульованій і повністю сумісній платформі.

У чому різниця між Bitcoin і дебетовою карткою?

Використання дебетових карт для покупки товарів і послуг як в Інтернеті, так і офлайн – досить поширена практика серед людей в усьому світі. У багатьох країнах навіть існують онлайн-портали роздрібної торгівлі, де можна оплачувати товари і послуги за допомогою таких криптовалют, як Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash і ін. Загальновідомо, що якщо дебетова карта є продовженням фіатной валюти, то Bitcoin – це цифрова валюта, заснована на зовсім інший концепції. Давайте розберемося в цьому докладніше нижче.

Bitcoin-платежі засновані на одноранговій системі і можуть бути уподібнені до готівкових операцій або електронних переказів, коли платіж здійснюється безпосередньо однією особою іншій, без участі будь-якого фінансового посередника. Обробка платежів відбувається через приватну комп’ютерну мережу, при цьому кожна транзакція записується в публічний блокчейн Bitcoin. Хоча Вам, можливо, доведеться надати свої особисті ідентифікаційні дані платформі, на якій Ви купуєте Bitcoin, фактичний переказ BTC з гаманця продавця на Ваш не зажадає таких особистих даних, як Ваше ім’я, адреса і т.д. Транзакції з Bitcoin можуть займати від 10 хвилин до одного дня, тому зараз вони не так активно використовуються для покупки/продажу товарів і послуг. Хоча “Lightning Network” в цьому відношенні багатообіцяюча, вона ще не показала свого повного ефекту. Крім того, транзакції Bitcoin, будучи одноранговими, незворотні за своєю природою, якщо тільки одержувач платежу не погодиться повернути Ваші Bitcoin. Крім того, при переказі Bitcoin стягується комісія за транзакцію, яка на момент написання статті становила близько 15 доларів за Bitcoin.

У порівнянні з Bitcoin, дебетові карти мають набагато більш широке поширення на світовому комерційному ринку. Майже в будь-якій точці світу Ви можете оплатити товари і послуги за допомогою дебетової картки. Коли Ви платите дебетовою карткою, Ви, по суті, дозволяєте продавцеві зняти певну суму коштів з Вашого банківського рахунку, яка потім проходить через безліч фінансових посередників і потрапляє на його рахунок. Для прикладу, у звичайній транзакції по дебетовій картці Visa беруть участь 4 організації – банк-емітент дебетової картки, власник платіжної картки, продавець і компанія, що здійснює платіж в торговій точці продавця. З покупками по дебетовій картці також пов’язана невелика комісія, яка зазвичай становить 0,5% від суми транзакції. Крім того, дебетові карти забезпечують захист покупця, оскільки Ви завжди можете оскаржити несанкціоновану транзакцію і досягнути скасування будь-яких витрат. У транзакціях з Bitcoin такої можливості немає. Якщо дебетові карти зазвичай зберігаються в фізичному гаманці, то криптогаманець використовується для зберігання таких криптовалют, як Bitcoin і інші.

Важливо відзначити, що на операції з Bitcoin і дебетовими картами поширюється фінансове законодавство країни. У зв’язку з цим Вам необхідно буде виконати певні вимоги KYC, перш ніж зробити будь-яку покупку товарів/послуг за допомогою Bitcoin, в інтернеті або офлайн. З іншого боку, дебетові картки видаються тільки після виконання таких формальностей KYC на етапі відкриття рахунку.

Які обмеження існують для дебетової картки при покупці Bitcoin?

Перше і головне обмеження, з яким Ви можете зіткнутися при спробі купити Bitcoin за допомогою дебетової картки, – це обмежена кількість криптовалютних бірж/брокерів, які приймають її як платіжний метод. В цілому, більшість регульованих брокерських платформ приймають депозити з дебетових карт. На Ваш рахунок на біржі/брокера також можуть бути накладені певні ліміти на перекази в залежності від того, чи підтвердили Ви свою особистість чи ні.

Які комісії пов’язані з дебетовою карткою?

Незважаючи на те, що дебетова карта нічим не поступається кредитній карті в плані зручності онлайн- і офлайн-платежів, коли мова йде про покупку криптовалюти, за цю зручність доводиться платити. Більшість брокерів і бірж можуть стягувати з Вас близько 4% в якості комісії за обробку/зручність при покупці з дебетової картки. Якщо криптовалютний брокер або біржа знаходяться за межами Вашої країни, може стягуватися комісія за іноземні транзакції.

Які плюси і мінуси покупки Bitcoin за допомогою дебетової картки?

Купівля Bitcoin за допомогою дебетової карти має свої плюси і мінуси. Давайте розглянемо деякі з них нижче:

Плюси

– З точки зору зручності, операції з дебетовими картами знаходяться на одному рівні з кредитними картами.         

– Дебетові картки приймаються багатьма криптовалютними брокерами і біржами в інтернеті.         

– Користувачі дебетових карт отримують додатковий захист у вигляді суперечок, які можуть бути відкриті в разі несанкціонованих транзакцій.         

– Транзакція по дебетової картки обробляється набагато швидше, ніж при інших способах оплати.         

Мінуси

– Операції з дебетовими картами не можуть бути анонімними.         

– Криптобіржа/брокер може стягувати високу комісію за зручність/обробку дебетової картки.         

– Дебетова картка, що є продовженням Вашого банківського рахунку, – це ризикований спосіб оплати.         

Чи є покупка Bitcoin за допомогою дебетової карти кращим способом?

Саме індивідуальні переваги визначають, чи буде покупка Bitcoin за допомогою дебетової карти найкращим способом для когось чи ні. Незважаючи на те, що дебетові карти забезпечують велику зручність при покупці Bitcoin у криптоброкерів бірж, існують і інші способи оплати, які працюють дуже добре і коштують дешевше. Наприклад, багато криптоінвесторів надають перевагу банківським переказам. Також варто звернути увагу на такі альтернативи, як Paypal і електронні гаманці.

Додаткові поради щодо купівлі Bitcoin за допомогою дебетової картки

Якщо Ви збираєтеся купити Bitcoin за допомогою дебетової картки, Вам слід дотримуватися певних правил. Перш за все, для здійснення покупки слід використовувати регульованого і відомого криптовалютного брокера/біржу. По-друге, переконайтеся, що Ви зберігаєте Bitcoin в безпечному місці, переважно в холодному апаратному гаманці. Остерігайтеся ненадійних криптовалютних платформ, так як їх використання часто може привести до незворотної втрати Ваших Bitcoin. Крім того, захищайтеся від спроб фішингу через електронні листи і недобросовісні веб-сайти. Ви можете захистити себе, завжди перевіряючи сайт, на якому Ви надаєте свою конфіденційну інформацію, і ніколи не відповідаючи на листи з Вашими фінансовими даними.

Висновок

Оскільки ринкова вартість Bitcoin подолала бар’єр в 1 трильйон доларів, а сама монета в 2021 році подолала позначку в 50 000 доларів, існує велика ймовірність того, що BTC дуже скоро подолає поріг в 100 000 доларів, як вважають експерти-інвестори. Отже, багато експертів вважають, що зараз якраз відповідний час для інвестицій в Bitcoin. Дебетові карти пропонують дуже зручний спосіб покупки Bitcoin, і, пам’ятаючи про це, ми розглянули різні аспекти покупки Bitcoin за допомогою дебетової картки, включаючи глобальні правила, плюси і мінуси і комісійні збори.