Le président de la Fed a précédemment souligné qu'il n'était pas important d'être le premier à développer une monnaie numérique souveraine
Les États-Unis déploieront une monnaie numérique soutenue par la banque centrale d'ici 2030, selon la Bank of America. La banque considère l'émission d'une monnaie numérique de banque centrale aux États-Unis comme "inévitable", même si les autorités financières et les législateurs continuent de débattre de sa faisabilité.
Bloomberg a rapporté hier que la société bancaire d'investissement et de services financiers pense que la CBDC sera différente des monnaies numériques existantes. Il relèvera principalement de la Réserve fédérale et ne sera pas géré par d'autres institutions bancaires commerciales.
De nombreux pays du monde envisagent actuellement l'idée de monnaies numériques de banque centrale. Certains, comme les Bahamas, ont déjà adopté une monnaie virtuelle, tandis que d'autres comme la Chine, la Corée et la Suède ont fait des progrès significatifs.
Les États-Unis n'ont cependant pas encore agi de la même manière, le président de la Fed, Jerome Powell, réitérant que la Réserve fédérale prendra son temps pour développer la monnaie numérique .
Les Stablecoins ne seront pas supprimés
Le rapport compilé par deux des analystes de la banque, Andrew Moss et Alkesh Shah, a également précisé que l'insurrection des stablecoins ne peut être ignorée. La paire a ajouté que ces monnaies virtuelles seraient de plus en plus utilisées au fil des ans, gravant davantage leur place dans le système monétaire si les États-Unis accusaient un retard dans le développement des CBDC.
" Nous nous attendons à ce que l'adoption et l'utilisation des pièces stables pour les paiements augmentent considérablement au cours des prochaines années, alors que les institutions financières explorent les solutions de conservation et de négociation d'actifs numériques et que les sociétés de paiement intègrent la technologie blockchain dans leurs plateformes", lit-on dans une section du rapport citée par Bloomberg.
Il convient de noter qu'au début du mois, Powell a révélé que les CBDC et les "pièces stables bien réglementées et émises par le secteur privé" pouvaient toutes deux exister dans le système financier américain. Lors d'une audience devant le Comité sénatorial des banques, Powell a expliqué que les deux ne s'excluent pas mutuellement et, en tant que tels, ils peuvent être utilisés dans le même système.
Défis et avantages d'une CBDC aux États-Unis
Moss et Shah ont souligné que les monnaies numériques émises par des entités privées continueraient probablement d'être utilisées. Ils ont également reconnu trois problèmes potentiels qui entravent l'adoption de la CBDC : – l'instabilité financière, la confidentialité des utilisateurs et les transactions illégales.
Le rapport de la Bank of America est arrivé moins d'une semaine après la publication par la Federal Reserve Bank d'un rapport explorant les avantages et les inconvénients de l'adoption d'une monnaie numérique.
Le rapport de 40 pages intitulé "Argent et paiements : le dollar américain à l'ère de la transformation numérique" a également examiné les utilisations et les fonctions qu'une CBDC aurait ainsi que les risques potentiels et les considérations politiques impliquées.
Le rapport de la Réserve fédérale publié jeudi dernier a décrit des coûts de transaction plus faibles et des règlements plus rapides comme les principaux avantages d'une CBDC. Il a également souligné que l'invasion de la vie privée des utilisateurs était le plus gros inconvénient depuis que le gouvernement a le pouvoir de délivrer des CBDC.
La Corée conclut la première série de tests simulés CBDC
Ailleurs, l'agence de presse Yonhap a rapporté hier que la Banque de Corée avait achevé le premier d'un programme pilote CBDC en deux étapes. La première étape a débuté en août et s'est poursuivie jusqu'en décembre. La dernière étape est actuellement en cours et se terminera en juin.
Le premier s'est concentré sur les fonctions principales de la monnaie numérique, tandis que le second s'attardera sur les cas d'utilisation réels des CBDC, y compris les transferts de fonds transfrontaliers ainsi que les paiements de détail et hors ligne. Pour cette deuxième étape, la banque impliquerait d'autres institutions.
Une fois cette étape franchie avec succès, la banque examinerait les plans de déploiement.