Un succesor al jetonului LEND de la ETHLend, AAVE este simbolul de guvernanță al platformei Aave, acordând deținătorilor dreptul de a vota asupra deciziilor, cum ar fi noile servicii și pentru a aduce modificări celor existente. Deși este relativ nou venit, caracteristicile de guvernare și succesul platformei sale de creditare i-au catapultat prețul.
În timp ce pentru mulți, această monedă virtuală este un bun depozit de valoare și o modalitate excelentă de a se proteja împotriva inflației fiat, Aave este mai mult decât atât. Abilitatea de a câștiga prin împrumutul inactiv de jetoane, împreună cu prețul apreciat, o face o propunere interesantă.
Apariția finanțelor descentralizate (DeFi – Decentralized Finance) a schimbat modul în care oamenii împrumută bani. În mod tradițional, intermediarii precum băncile acționează ca piețe, custozi și facilitatori, toate reunite într-una singură. Ei caută oameni care doresc să investească în diferite scheme pentru a obține venituri pasive și pentru a le garanta profituri printr-un randament fix.
În același timp, persoanele care au nevoie de bani se adresează acestor instituții pentru împrumuturi. Instituțiile câștigă din diferența dintre dobânda pe care o percep debitorilor și ceea ce promit investitorilor.
Principiul sună simplu, dar realitatea este foarte diferită. Împrumutații se confruntă cu multe obstacole înainte ca împrumutul lor să fie aprobat. Instituțiile au condiții foarte specifice, cum ar fi un proces de documentare pentru a verifica dacă împrumutatul va putea rambursa împrumutul, cerința de garanție ca asigurare împotriva neîndeplinirii obligațiilor și oferirea împrumutului la dobânzi uneori exorbitante.
Lăcomia a crescut și creditorii primesc astăzi o sumă nominală, care cu greu acoperă rata inflației fiat. Pe de altă parte, debitorii sunt acoperiți cu rate ale dobânzii care sunt greu de rambursat.
Aave este o platformă de creditare cripto care folosește blockchain-ul și contractele inteligente pentru a elimina complet intermediarul, oferind dobânzi mai mici debitorilor și marje de profit mai mari creditorilor. În centrul său se află jetonul AAVE, un simbol generator de profit și de guvernare.
Construită pe blockchain, Aave utilizează tehnologia de la egal la egal (P2P – peer-to-peer), care este condusă de computere care sunt interconectate și toate datele tranzacțiilor sunt dovedite matematic și partajate în registrul digital. Bucăți de cod, numite contracte inteligente, rulează pe blockchain, permițând operațiuni automate atunci când sunt îndepliniți anumiți parametri.
Combinația dintre tehnologie și contracte inteligente permite Aave să creeze o platformă de împrumuturi care nu necesită interacțiune umană. Oamenii își oferă criptomonedele pentru a fi împrumutate la rate specifice, iar alții le iau drept împrumuturi, depunând criptomonede acceptabile ca garanție. Fără nicio instituție la mijloc, acest lucru înseamnă fără documente, fără așteptare, rate mai mici ale dobânzilor pentru debitori și randamente mai mari pentru creditori.
Criptomoneda AAVE poate fi împrumutată și chiar folosită ca garanție pentru alte împrumuturi de criptomonede, deschizând o lume financiară complet nouă. În timp ce împrumutarea criptomonedelor oferă un randament frumos, aceasta poate fi, de asemenea, mizată pentru profit. În același timp, oferă guvernanță, deoarece platforma este o organizație autonomă descentralizată (DAO – Decentralized Autonomous Organization). Oamenii sunt institutul.
Totul depinde de cum priviți lucrurile. Criptomonedele au clasificări diferite, în funcție de modul în care diferite autorități de reglementare le privesc. Deși nu este susținută de o bancă centrală, AAVE deține o mulțime dintre caracteristicile diferitelor active, inclusiv ale banilor și lingourilor.
Chiar dacă AAVE nu este la fel de populară ca Bitcoin sau alte monede alternative, poate fi folosită la fel ca banii. Poate oferi un mijloc de schimb și valoare. Puteți trimite și primi monede AAVE la fel de ușor precum trimiterea de bani prin aplicația dumneavoastră bancară.
Pe de altă parte, AAVE are și proprietăți similare metalelor prețioase precum aurul. Există o rezervă limitată de criptomonede AAVE, 16 milioane pentru a fi exacți. Cu puțin sub 13 milioane de monede deja aflate în circulație, restul sunt păstrate pentru emitere de urgență în protocol în cazul în care va fi vreodată nevoie de mai multe monede. Cu o ofertă limitată și o cerere în creștere, presiunea ascendentă a făcut ca valoarea sa să crească, la fel ca aurul.
Moneda AAVE oferă, de asemenea, deținătorilor săi dreptul de vot cu privire la dezvoltarea platformei. Așa cum acționarii unei firme pot vota în chestiuni legate de finanțe și operațiuni, la fel pot face și deținătorii de AAVE. Ei pot face propuneri privind serviciile existente sau pot introduce altele noi. Restul comunității poate apoi vota, majoritatea decizând dacă propunerea merge înainte sau nu.
Deși este un simbol principal în sfera DeFi, încă îi lipsește acceptarea globală de către comercianți, în comparație cu alte monede alternative, cum ar fi Litecoin și Monero. Cu toate acestea, acest lucru s-ar putea schimba în viitor, deoarece Aave continuă să ofere beneficii și să câștige acceptare.
Drept criptomonedă bazată pe blockchain, Aave este liberă de orice limitări geografice și nu contează unde vă aflați în raport cu receptorul. Spre deosebire de bănci, care vă pot percepe rate diferite pentru diferite țări, taxa este aceeași peste tot pentru Aave. Taxa în sine, însă, este în continuă schimbare.
Jetoanele AAVE sunt compatibile ERC-20 și prin urmare, rulează pe blockchain-ul Ethereum. Ca atare, tranzacțiile trebuie plătite în GAS, o taxă care este distribuită minerilor care validează tranzacțiile. Taxa este compensarea pentru timpul și energia lor. La momentul redactării acestui articol, taxa medie pentru o tranzacție Ethereum este de aproximativ 6,80 USD.
Rețeaua Ethereum este în prezent limitată la aproximativ 10-15 tranzacții pe secundă și acest lucru provoacă aglomerație în perioadele de activitate ridicată, ceea ce poate duce la creșterea taxei de tranzacție. Pentru a contracara acest lucru, protocolul Aave este disponibil și pe Polygon. Această rețea de soluții de strat secundar rulează sidechain-uri care sunt mai rapide, mai ieftine și totuși capabile să acceseze lanțul principal Ethereum pentru securitate. Taxa medie de tranzacție pe Polygon reprezintă o fracțiune din costul tranzacțiilor pe Ethereum (0,000146 USD).
Pentru operațiunile în cadrul protocolului Aave, taxa este considerabil mai mare și diferențele sunt mari între Ethereum și Polygon. Să împrumutați pe cineva vă poate costa până la 29,40 USD, în momentul scrierii, pe rețeaua Ethereum și aproape dublu pe cineva care este împrumutat (42,30 USD). Pe de altă parte, utilizarea rețelei Polygon atrage taxe de aproximativ 0,000590 USD pentru cel care împrumută și de 0,000850 USD pentru cel împrumutat.
Taxele ridicate asociate Ethereum s-ar putea schimba în curând pe măsură ce trece la ETH 2.0 și trece de la consensul Dovada Muncii (PoW – Proof of Work), consumator de energie, la cel de Dovada Mizei (PoS – Proof of Stake) mai eficient.
Atunci când vine vorba de schimburile de criptomonede, există alte taxe care trebuie luate în considerare. Bursele pot percepe taxe de depunere și/sau retragere pentru monedele dumneavoastră AAVE, pe lângă cele pentru orice operațiune de tranzacționare pe care o efectuați (taxe de producție și de preluare). Fiecare platformă are propria sa structură de taxe pe care trebuie să o examinați înainte de a vă înscrie. Cumpărarea de AAVE cu fiat prin transferuri bancare sau carduri de debit/credit poate însemna comisioane suplimentare de la banca sau furnizorul dumneavoastră de carduri, taxe care pot varia semnificativ în funcție de locația dumneavoastră și a platformei.
Toate criptomonedele provin din Bitcoin și tehnologia sa – blockchain. Create pentru a fi mai bune decât fiat, criptomonedele precum AAVE oferă mai multe beneficii.
Folosind o rețea P2P, Aave este rapidă, necesitând doar câteva minute pentru a fi tranzacționată de la o parte la alta. În afară de timpul necesar pentru înregistrarea tranzacției în registru, timpul și efortul necesar în prealabil sunt, de asemenea, minime. Dacă doriți să trimiteți bani în mod obișnuit folosind bănci, s-ar putea să vă confruntați cu un proces consumator de timp și frustrant de a explica de ce trebuie să trimiteți banii, cine îi primește și care este scopul tranzacției. Nu și cu Aave – aici pur și simplu trimiteți.
Atunci când vine vorba de tranzacțiile mai mici, comisionul poate să nu le justifice uneori, dar deoarece este independent de sumă și locația destinatarului, tranzacțiile cu volum mare devin din ce în ce mai ieftin de trimis, chiar și la nivel global.
Deoarece Aave este un activ bazat pe blockchain, este și un sistem care funcționează independent, bazat pe matematică complexă. Fără o singură autoritate care să-l poată controla, Aave este liber de influența politică. Matematica din spatele sistemului descentralizat îl face, de asemenea, sigur, făcând dificil pentru actorii rău-intenționați să-l pirateze sau să fure. În plus, întregul registru este transparent, toată lumea putând vedea tranzacțiile.
Cu o aprovizionare limitată, AAVE are deficit, ceea ce generează valoare pe termen lung, contracarând erodarea puterii de cumpărare a fiat-ului, care poate fi emis la nesfârșit.
Pe lângă aspectele economice și tehnice de bază, capabilitățile DeFi oferă și beneficii. Împrumutul de AAVE prin intermediul platformei oferă un randament mai mare decât o investiție fiat obișnuită într-o schemă de economii. Opțiunea de guvernare oferă, de asemenea, deținătorilor posibilitatea de a-și defini propria soartă prin crearea de și votarea asupra propunerilor.
Drept criptomonedă, singura trasabilitate pe care o au portofelele pentru Aave sunt cheile lor publice (numite și adrese de portofel) și suma tranzacționată. Deși acest lucru poate oferi anonimat, deoarece portofelele nu conțin informații despre proprietarul lor, nimic nu este cu adevărat anonim pe internet. Urmărirea adreselor IP poate oferi informații despre utilizatori, dar nu întotdeauna.
Această dificultate de a urmări utilizatorii a determinat multe autorități să forțeze platformele care se ocupă de criptomonede să respecte reglementările Cunoaște-ți Clientul (KYC – Know Your Client) și Anti-Spălare de Bani (AML – Anti-Money Laundering). Dacă utilizați o platformă centralizată și de renume, ați predat deja informații despre dumneavoastră, cum ar fi numele, datele de contact, locul de reședință și chiar sursa dumneavoastră de venit.
Deși se poate obține un grad mare de anonimat, va trebui totuși să dezvăluiți informații despre dumneavoastră în cele din urmă dacă doriți să vindeți sau să cumpărați Aave pentru fiat, deoarece banca sau cardul dumneavoastră vor trebui conectate la platformă.
Tehnologia blockchain funcționează pe baza descentralizării, fără o singură autoritate care o conduce, iar tranzacțiile sunt efectuate cu verificare matematică de către noduri sau mineri. În timp ce un nod poate efectua o eroare sau o tranzacție frauduloasă, alții ar detecta discrepanța și majoritatea vor corecta greșeala.
Acestea fiind spuse, există și alte posibile puncte slabe, cum ar fi o lacună într-un contract inteligent, care le permite actorilor răi să-l manipuleze în beneficiul lor. Protocolul Aave a fost la un moment dat victima unei exploatări de împrumut rapid, dar dezvoltatorii s-au grăbit să remedieze slăbiciunea.
Portofelele vin și ele cu un grad ridicat de siguranță pentru a stoca criptomonedele. Există multe disponibile astăzi, atât bazate pe software, cât și pe hardware. Multe au securitate suplimentară, cum ar fi Autentificare cu Doi Factori (2FA – Two-Factor Authentication) și fraze de acces, pentru a oferi un nivel sporit de siguranță.
Creat de Stan Kulechov în 2017, ETHLend de atunci a acționat ca un protocol de împrumuturi fără custodie. Pe măsură ce a evoluat și a fost rebranduit la Aave, împreună cu simbolul său, platforma este acum condusă de un DAO, ceea ce înseamnă că deținătorii de criptomonede dețin platforma.
Cu toate acestea, dezvoltarea propunerilor aprobate rămâne încă în mâinile echipei Aave. Aceasta îi include pe fondatorul și CEO-ul Stan Kulechov, COO Jordan Lazaro, CFO Peter Kerr și o armată de programatori și dezvoltatori.
Cu servicii alternative la creditarea tradițională, Aave oferă concurență directă instituțiilor principale care oferă aceleași servicii. Prin urmare, nu are niciuna dintre instituțiile financiare principale drept susținători. Cu toate acestea, a atras câțiva susținători mari concentrați pe criptomonede:
O filială de investiții a Blockchain.com, își propune să susțină proiecte puternice și de renume care dezvoltă și promovează utilizarea practică și fezabilă a tehnologiei blockchain.
O firmă de capital privat, Standard Crypto a fost creată de investitorul în serie Adam Goldberg, pentru a oferi proiectelor descentralizate finanțarea de care au nevoie pentru a se dezvolta.
Un pionier al investițiilor în cripto, Blockchain Capital este unul dintre cele mai vechi societăți cu capital de risc și există din 2013. Până acum a susținut peste 70 de proiecte și este investită în unele proiecte majore precum Ripple și Coinbase.
Ca jeton ERC-20, AAVE este securizat de rețeaua Ethereum, care se bazează pe mineri și pe mecanismul de consens PoS, la momentul scrierii.
Protocolul Aave, însă, este asigurat prin mizare. Deținătorii pot miza AAVE în Modulul de Siguranță în schimbul mai multor monede AAVE. Aceste criptomonede mizate pot fi folosite pentru a acoperi deficitul într-un eveniment de deficit de lichiditate.
Dacă doriți să tranzacționați cu AAVE, cea mai ușoară opțiune este brokerul sau schimbul dumneavoastră, care vă permit să cumpărați și să vindeți fără a depune sau retrage criptomonedele de fiecare dată.
Dacă doriți să utilizați protocolul Aave pentru a împrumuta pe sau de la un alt comerciant, sau doar pentru a păstra jetoanele de guvernare, este mai bine să utilizați un portofel privat. Există multe opțiuni dintre care puteți alege:
Criptomonedele, inclusiv Aave, sunt în mod inerent volatile, iar prețurile lor pot fluctua puternic. Creșterile de preț pot părea atrăgătoare, dar și AAVE se prăbușește la fel de brusc.
Puteți încerca să profitați de pe urma mișcărilor prețurilor cumpărând la un nivel scăzut și vânzând la un nivel ridicat (fie pe termen scurt, fie pe termen lung) sau pur și simplu vă bazați pe venitul pasiv pe care îl generați din împrumutul sau mizarea de criptomonede. Vă sfătuim să nu investiți mai mult decât sunteți pregătiți să pierdeți.
Vestea bună este că, cu rate de profit mai mari, o echipă puternică și susținerea unor nume mari din industrie, Aave are un viitor strălucit în față.