Yield App est une plateforme de gestion de patrimoine numérique de pointe, offrant aux utilisateurs la possibilité de générer sans effort des rendements, de s’engager dans l’achat, la vente et le trading de cryptomonnaies. Sa mission principale est de fournir aux particuliers un moyen sécurisé de tirer un revenu passif de leur solde en cryptomonnaies.
Avec un vivier d’utilisateurs important de plus de 100 000 clients dans plus de 140 juridictions, la plateforme a facilité avec succès plus de 2 milliards de dollars de transactions au cours des deux dernières années seulement.
Malgré ces statistiques impressionnantes, Yield App est-elle un bon choix pour les personnes cherchant à générer des rendements avec leurs cryptos inactives ?
Dans notre article nous avons analysé le fonctionnement de Yield App : ses fonctions, ses caractéristiques, ses avantages et ses inconvénients et nous rendons un verdict qui vous aidera à décider si elle mérite d’y investir votre temps et votre argent.
Prêt à utiliser Yield App ? Commencez en suivant les étapes simples ci-dessous :
Accédez au site Web de Yield App et créez un compte en cliquant sur l’icône d’inscription en haut à droite de la page. Saisissez votre email et votre mot de passe et passez à l’étape suivante.
Ensuite prouvez votre identité en soumettant des documents conformes à la procédure d’authentification KYC, comme une pièce d’identité et un justificatif de domicile (par exemple une facture de services publics). C’est également ici que vous compléterez votre profil.
Déposez des cryptos sur votre compte ou achetez-en par carte de crédit, par virement bancaire ou par paiement SEPA.
Commencez à gagner du rendement en engageant des fonds dans l’un des portefeuilles Earn.
Yield App est une plateforme qui vous permet de gagner du rendement sur vos actifs numériques sans mettre en péril votre crypto. La plateforme se décrit comme un partenaire patrimonial qui aide les gens à développer leur portefeuille de cryptomonnaies grâce à une approche sûre et sans risque en leur donnant accès à des produits et à des opportunités générant des rendements de pointe dans DeFi et TradFi.
Yield App a été fondée en 2020 par Tim Frost, qui faisait auparavant partie de l’équipe fondatrice de Wirex, un fournisseur mondial de paiements. À ce jour Yield App a reçu plus de 60 millions de dollars de financement, le dernier étant la série A, début 2023. Elle était auparavant soutenue par des bailleurs de fonds connus, tels que PALcapital, BnkToTheFuture et TrustSwap.
En 2021 Yield App avait 500 millions de dollars sous gestion et est rapidement devenue l’une des plateformes de cryptographie faciles à utiliser les plus plebiscitées avec l’ajout de nouvelles fonctionnalités, telles que des échanges internes, des actifs supplémentaires et de nouveaux fonds d’investissement. En 2023 Yield App a acquis Trofi Group et a ensuite commencé à proposer des produits structurés en cryptographie. Des produits tels que Dual Currency – Buy Low et Sell High sont désormais disponibles sur la plateforme sous un nouveau nom de produit, Yield Pro.
De plus des rampes d’accès et de sortie avec fiat ont été ajoutées, mais elles ne sont actuellement limitées qu’à deux devises, l’EUR et le GBP.
Yield App se concentre sur la génération de rendements avec huit cryptomonnaies principales, à savoir Bitcoin, Ethereum, USDT, USDC, DAI, Avalanche, Binance Coin et TUSD, grâce à diverses stratégies neutres par rapport au marché et allocations DeFi.
Une fois votre compte vérifié vous pouvez transférer de la cryptomonnaie ou du fiat sur votre compte et les déposer dans l’un des portefeuilles disponibles. Trois options sont disponibles : le pool flexible, qui offre le rendement le plus bas, mais toujours supérieur au rendement moyen de la trésorerie américaine de référence ou du taux obligataire de référence.
Le pool Earn+ offre des rendements plus élevés, mais impose une période de blocage de 30 jours, tandis que le pool Earn+ 365 offre les meilleurs rendements du groupe, mais impose une période de blocage de 365 jours.
La plateforme utilise les fonds pour des activités DeFi, telles que la fourniture de liquidités, l’arbitrage crypto et d’autres stratégies qui ne présentent pas de risque pour votre capital. Notez que Yield App n’utilise pas les fonds des clients pour des activités de prêt.
La plateforme dispose également d’un jeton natif appelé YLD qui est utilisé pour débloquer divers niveaux de récompense au sein de l’écosystème en fonction du nombre de jetons misés par les utilisateurs.
Enfin la plateforme propose des produits professionnels destinés aux investisseurs confirmés qui utilisent des produits dérivés et des contrats complexes, mais peuvent être très rentables.
L’offre Earn Interest est l’atout majeur de Yield App, car elle offre des rendements sur les cryptomonnaies disponibles. Ces rendements varient en fonction des cryptos impliquées et des périodes de blocage choisies, mais varient entre 3 % et 11 % pour toutes les cryptos et tous les plans.
Il se compose de trois produits distincts qui sont :
Le portefeuille flexible fonctionne avec sept cryptos, à savoir Ethereum, Avalanche, Binance Coin, USDC, USDT, DAI et TUSD. Les taux sont compris entre 3 % et 7 % par ann selon les cryptos, mais les stablecoins rapportent des taux plus élevés que les cryptomonnaies de plateforme.
Il n’y a pas de période minimale de blocage et vous pouvez retirer des fonds à tout moment. C’est également le plan avec les tarifs généraux les plus bas.
Le portefeuille Earn+ offre des taux plus élevés que le pool flexible et fonctionne avec huit cryptomonnaies, dont toutes les cryptos du pool flexible et Bitcoin. Les tarifs commencent à 5 % et montent jusqu’à 9 %.
Comme pour le plan précédent les pièces stables génèrent des taux plus élevés que les pièces de plateforme. Cependant, il existe une période de blocage minimale de 30 jours.
Le portefeuille Earn+ 365 offre les rendements les plus élevés avec des taux compris entre 7 % et 11 %. Cependant, le nombre de cryptos pris en charge est moindre puisque seuls six cryptos sont disponibles, à savoir Bitcoin, Ethereum, USDT, USDC, TUSD et DAI.
Comme pour les autres plans les pièces stables génèrent des rendements plus élevés, mais la période de blocage minimale est de 365 jours.
La fonction de swap prend en charge les transactions fiat-crypto et crypto-crypto aux prix en vigueur sur le marché et sans frais supplémentaires. Des échanges peuvent être effectués entre les principales cryptomonnaies, telles que Bitcoin, Ethereum, USDT, USDC et DAI, ainsi qu’entre GBP et EUR.
Vous pouvez également configurer vos cryptos pour qu’elles commencent à générer des rendements dès que vous les échangez en les attribuant automatiquement à un portefeuille.
Yield Pro est un ensemble de produits structurés qui s’adressent à l’investisseur averti qui recherche des rendements plus élevés que ceux que les portefeuilles Earn peuvent fournir et qui est prêt à prendre plus de risques pour y parvenir.
Ces produits s’appuient sur des produits dérivés et des contrats construits à partir des mouvements de prix des cryptomonnaies et combinent des aspects d’options et de dérivés à revenu fixe. Si vous êtes un investisseur aguerri, vous souhaiterez peut-être approfondir cette question en visitant le site Web.
La fonction de dépôt fiat instantané est une rampe d’accès et de sortie fiat pour approvisionner votre compte. La plateforme prend en charge l’EUR et le GBP grâce aux services de paiements instantanés SEPA, également les plus rapides. De plus Yield App s’est associée à Volt.io pour mettre à disposition l’open banking sur la plateforme. Cela signifie que vous pouvez approvisionner votre compte en EUR ou en GBP par une connexion directe avec toutes les grandes banques. Vous pouvez également utiliser PayPal, Wise ou d’autres prestataires de paiement si vous n’avez pas de compte bancaire européen.
Les dépôts sont gratuits et instantanés, mais soumis à une limite quotidienne de 100 000 $ et les retraits peuvent être soumis à des frais.
Yield App propose diverses solutions commerciales, la plus intéressante étant la plateforme de gestion de trésorerie institutionnelle qui permet aux entreprises et aux institutions financières de constituer et de gérer un portefeuille d’actifs numériques.
Yield App propose un programme de fidélité alimenté par son jeton natif, YLD, qui récompense les parieurs avec des rendements annuels (en plus des portefeuilles Earn) et des avantages, tels que des retraits gratuits.
Le programme comprend quatre niveaux : Bronze, Argent, Or et Diamant. Les avantages offerts sont présentés dans le tableau ci-dessous.
Bien que la sécurité soit toujours une préoccupation primordiale, elle est particulièrement importante dans ce cas-là, car la majeure partie de vos fonds sera en cryptos et non dans des portefeuilles froids, car ils seront en général déployés activement.
Pour cette raison vous devez vous assurer que Yield App est parfaitement sécurisée. Heureusement la plateforme coche de nombreuses cases de sécurité, car elle met en œuvre un cryptage 256 bits pour protéger vos actifs.
Elle utilise également un calcul multipartite, qui permet à plusieurs parties d’effectuer des calculs en utilisant leurs données combinées, sans révéler chaque entrée individuelle.
Si vous n’avez pas de crypto, ni d’EUR ou de GBP, vous pouvez toujours acheter de la crypto directement sur Yield App, mais cela peut coûter plus cher. Comme la plateforme utilise dans ce cas un prestataire de paiement tiers, comme MoonPay, vous devrez appliquer une procédure de sécurité KYC supplémentaire et payer des frais de dépôt. L’avantage est que vous pouvez utiliser Google Pay, Apple Pay ou votre carte de crédit pour le faire.
Yield App est enregistré à l’Union européenne en tant que prestataires de services d’actifs virtuels (VASP) accrédité par l’Organismo Agenti e Mediatori (OAM) italien, ce qui représente une preuve importante de leur engagement à se conformer aux réglementations mondiales sur les actifs numériques.
Des activités comme investir ont généralement un coût. Vous devez être conscient de ces coûts et savoir si vous pouvez vous permettre de les payer à long terme.
Yield App ne facture que de petits frais de retrait lorsque vous transférez de l’argent de votre compte. Tout le reste sur la plateforme est gratuit, y compris les dépôts et les investissements dans les différents portefeuilles.
Le support client est important pour les utilisateurs qui rencontrent des problèmes avec leurs comptes ou l’un des portefeuilles. Idéalemen, des services de chat en direct, de téléphone et de courrier électronique devraient être mis à disposition.
Yield App fournit une assistance en direct et par e-mail.
Il existe huit cryptos acceptées sur Yield App. Vous pouvez les utiliser pour déposer des fonds, les engager dans des portefeuilles pour générer des rendements et les retirer. Elles comprennent :
Il existe trois produits principaux qui offrent du rendement sur la plateforme. Ils comprennent le portefeuille Earn Flexible, le portefeuille Earn+ et le portefeuille Earn+365.
Ce portefeuille prend en charge sept cryptos et propose des retraits instantanés au prix de rendements plus élevés. Cependant, aucun frais n’est facturé.
Le portefeuille Earn fonctionne pour huit cryptomonnaies et requiert une période de blocage minimale de 30 jours, pendant laquelle les fonds ne peuvent pas être retirés sans frais.
Le Earn+ 365 est le plan le plus élevé qui offre les meilleurs rendements. Cependant il ne fonctionne que pour six cryptomonnaies et a une période de blocage minimale de 365 jours.
Yield App est extrêmement bon marché à utiliser, car elle facture des frais minimes pour ses produits. Sa principale source de profit est la différence entre les rendements générés par ses stratégies et ce qu’elle paie aux utilisateurs.
Par conséquent les seuls frais facturés sont les frais de retrait sur les cryptos disponibles. Pour les monnaies fiduciaires les frais sont de 0,1 % avec un minimum de 15 EUR ou GBP et des frais de remboursement de 15 EUR ou GBP le cas échéant.
Les frais de retrait de cryptos s’élèvent à 10 $ à 18 $ pour les cryptos acceptées, selon les prix en vigueur.
Yield App propose deux modes principaux pour déposer des devises fiduciaires : les virements SEPA instantanés, les paiements plus rapides et les virements SWIFT.
Il existe également des modes de paiement pour acheter des cryptomonnaies directement avec du fiat via des rampes d’accès, dont les paiements par carte de crédit avec Moonpay, les virements SEPA via Transak et Apple et Google Pay.
Les frais pour ces méthodes varient selon les prestataires.
Votre premier déploiement dans n’importe quel produit Earn devrait être comme suit :
Yield App n’impose aucune limite minimale sur les dépôts de crypto. Il existe cependant des minimums d’investissement qui peuvent servir de guide. Pour Fiat, le minimum est de 1 EUR ou GBP.
La limite maximale de retrait pour les comptes vérifiés est de 1 million USD par jour et de 5 millions USD par semaine en crypto. Pour le fiat le minimum des retraits est de 100 EUR/GBP, la limite quotidienne est de 20 000 USD, la limite hebdomadaire est de 100 000 USD et la limite mensuelle est de 300 000 USD.
Yield App n’est pas exactement une application DeFi. Il s’agit plutôt d’une application centralisée qui utilise des stratégies DeFi pour générer des rendements. Par conséquent la comparer aux applications DeFi serait inapproprié.
Cependant elle présente certains avantages par rapport aux autres applications centralisées génératrices de rendement, car la plupart d’entre elles se concentrent sur les activités du marché monétaire, telles que les prêts pour générer du rendement. Cela s’est avéré risqué et peut entraîner une perte de capital en cas de prêts non garantis ou à effet de levier.
Yield App ne se lance pas dans les activités de prêt, c’est pourquoi ses stratégies garantissent toujours la préservation du capital investi.
La sécurité de Yield App dépend des mesures de sécurité du site, ainsi que de leur conformité légale.
Pour des raisons de sécurité, le site met en œuvre le cryptage SSL pour protéger les communications réseau et les mots de passe. Le site utilise également une infrastructure de portefeuille propriétaire, des nœuds blockchain dédiés et des portefeuilles froids pour protéger les fonds des utilisateurs.
En matière de réglementation Yield App fournit ses services à travers trois entités majeures. Unifi Group Limited, Yield App OÜ et Yield App Limited.
Unifi Group Limited est constituée en vertu des lois des îles Vierges britanniques. YieldApp OÜ est une société estonienne à responsabilité limitée constituée en vertu des lois de la République d’Estonie et Yield App Limited est une société commerciale internationale constituée en vertu des lois de la République des Seychelles.
La principale raison d’utiliser Yield App est qu’elle génère un revenu passif supérieur au taux moyen des actifs à revenu fixe sans risque aux États-Unis, qui constituent le plus grand marché.
Les investisseurs qui sont opposés à la volatilité des cryptos peuvent utiliser des pièces stables comme l’USDT, l’USDC, le DAI et le TUSD, tout en bénéficiant de taux supérieurs à ceux des marchés traditionnels. En fin de compte cela permet aux investisseurs de bénéficier du marché de la cryptographie sans avoir à composer avec la volatilité.
Grâce à l’interface ancienne de Yield App toute personne ayant utilisé une application bancaire la trouvera familière. Vous pouvez facilement déposer des fonds, acheter des cryptos, les engager dans des portefeuilles Earn et retirer vos bénéfices à la fin de la période souhaitée.
De plus, si vous préférez ne pas traiter avec les cryptos, vous pouvez déposer du fiat et le convertir en crypto, ou acheter directement des crypto en utilisant les rampes d’accès, générer des bénéfices, convertir en fiat, puis retirer.
Yield App est enregistrée dans tous les pays où il est possible de l’utiliser. Ses licences lui permettent d’exercer ses activités en Europe et dans plusieurs autres pays, à l’exception de quelques pays majeurs, comme les États-Unis.
En tant que tel les utilisateurs des pays autorisés peuvent utiliser l’application librement.
Yield App est une plateforme d’investissement qui génère des rendements sur certaines cryptos en mettant en œuvre des stratégies DeFi qui maximisent les profits tout en limitant les inconvénients.
C’est un compagnon idéal pour les investisseurs qui souhaitent profiter de la crypto, mais ne peuvent pas (ou ne souhaitent pas) posséder des cryptos, les échanger ou n’ont pas les connaissances nécessaires pour utiliser les applications DeFi.
La plateforme propose trois portefeuilles principaux avec une flexibilité, des périodes de blocage et des rendements variables. Généralement, moins c’est flexible, plus c’est rentable. Cependant les investisseurs avertis peuvent profiter de produits structurés qui génèrent des rendements beaucoup plus élevés, mais qui sont plus risqués et plus complexes.
Les principales devises prises en charge sont l’EUR, le GBP, le Bitcoin, l’Ethereum, l’USDT, le DAI, l’USDC, le TUSD, le Binance Coin et l’Avalanche, bien que les monnaies fiduciaires soient principalement destinées aux dépôts et ne rapportent pas de rendement.
En conclusion Yield App est une excellente plateforme pour gagner un revenu fixe à partir de fonds investis.