- Silvergate Capital ยื่นฟ้องล้มละลายเมื่อวันที่ 18 กันยายน 2024 ในเดลาแวร์
- ธนาคารซึ่งปิดตัวลงในเดือนมีนาคม 2023 จะไม่ชดเชยให้กับผู้ถือหุ้นสามัญ
- การสอบสวนของหน่วยงานกำกับดูแลและการล่มสลายของตลาดคริปโตเป็นสาเหตุของการล่มสลายทางการเงินของ Silvergate
Silvergate Capital บริษัทแม่ของ Silvergate Bank ยื่นฟ้องล้มละลายในเมืองวิลมิงตัน รัฐเดลาแวร์ เมื่อวันที่ 18 กันยายน 2024 การดำเนินการดังกล่าวถือเป็นบทสำคัญในประวัติศาสตร์ที่มีปัญหาของธนาคาร หลังจากการยุติการดำเนินงานกะทันหันในเดือนมีนาคม 2023 การยื่นฟ้องล้มละลาย ซึ่งยื่นภายใต้ In Re: Silvergate Capital Corp ศาลล้มละลายของสหรัฐอเมริกาสำหรับเขตเดลาแวร์ หมายเลข 24-12158 มีเป้าหมายเพื่อสรุปการชำระบัญชีของธนาคารและชำระหนี้ที่เหลือ ด้วยเงินสดประมาณ 163 ล้านดอลลาร์ Silvergate Capital วางแผนที่จะชำระคืนผู้ถือพันธบัตรและผู้ถือหุ้นบุริมสิทธิ์ แต่ไม่ได้คาดว่าจะชดเชยให้กับผู้ถือหุ้นสามัญ
การขยายตัวอย่างรวดเร็วและการล่มสลายอย่างกะทันหันของซิลเวอร์เกต
ธนาคาร Silvergate ประสบกับการเติบโตอย่างก้าวกระโดดเนื่องจากตลาดสกุลเงินดิจิทัลพุ่งสูงขึ้น เงินฝากของธนาคารพุ่งสูงขึ้นจาก 1.8 พันล้านดอลลาร์ในช่วงปลายปี 2019 เป็น 14.3 พันล้านดอลลาร์ในช่วงปลายปี 2021 ซึ่งส่วนใหญ่มาจากการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิทัลซึ่งคิดเป็นประมาณ 58% ของเงินฝากทั้งหมด การขยายตัวอย่างรวดเร็วนี้เน้นย้ำถึงบทบาทสำคัญของ Silvergate ในอุตสาหกรรมสกุลเงินดิจิทัลที่กำลังเติบโต อย่างไรก็ตาม โชคชะตาของธนาคารเริ่มเสื่อมถอยลงเมื่อตลาดสกุลเงินดิจิทัลเผชิญกับภาวะตกต่ำอย่างรุนแรงในปี 2022 ความล้มเหลวที่เป็นที่จับตามอง รวมถึง การล่มสลายของ การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล FTX ส่งผลให้มีการถอนเงินออกจาก Silvergate จำนวนมากถึงกว่า 8 พันล้านดอลลาร์ การถอนเงินครั้งนี้บังคับให้ธนาคารต้องขายตราสารหนี้ระยะยาวในราคาขาดทุนอย่างมาก ทำให้ปัญหาทางการเงินของธนาคารเลวร้ายลง ภายในเดือนมีนาคม 2023 แรงกดดันเหล่านี้ไม่สามารถรับมือได้ ทำให้ Silvergate ต้องยุติการดำเนินงานและคืนเงินฝากให้กับลูกค้า
การตรวจสอบกฎระเบียบและการชำระเงินทางการเงิน
ภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบทำให้สถานการณ์ของ Silvergate ซับซ้อนยิ่งขึ้น ในปี 2023 ธนาคารต้องเผชิญกับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดจากหน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐฯ รวมถึงธนาคารกลางสหรัฐ หน่วยงานกำกับดูแลธนาคารของแคลิฟอร์เนีย และสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) การสอบสวนเหล่านี้เผยให้เห็นข้อบกพร่องในแนวทางต่อต้านการฟอกเงินของธนาคารและคำกล่าวที่ทำให้เข้าใจผิดของผู้บริหารระดับสูง เพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านี้ Silvergate ตกลงยอมจ่ายเงิน 63 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ในการยื่นฟ้องล้มละลาย Silvergate Capital เน้นย้ำว่าธนาคารไม่ได้ล้มเหลวในแง่ของภาระผูกพันต่อเงินฝากของลูกค้า ซึ่งจะได้รับการชำระคืนเต็มจำนวนโดยไม่ต้องเรียกเก็บค่าใช้จ่ายจาก Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ปัจจุบัน บริษัทกำลังพยายามที่จะดำเนินการชำระบัญชีให้เสร็จสิ้นโดยใช้เงินสดที่เหลือเพื่อจัดการกับการเรียกร้องของเจ้าหนี้ แม้จะมีความพยายามเหล่านี้ แต่ชะตากรรมของผู้ถือหุ้นสามัญยังคงไม่แน่นอน เนื่องจากไม่น่าจะได้รับการชำระเงินคืนใดๆ