Co je Yearn.Finance a jak funguje?

Proč byl vynalezen Yearn.Finance?

Yearn.Finance je přední protokol DeFi navržený tak, aby umožnil lidem vydělávat na kryptoměnách. Jedná se o sadu protokolů DeFi, které držitelům umožňují optimalizovat jejich výdělky z kryptoměn prostřednictvím služeb půjčování a obchodování.

Stejně jako několik dalších protokolů DeFi si i Yearn.Finance uvědomil nedostatky tradičního finančního systému a snažil se je odstranit. Jako platforma DeFi poskytuje Yearn.Finance lidem finanční služby, ale odstranil potřebu zprostředkovatelů, jako jsou banky a další finanční instituce.

Hlavním cílem Yearn.Finance je mít produkty, které vytvářejí jednoduché a intuitivní rozhraní pro celý prostor DeFi. Token YFI je nativní mincí platformy Yearn.Finance, který je tokenem pro správu platformy DeFi. V současné době je celková nabídka tokenů YFI 36 666 a všechny již byly vydány. Komunita však uvedla, že pokud se na tom správní rada shodne, může být změnami vyraženo více tokenů YFI. Nedostatek tokenu YFI je jedním z důvodů, proč je jeho cena tak vysoká. Každý token YFI se v současné době obchoduje za více než 39 500 $ a Bitcoin je jednou z mála mincí, která má v současné době vyšší obchodní cenu než YFI.

Jak Yearn.Finance funguje a jaká technologie za ním stojí?

Yearn.Finance je jednou z předních platforem DeFi na světě. Má čtyři hlavní produkty, které jsou popsány níže.

Vaulty

Vaulty jsou sázkové fondy na platformě Yearn.Finance, které investorům generují výnosy na základě příležitostí dostupných na trhu. Uživatelé mohou využívat výhod vaultů díky procesům, jako je crowdsourcing gas nákladů, automatický přesun kapitálu podle potřeb a automatizace postupu generování výnosů a rebalancování. Vaulty jsou v podstatě souborem investičních strategií pečlivě vyvinutých tak, aby generovaly nejvyšší výnosy z široké škály projektů DeFi.

Earn

Jedná se o první produkt, který společnost Yearn.Finance uvedla na trh. Earn je agregátor půjček na Yearn.Finance a finanční prostředky se zde přesouvají mezi dalšími protokoly DeFi, jako jsou dYdX, AAVE a Compound. Přesun se provádí automaticky podle toho, jak se mezi těmito protokoly mění úrokové sazby, což má zajistit, aby uživatelé mohli vždy maximálně využít výhodných sazeb. V podstatě je Earn produktem Yearn.Finance, který uživatelům umožňuje identifikovat nejvyšší úrokové sazby, které mohou získat při půjčování svých aktiv.

Zap

Produkt Zap umožňuje držitelům Yearn.Finance swapovat do a z fondů likvidity na platformě Curve.Finance. To lze provést pomocí stablecoinů, jako jsou USDT, USDC, DAI, BUSD a TUSD. Produkt Zap v podstatě spojuje několik obchodů na jedno kliknutí, čímž uživatelům šetří náklady a práci.

Cover

Jedná se o pojistný produkt na Yearn.Finance, který umožňuje lidem získat krytí v případě finančních ztrát. Pojistné krytí se vztahuje na různé inteligentní kontrakty a protokoly v síti Ethereum.

Dalším oblíbeným produktem na platformě Yearn.Finance je APY. Jedná se o datovou tabulku, která uvádí úrokové sazby v široké škále úvěrových protokolů v oblasti DeFi.

Podle pravidel společnosti Yearn.Finance je výše výdělku držitele tokenu YFI obvykle určena množstvím mincí uzamčených v inteligentním kontraktu fungujícím na obchodních platformách Balancer a Curve DeFi.

Je Yearn.Finance skutečnými penězi?

Token YFI nelze označit za skutečné peníze. Token YFI se používá pro správu v rámci ekosystému Yearn.Finance DeFi, kdy držitelé tokenu mohou rozhodovat o změnách v rámci protokolu. Lze jej také považovat za investiční minci, protože držitelé mohou vydělávat na jeho sázení nebo půjčování ostatním v rámci platformy Yearn.Finance.

Pokud se bude diskutovat o kryptoměnách, které by mohly sloužit jako skutečné peníze, pak by se stablecoiny mohly pravděpodobně ujmout vedení. Je to proto, že hodnota stablecoinů je vázána na fiat měny v poměru 1:1. Například hodnota 1 USDT je stejná jako 1 americký dolar. Vzhledem k tomu, že jejich hodnota je stabilní a nepodléhá volatilitě trhu s kryptoměnami, mohly by být stablecoiny považovány za peníze.

Máme také další kryptoměny, které byly vytvořeny, aby sloužily jako prostředek směny. Bitcoin, Litecoin, Bitcoin Cash a DASH jsou některé z předních kryptoměn, které lze považovat za peníze v rámci kryptoměn. Jejich volatilní ceny jsou však problémem, který je třeba překonat, než je bude možné používat jako alternativu k fiat penězům.

Poplatky a výdaje u Yearn.Finance

Yearn.Finance je přední protokol DeFi s nabídkou různých produktů pro uživatele, což znamená, že s používáním platformy a jejího tokenu YFI jsou spojeny různé poplatky a výdaje. Vault Yearn.Finance verze 1 má poplatek za výběr ve výši 0,5 %, výkonnostní poplatek ve výši 5 % a žádný poplatek za správu. U verze 2 nejsou žádné poplatky za výběr, ale výkonnostní poplatek činí 20 %, zatímco poplatek za správu 2 %. Úroková sazba produktu Earn se v jednotlivých bodech liší. Proto se ujistěte, že jste si jako věřitelé ověřili nejlepší úrokové sazby.

Kromě toho budete muset při nákupu tokenů YFI na kryptoměnových burzách a dalších obchodních platformách zaplatit transakční poplatky. Poplatky za vklad, obchodování a výběr se na jednotlivých burzách liší. Před nákupem tokenů YFI se ujistěte, že jste si řádně ověřili transakční poplatky provozované danou platformou.

Jaké jsou výhody Yearn.Finance?

Jako jeden z nejlepších protokolů DeFi půjček na světě nabízí Yearn.Finance uživatelům širokou škálu výhod. Patří mezi ně;

Více zdrojů příjmů

Jednou z hlavních výhod platformy Yearn.Finance je, že uživatelům nabízí více zdrojů příjmů. Čtyři hlavní produkty dostupné na platformě DeFi umožňují uživatelům získat dodatečný příjem prostřednictvím sázek, půjček a investic. Vault, Earn, Insurance a Zap jsou navrženy tak, aby uživatelům pomáhaly vydělávat na držení kryptoměn.

Půjčovací finanční služby mimo tradiční systém

Zatímco držitelé kryptoměn mohou díky svým investicím vydělávat peníze, lidé a organizace mohou získat přístup k půjčkám. Na rozdíl od tradičního finančního systému nemá proces půjčování v Yearn.Finance a vlastně ani v jiných protokolech pro půjčování DeFi žádné zprostředkovatele. Díky tomu mohou lidé snadno získat přístup k těmto službám.

Snadný přístup

Platforma Yearn.Finance je snadno přístupná pro věřitele i dlužníky. Jelikož se jedná o decentralizovanou platformu, nejsou zde přítomna administrativní úskalí tradičního financování, která by uživatelům ztěžovala činnost.

Možnost správy pro držitele YFI

Držitelé tokenu YFI se také mohou podílet na fungování protokolu Yearn.Finance DeFi. Držitelé tokenu mohou rozhodovat o některých zásadních změnách projektu v rámci komunity, mají tedy moc provádět pozitivní změny.

Lze Yearn.Finance používat anonymně?

Anonymita je luxus, který si může dovolit jen několik kryptoměn. Mince a tokeny zaměřené na ochranu soukromí jsou určeny výhradně k anonymitě, token YFI však není tokenem zaměřeným na soukromí. Je to token pro správu platformy Yearn.Finance.

Kromě toho je nyní obtížnější zajistit anonymitu kryptografických transakcí, a to díky zavedení zásad Know Your Customer (KYC) a Anti Money Laundering (AML) ze strany obchodních platforem ve snaze eliminovat negativní užívání kryptoměn.

Jak bezpečný je Yearn.Finance? 

Yearn.Finance, stejně jako několik dalších protokolů DeFi, se již dříve setkal s hackerským útokem. Na začátku tohoto roku došlo ke zneužití protokolu, což vedlo ke ztrátě 11 milionů dolarů. Zneužit byl DAI vault Yearn.Finance, přičemž útočník vyvázl pouze s 2,7 milionu dolarů a poplatky za likviditní pool a poplatky stakerů si z útoku odnesly zhruba 7 milionů dolarů.

Token YFI je však umístěn na blockchainu Ethereum, který je jednou z nejbezpečnějších sítí v kryptografickém prostoru. Jako investor byste se měli ujistit, že za bezpečnost tokenů YFI nesete výhradní odpovědnost. Ujistěte se, že tokeny YFI ukládáte do peněženek s cold storage, abyste dosáhli maximální bezpečnosti. Do své peněženky můžete také přidat další bezpečnostní prvky, jako je 2FA.

Jaké týmy pracují na vývoji Yearn.Finance

Yearn.Finance vyvinul Andre Cronje a od svého vzniku je protokol udržován řadou nezávislých vývojářů. Vývojáři do protokolu přispívají, zatímco o správu se starají držitelé tokenů YFI. Neexistuje žádný konkrétní tým, který by měl na starosti vývoj na platformě DeFi.

Které finanční instituce investovaly do Yearn.Finance?

V současné době nejsou v ekosystému Yearn.Finance žádné významné finanční instituce. Sektor DeFi je stále v počáteční fázi a finanční instituce si nemusí být jisté, jak by to fungovalo. Platformy DeFi, jako je Yearn.Finance, navíc poskytují podobné služby a jsou přímými konkurenty některých z těchto tradičních finančních institucí, a proto je pro ně investování do těchto typů projektů komplikované.

Těžba Yearn.Finance

Protokol Yearn.Finance se netěží. Je to proto, že token YFI je token ERC-20, a protože nemá vlastní blockchain, tak těžba není možná. Celková nabídka YFI je v současné době 38 666 kusů, ale na základě dohody o správě lze vytěžit více tokenů. YFI lze získat jeho nákupem na burzách/výměnných platformách. 

Peněženka Yearn.Finance

YFI je jedním z nejlepších tokenů DeFi na světě a patří také mezi 100 nejhodnotnějších kryptoměn podle tržní kapitalizace. Jako takový je podporován širokou škálou peněženek, mezi něž patří jak offline, tak online peněženky. Mezi peněženky, které token YFI podporují, patří např;

• Ledger Nano X (offline peněženka s cold storage)

• Ledger Nano S (offline peněženka s cold storage)

• Trezor (offline peněženka s cold storage)

• KeepKey (offline peněženka s cold storage)

• MyEtherWallet

• MetaMask

• Atomic Wallet

• Trust Wallet

• Coinomi

K uložení tokenů YFI můžete použít kteroukoli z těchto peněženek. Doporučujeme však implementovat další bezpečnostní protokoly, například 2FA, abyste zajistili maximální bezpečnost svých tokenů YFI.

Stojí Yearn.Finance za investici?

Pokud máte o token YFI zájem, musíte se rozhodnout, zda je to investice, která stojí za to, a to tak, že si o projektu uděláte průzkum. Za tímto účelem musíte prostudovat projekt Yearn.Finance, co dělá a zhodnotit jeho budoucí vyhlídky. Jakmile budete mít o projektu dostatek informací, můžete provést informovanou a objektivní analýzu a rozhodnout se, zda do něj investovat, či nikoli. Oblast DeFi je stále na začátku a v příštích letech by mohla zažít masivní růst.

Investorům do kryptoměn vždy doporučujeme, aby investovali pouze částku, kterou mohou ztratit. Trh DeFi je volatilní a pro investory zde existuje řada nejistot.