- Coinbase heeft USDC-leningen geïntroduceerd met Bitcoin als onderpand.
- De leningen zijn beschikbaar voor Amerikaanse klanten.
- De leningen hebben geen vaste terugbetalingstermijnen en worden automatisch aangepast op basis van de activiteiten op Base.
In een poging om zijn decentrale financiële (DeFi) aanbod uit te breiden, heeft Coinbase een nieuwe service geïntroduceerd waarmee zijn Amerikaanse klanten (met uitzondering van die in New York) USD Coin (USDC) kunnen lenen door hun Bitcoin (BTC) als onderpand te gebruiken.
Deze innovatieve functie, aangekondigd in een recente update , is bedoeld om gebruikers snelle en flexibele toegang tot fondsen te bieden zonder de noodzaak om hun Bitcoin te verkopen.
Het proces maakt gebruik van de cbBTC-stablecoin van Coinbase
Gebruikers verpanden hun Bitcoin (BTC), die vervolgens wordt omgezet in cbBTC, een ingepakte versie van Bitcoin die speciaal is ontworpen door Coinbase voor gebruik in DeFi-applicaties.
Deze conversie stelt Bitcoin, dat doorgaans buiten het DeFi-ecosysteem opereert vanwege zijn technische raamwerk, in staat om naadloos te interacteren met DeFi-protocollen. De cbBTC wordt vervolgens verzonden naar Morpho, een DeFi-uitleenprotocol dat is gebouwd op de Base-blockchain van Coinbase.
In ruil daarvoor ontvangen leners USDC, een stablecoin die is gekoppeld aan de Amerikaanse dollar, die ze kunnen gebruiken voor verschillende doeleinden, zoals het dekken van kosten, internationale overboekingen of conversie naar Amerikaanse dollars. De rentetarieven op deze leningen worden dynamisch aangepast op basis van marktactiviteiten op de Base-blockchain, wat de toewijding van Coinbase weerspiegelt om DeFi af te stemmen op de behoeften van gebruikers.
Opvallend is dat deze leenservice plaatsvindt op een moment dat de crypto-uitleensector onder de loep is genomen na de spraakmakende faillissementen van entiteiten als Celsius en BlockFi in 2022, die het vertrouwen in crypto-uitleningen aanzienlijk hebben aangetast.
Door de integratie met Morpho treedt Coinbase op als tussenpersoon en kan het vertrouwen mogelijk worden hersteld door een transparante, op slimme contracten gebaseerde leenervaring te bieden.
Geen vaste terugbetalingstermijnen
Wat deze service onderscheidt, is de afwezigheid van vaste terugbetalingsschema’s.
Leners hebben de vrijheid om de lening in hun eigen tempo terug te betalen, zolang de waarde van het Bitcoin-onderpand boven een bepaalde drempel blijft ten opzichte van het geleende bedrag. Mocht de waarde van Bitcoin echter kelderen, dan is het systeem ontworpen om automatisch voldoende onderpand te liquideren om de lening te dekken, waardoor de integriteit van het protocol wordt gewaarborgd.
De voordelen van dergelijke crypto-gedekte leningen zijn talrijk. Ten eerste stellen ze gebruikers in staat om onmiddellijke vermogenswinstbelasting te omzeilen door te lenen tegen hun activa in plaats van ze te verkopen. Bovendien werken deze leningen op blockchaintechnologie, wat zorgt voor transparantie en efficiëntie via geautomatiseerde processen.