Vad är Aave och hur fungerar det?

Varför uppfanns Aave?

Den decentraliserade finansieringen (DeFi) förändrade hur allmänheten lånar ut och lånar pengar. Traditionellt sett agerar mellanhänder som banker som marknadsplatser, escrows och facilitatorer, allt i ett. De söker upp människor som vill investera i olika system för att få en passiv inkomst och garanterar dem vinster genom en fast avkastning.

Samtidigt vänder sig människor i behov av pengar till dessa institutioner för att få lån. Institutionerna tjänar på skillnaden mellan den ränta de tar ut av låntagarna och vad de lovar investerarna.

Principen låter enkel, men verkligheten är mycket annorlunda. Låntagarna möter många hinder innan deras lån godkänns. Institutionerna har mycket specifika villkor, t.ex. en dokumentationsprocess för att undersöka om låntagaren kommer att kunna betala tillbaka lånet, krav på säkerheter som försäkring mot betalningsinställelse och erbjudande av lån till ibland orimliga räntor.

Girigheten har ökat och långivarna får i dag ett nominellt belopp som knappt täcker inflationen av fiat. Å andra sidan blir låntagarna lurade med räntor som är svåra att betala tillbaka.

Aave är en kryptolåneplattform som utnyttjar användningen av blockkedja och smarta kontrakt för att helt eliminera mellanhanden och erbjuda lägre räntor för låntagare och högre vinstmarginaler för långivare. I centrum står AAVE-token, en vinstgenererande och styrande token.

Hur fungerar Aave och vilken teknik ligger bakom?

Aave bygger på blockkedjan och använder peer-to-peer-teknik, som drivs av datorer som är sammankopplade och där alla transaktionsdata bevisas matematiskt och delas i den digitala huvudboken. Kodstycken, som kallas smarta kontrakt, körs på blockkedjan och möjliggör automatiserade operationer när vissa parametrar uppfylls.

Kombinationen av teknik och smarta kontrakt gör det möjligt för Aave att skapa en plattform för utlåning och upplåning som inte kräver någon mänsklig interaktion. Människor erbjuder sina kryptovalutor för att lånas till specifika räntor och andra tar dem som lån och deponerar godtagbara kryptovalutor som säkerhet. Utan någon institution i mitten innebär detta inget pappersarbete, ingen väntan, lägre räntor för låntagare och högre avkastning för långivare.

AAVE-token kan lånas ut eller lånas och även användas som säkerhet för andra kryptolån, vilket öppnar en helt ny finansiell värld. Medan utlåning av token ger en rejäl avkastning kan den också satsas för vinster. Samtidigt erbjuder den styrning, eftersom plattformen är en decentraliserad autonom organisation (DAO). Det är folket som är institutet.

Är Aave riktiga pengar?

Allt beror på hur du ser på det. Kryptovalutor har olika klassificeringar beroende på hur olika tillsynsmyndigheter ser på dem. Även om AAVE inte backas upp av en centralbank uppfyller AAVE många egenskaper hos olika tillgångar, inklusive pengar och guldtackor.

Även om AAVE kanske inte är lika populärt som Bitcoin eller andra altcoins kan det användas precis som pengar. Den kan utgöra ett medium för utbyte och värde. Du kan skicka och ta emot AAVE-token lika enkelt som att skicka pengar via din bankapp.

Å andra sidan har AAVE också egenskaper som liknar ädelmetaller som guld. Det finns ett begränsat antal AAVE-tokens, 16 miljoner för att vara exakt. Med strax under 13 miljoner tokens redan i omlopp, hålls resten för nödinjektion i protokollet om fler mynt skulle behövas. Med ett begränsat utbud och en ökande efterfrågan har trycket uppåt drivit dess värde att stiga, precis som guld.

AAVE-token ger också dess innehavare rätt att rösta på utvecklingen av plattformen. Precis som aktieägare i ett företag kan rösta om frågor som rör ekonomi och verksamhet kan AAVE-innehavare göra det. De kan lägga fram förslag om befintliga tjänster eller införa nya tjänster. Resten av gemenskapen kan sedan rösta, och majoriteten avgör om förslaget går vidare eller inte.

Även om AAVE är en ledande token inom DeFi-sfären saknar den fortfarande global acceptans hos handlare, jämfört med andra altcoins som Litecoin och Monero. Detta kan dock förändras i framtiden när Aave fortsätter att erbjuda fördelar och vinna acceptans.

Avgifter och kostnader för Aave

Som en blockkedjebaserad token är Aave fri från geografiska begränsningar och det spelar ingen roll var du befinner dig i förhållande till mottagaren. Till skillnad från banker, som kan ta ut olika avgifter för olika länder, är avgiften densamma överallt för Aave. Själva avgiften är dock ständigt föränderlig.

AAVE-tokens är ERC-20-kompatibla och körs alltså på Ethereum-blockkedjan. Därför måste transaktioner betalas i GAS, en avgift som delas ut till gruvarbetare som validerar transaktioner. Avgiften är ersättningen för deras tid och energi. I skrivande stund är den genomsnittliga transaktionsavgiften för Ethereum cirka 6,80 dollar.

Ethereum-nätverket är för närvarande begränsat till cirka 10-15 transaktioner per sekund och detta orsakar överbelastning i tider av hög aktivitet och kan leda till att transaktionsavgiften stiger. För att motverka detta finns Aave-protokollet också tillgängligt på Polygon. Detta lösningsnätverk i andra lagret kör sidokedjor som är snabbare, billigare och ändå fortfarande kan koppla in sig på huvudkedjan Ethereum för säkerhet. Den genomsnittliga transaktionsavgiften på Polygon är en bråkdel av kostnaden (0,000146 dollar).

För transaktioner inom Aave-protokollet är avgiften betydligt högre och skillnaderna är stora mellan Ethereum och Polygon. Utlåning kan kosta så mycket som 29,40 dollar i skrivande stund på Ethereums nätverk, och nästan det dubbla för en låntagare (42,30 dollar). Att använda Polygon-nätverket kostar å andra sidan cirka 0,000590 dollar för utlåning och 0,000850 dollar för lån.

De höga avgifterna på Ethereum kan snart komma att förändras i takt med att man går över till ETH 2.0 och övergår från det energikrävande konsensusförfarandet Proof of Work till det effektiva Proof of Stake.

När det gäller kryptobörser finns det andra avgifter att ta hänsyn till. Börser kan ta ut insättnings- och/eller uttagsavgifter för dina AAVE-tokens, utöver all handel du gör (maker- och takeravgifter). Varje plattform har sin egen avgiftsstruktur som du bör undersöka innan du registrerar dig. Att köpa AAVE med fiat genom banköverföringar eller betal- och kreditkort kan innebära extra avgifter från din bank eller kortleverantör, som kan variera avsevärt beroende på din och plattformens plats.

Vilka är fördelarna med Aave?

Alla kryptovalutor härstammar från Bitcoin och dess teknik – blockkedjan. Token som AAVE har skapats för att vara bättre än fiat och ger flera fördelar.

Genom att använda ett peer-to-peer-nätverk är Aave snabb och det tar bara några minuter att genomföra en transaktion från en part till en annan. Bortsett från den tid det tar att registrera transaktionen i huvudboken är den tid och ansträngning som krävs i förväg också minimal. Om du vill skicka vanliga pengar med hjälp av banker kan du stå inför den tidskrävande och frustrerande processen att förklara varför du behöver skicka pengarna, vem som tar emot dem och vad syftet med transaktionen är. Inte med Aave – det är bara att skicka.

För mindre transaktioner kan avgiften ibland inte motivera dem, men eftersom den är oberoende av belopp och mottagarens plats blir transaktioner med stora volymer allt billigare att skicka, även på global nivå.

Eftersom Aave är en blockkedjebaserad tillgång är det också ett oberoende fungerande system som bygger på komplex matematik. Eftersom det inte finns någon enskild myndighet som kan kontrollera det är Aave fritt från politiskt inflytande. Matematiken bakom det decentraliserade systemet gör det också säkert, vilket gör det svårt för dåliga aktörer att hacka det eller stjäla. Dessutom är hela huvudboken transparent, där alla kan se transaktionerna.

Med ett begränsat utbud har AAVE knapphet, vilket driver värde på lång sikt och motverkar den eroderande köpkraften hos fiat som kan präglas i all oändlighet.

Förutom de grundläggande ekonomiska och tekniska aspekterna erbjuder DeFi-funktionerna också fördelar. Att låna ut AAVE via plattformen ger en högre avkastning än vad en vanlig fiatinvestering skulle ge i ett sparprogram. Styrningsalternativet ger också innehavarna möjlighet att bestämma sitt eget öde genom att skapa och rösta om förslag.

Kan Aave användas anonymt?

Som kryptovaluta är den enda spårbarhet som Aave-plånböcker har deras offentliga nycklar (även kallade plånboksadresser) och det belopp som transiterats. Även om detta kan ge anonymitet eftersom plånböckerna inte bär information om ägaren, är ingenting riktigt anonymt på internet. Spårning av IP-adresser kan ge information om användare, men inte alltid.

Det är denna svårighet att spåra användare som har lett till att många myndigheter har tvingat plattformar som handlar med kryptovalutor att följa KYC- och AML-bestämmelserna. Om du använder en centraliserad och välrenommerad plattform har du redan överlämnat information om dig själv som namn, kontaktuppgifter, bostadsort och till och med din inkomstkälla.

Även om en stor grad av anonymitet kan uppnås måste du ändå avslöja information om dig själv i slutändan om du vill sälja eller köpa Aave för fiat eftersom din bank eller ditt kort måste ansluta till plattformen.

Hur säker är Aave?

Blockkedjetekniken arbetar med decentralisering och utan någon enskild myndighet som driver den genomförs transaktioner med matematisk verifiering av noder eller gruvarbetare. Även om en nod kan göra ett fel eller en bedräglig transaktion kan andra noder upptäcka avvikelsen och majoriteten kommer att rätta till misstaget.

Med detta sagt finns det andra möjliga svaga punkter, t.ex. ett kryphål i ett smart kontrakt som gör det möjligt för dåliga aktörer att manipulera det till sin fördel. Aave-protokollet har tidigare varit föremål för en flash loan-exploit, men utvecklarna var snabba med att rätta till svagheten.

Plånböcker kommer också med en hög grad av säkerhet för att lagra tokens. Det finns många tillgängliga idag, både programvaru- och hårdvarubaserade. Många har extra säkerhet som 2FA och lösenfraser för att ge ökad säkerhet.

Vilka team arbetar med Aave-utveckling?

Det dåvarande ETHLand skapades av Stan Kulechov 2017 och fungerade som ett protokoll för utlåning och upplåning som inte var förpliktande. När den utvecklades och ombildades till Aave, tillsammans med sin token, drivs plattformen nu av en DAO, vilket innebär att tokeninnehavare äger plattformen.

Utvecklingen av godkända förslag ligger dock fortfarande i händerna på Aave-teamet. Detta inkluderar grundaren och vd:n Stan Kulechov, COO Jordan Lazaro, CFO Peter Kerr och en armé av kodare och utvecklare.

Vilka finansinstitut är investerade i Aave?

Med alternativa tjänster till traditionell utlåning ger Aave direkt konkurrens till vanliga institutioner som erbjuder samma tjänster. Därför har företaget inte några av de vanliga finansinstituten som stöder det. Det har dock lockat till sig några stora kryptofokuserade finansiärer:

• Blockchain.com Ventures

Ett investeringsdotterbolag till Blockchain.com som syftar till att stödja starka och välrenommerade projekt som utvecklar och främjar praktisk och genomförbar användning av blockkedjeteknik.

• Standard Crypto

Standard Crypto är ett private equity-företag som skapades av serieinvesteraren Adam Goldberg för att ge decentraliserade projekt den finansiering de behöver för att växa.

• Blockchain Capital

En krypto VC-pionjär, Blockchain Capital är en av de äldsta och har funnits sedan 2013. Det har hittills stöttat mer än 70 projekt och är investerat i några stora projekt som Ripple och Coinbase.

Gruvbrytning av Aave

Som ERC-20-token är AAVE säkrad av Ethereum-nätverket, som i skrivande stund är beroende av gruvarbetare och konsensusmekanismen Proof of Stake.

Aave-protokollet är dock säkrat genom staking. Innehavare kan satsa AAVE i säkerhetsmodulen i utbyte mot mer AAVE. Dessa satsade tokens kan användas för att täcka underskottet vid en bristhändelse.

Aave-plånbok

Om du vill handla med dina AAVE är det enklaste alternativet din mäklare eller börs, vilket gör att du kan köpa och sälja utan att deponera eller ta ut tokens varje gång.

Om du vill använda Aave-protokollet för att låna ut eller låna, eller bara behålla styrningstokens, är det bättre att använda en privat plånbok. Det finns många alternativ som du kan välja mellan:

• Ledger Nano S : En hårdvaruplånbok, precis som ett USB-minne. Perfekt för lagring offline.

• My Ethereum Wallet : En webbaserad ERC-20-kompatibel plånbok som kan lagra AAVE. Tillgänglig från var som helst med en internetuppkoppling.

• Trust Wallet : En lättanvänd mobilbaserad plånbok.

Är Aave värt investeringen?

Kryptovalutor, inklusive Aave, är av naturliga skäl volatila och deras priser kan fluktuera kraftigt. Prisuppgångarna kan vara attraktiva, men Aave kraschar också lika plötsligt.

Du kan försöka dra nytta av prisrörelser genom att köpa lågt och sälja högt (antingen på kort eller lång sikt) eller helt enkelt förlita dig på den passiva inkomst du genererar genom att låna ut eller satsa tokens. Vi råder dig att inte investera mer än vad du är beredd att förlora.

Den goda nyheten är att Aave med sina högre vinstkvoter, sitt starka team och stöd från några stora namn i branschen har en ljus framtid framför sig.