การฟอกเงินเป็นปัญหาที่มักถูกตราหน้าในสื่อกระแสหลักว่าเป็นข้อเสียของสกุลเงินดิจิทัล ลักษณะที่แอบแฝง การขาดกฎระเบียบ และความสามารถในการหลีกเลี่ยงขั้นตอนต่าง ๆ เช่น KYC เป็นเหตุผล 2-3 ประการที่ผู้กล่าวหากล่าวหาเมื่อกล่าวหาว่าสกุลเงินดิจิทัลทำให้การฟอกเงินง่ายขึ้น
ในทางกลับกัน บางคนโต้แย้งว่าธรรมชาติของเทคโนโลยีบล็อกเชนแบบโอเพนซอร์ส ซึ่งทุกคนสามารถติดตามกระเป๋าเงินออนไลน์ได้ จริง ๆ แล้วอาจทำให้การฟอกเงินยากขึ้นในบางกรณี
เป็นหัวข้อที่น่าสนใจทีเดียว และเพื่อให้ได้ข้อมูลเพิ่มเติม เราได้สัมภาษณ์ผู้ที่รู้เรื่องนี้มากกว่าเรา – Charles Delingpole ซีอีโอและผู้ก่อตั้ง ComplyAdvantage บริษัทที่ให้บริการเทคโนโลยีต่อต้านการฟอกเงิน ช่วยให้องค์กรต่าง ๆ จัดการความเสี่ยงและต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน
CoinJournal (CJ): ปัญหาการฟอกเงินใน crypto ใหญ่แค่ไหน?
Charles Delingpole ซีอีโอและผู้ก่อตั้ง ComplyAdvantage (CD): 98% ของบริษัท กล่าวว่าพวกเขาเป็น crypto-native ยอมรับ/ทำงานร่วมกับ crypto หรือวางแผนที่จะนำเสนอบริการที่อิงกับ crypto ในอนาคต cryptocurrencies กำลังกลายเป็นกระแสหลักอย่างรวดเร็ว ซึ่งหมายความว่าความเสี่ยงด้านกฎระเบียบและอาชญากรรมทางการเงินที่เกิดจาก cryptocurrencies ควรเป็นปัญหาสำหรับทุกบริษัท
อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่ากิจกรรมที่ผิดกฎหมายยังคงเป็นสัดส่วนที่น้อยมากของธุรกรรมคริปโต รายงานจากแพลตฟอร์มการวิเคราะห์ข้อมูลบล็อค เชน Chainalysis ในเดือนมกราคม 2022 พบว่าธุรกรรมคริปโตที่ผิดกฎหมายมีมูลค่ารวม 14 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564 เพิ่มขึ้น 79% จาก 7.8 พันล้านดอลลาร์ในปี 2563 อย่างไรก็ตาม เนื่องจากธุรกรรมคริปโตโดยรวมเติบโตอย่างรวดเร็ว ยังคงเป็นเพียง 0.15% ของคริปโต ธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์ในปี 2564
CJ: การฟอกเงินผ่าน crypto ง่ายกว่า trad-fi / โลกแห่งความจริงมากแค่ไหน?
CD: ความเสี่ยงด้านอาชญากรรมทางการเงินชั้นนำหลายแห่งมีความคล้ายคลึงกันสำหรับบริษัท trad-fi และ crypto ล่อเงิน บัญชีที่ฉ้อโกง การโจรกรรมข้อมูลประจำตัว และการฉ้อโกงเพื่อเข้าครอบครองบัญชี เป็นปัญหาที่แชร์กันทั่วทั้งกระดาน
หนึ่งในความเสี่ยงหลักเพิ่มเติมที่เหนือและเหนือกว่า trad-fi คือการไม่เปิดเผยตัวตนของข้อเสนอคริปโตบางรูปแบบ ตัวอย่างหนึ่งของสิ่งนี้คือธุรกรรมที่เกิดขึ้นผ่านเครือข่ายแบบกระจายศูนย์และนอกเครือข่าย การป้องกันป้องกันการฟอกเงินในเครือข่ายเหล่านี้มักจำกัดหรือไม่มีอยู่จริง เนื่องจากแพลตฟอร์มเหล่านี้เป็นแบบ off-chain ธุรกรรมจะไม่ถูกบันทึกในบัญชีแยกประเภท blockchain สาธารณะ ซึ่งทำให้ยากต่อการติดตามพฤติกรรมที่ผิดกฎหมาย
CJ: คุณช่วยอธิบายสั้น ๆ ได้ไหม สำหรับผู้ที่ไม่ค่อยเชี่ยวชาญในหัวข้อนี้ ว่าจะมีใครซักคนฟอกเงินผ่าน crypto ได้อย่างไร? (ไม่ใช่ว่าเรากำลังมองหาคำแนะนำ เพียงเพื่อให้เข้าใจปัญหามากขึ้น!)
CD: ไม่ว่าอาชญากรจะพยายามฟอกเงินผ่านระบบการเงินแบบดั้งเดิมหรือสกุลเงินดิจิทัล หลักการพื้นฐานยังคงเหมือนเดิม ประการแรก เงินที่ได้จากกิจกรรมที่ผิดกฎหมายจะถูกส่งไปยังระบบการเงิน จากนั้นจึงจัดเป็นชั้น ๆ เพื่อทำให้การติดตามแหล่งที่มายากขึ้น และสุดท้ายก็ถูกสกัดออกมาเพื่อให้อาชญากรนำไปใช้ได้โดยไม่ทำให้เกิดความสงสัยในการบังคับใช้กฎหมาย
ด้วยคริปโตนี้ ขั้นตอนที่สอง – การแบ่งชั้น – ได้รับความสนใจเป็นอย่างมาก เนื่องจากอาชญากรสามารถใช้ cryptocurrencies และการแลกเปลี่ยนควบคู่ไปกับระบบการเงินแบบดั้งเดิมเพื่อปกปิดที่มาของเงินทุนของพวกเขา ตัวอย่างเช่น:
-
Chain-hopping — เกี่ยวข้องกับการแปลงสกุลเงินดิจิทัลหนึ่งเป็นอีกสกุลเงินหนึ่งและย้ายจากบล็อคเชนหนึ่งไปยังอีกบล็อคหนึ่ง
-
การผสมกันหรือการล่มสลาย — เกี่ยวข้องกับการผสมผสานของธุรกรรมต่าง ๆ ในหลายการแลกเปลี่ยน ทำให้ธุรกรรมยากที่จะติดตามกลับไปยังการแลกเปลี่ยน บัญชี หรือเจ้าของที่เฉพาะเจาะจง
-
ปั่นจักรยาน — เกี่ยวข้องกับการฝากเงินจากธนาคารแห่งหนึ่ง การซื้อและขายสกุลเงินดิจิทัล จากนั้นฝากเงินเข้าธนาคารหรือบัญชีอื่น
CJ: คุณคิดอย่างไรกับการเล่าเรื่องที่รัสเซียอาจใช้ Bitcoin เพื่อหลบเลี่ยงการคว่ำบาตร?
CD: เราตีพิมพ์ บทความทั้งหมดเพื่อ สำรวจคำถามนี้! มีแบบอย่างสำหรับประเทศที่ถูกแยกออกจากระบบการเงินทั่วโลกเพื่อใช้ cryptocurrencies เพื่อหลบเลี่ยงการคว่ำบาตร การศึกษาแสดงให้เห็นว่าอิหร่านกำลังทำเช่นนี้ ในขณะที่รายงานระบุว่ารัสเซียมีอุตสาหกรรมการขุด crypto ที่ใหญ่เป็นอันดับสามของโลก ผู้เชี่ยวชาญได้ชี้ให้เห็นว่ามีสภาพคล่องไม่เพียงพอในตลาด crypto ที่จะประมวลผลขนาดและมูลค่าของธุรกรรมที่จำเป็นต่อการสนับสนุนรัฐบาลรัสเซีย
มีความเป็นไปได้สูงมากที่พลเมืองรัสเซียทั่วไปจะหันไปใช้ crypto เพื่อปกป้องความมั่งคั่งของพวกเขาเมื่อเผชิญกับภาวะเงินเฟ้อมหาศาล ความผันผวนของค่าเงินที่รุนแรง และไม่สามารถเข้าถึงเงินสด ชำระเงิน หรือย้ายเงินทุนเข้าและออกจากรัสเซีย ขณะนี้มีการห้ามใช้ cryptocurrencies เพื่อชำระเงินในรัสเซียและเมื่อต้นปีนี้ธนาคารกลางของรัสเซียได้เสนอให้ห้ามใช้ cryptocurrencies และการขุดทั้งหมด อย่างไรก็ตาม นั่นไม่ได้หยุดพลเมืองรัสเซียจากการถือครองสินทรัพย์ดิจิทัล
CJ: คุณช่วยอธิบายหน่อยได้ไหมว่าจะใช้เงินสนับสนุนการก่อการร้ายได้อย่างไร
CD: สินทรัพย์ Cryptocurrency และคุณสมบัติ DeFi ที่โดดเด่นในความพยายามจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย สกุลเงินและเทคโนโลยีเหล่านี้เปิดใช้งานการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนด้วยการไม่เปิดเผยตัวตนที่เกี่ยวข้องกันซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับตัวกลาง ชำระในไม่กี่นาที และมักจะยากที่จะหยุดหรือย้อนกลับเมื่อเริ่มต้น แนวกฎระเบียบที่กระจัดกระจายยังเพิ่มโอกาสที่ธุรกรรมที่น่าสงสัยจะถูกตรวจไม่พบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกระเป๋าของโลกที่มีการต่อต้านการฟอกเงินที่หละหลวมและการปราบปรามการกำกับดูแลด้านการเงินของการก่อการร้าย (AML/CFT)
ในที่ที่ผู้ก่อการร้ายและพวกหัวรุนแรงใช้สกุลเงินดิจิทัล Bitcoin มักมีคุณลักษณะ อย่างไรก็ตาม Monero และเหรียญที่เพิ่มความเป็นส่วนตัวอื่น ๆ ถูกมองว่าเป็นทางเลือกที่น่าพึงพอใจมากขึ้น ในช่วงฤดูร้อนปี 2020 เว็บไซต์ข่าวสนับสนุนกลุ่ม ISIS ขนาดใหญ่ประกาศว่าจะ ไม่รับบริจาคเป็น bitcoin อีกต่อไป โดยเลือกที่จะใช้ Monero แทน จากนั้นในเดือนเมษายนปี 2021 กลุ่มความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่สนับสนุน ISIS มูลนิธิ Electronic Horizons ได้ออกคำเตือนว่าธุรกรรมที่ทำกับ Bitcoin สามารถติดตามได้ง่ายขึ้น
CJ: ปัญหาเหล่านี้ – การจัดหาเงินทุนเพื่อการก่อการร้าย การฟอกเงิน ฯลฯ – มีผลกระทบร้ายแรงมาก แต่คุณคิดว่าข้อดีโดยรวมของคริปโตมีมากกว่าแง่ลบหรือไม่?
CD: ด้วยกฎระเบียบและการกำกับดูแลระดับโลกที่ชัดเจนและโปร่งใส สกุลเงินดิจิทัลมีประโยชน์มากมาย เราเห็นการเคลื่อนไหวไปสู่กรอบการกำกับดูแลที่ครอบคลุมเกี่ยวกับ crypto ในศูนย์การเงินขนาดใหญ่หลายแห่ง รวมถึง สหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร และ ออสเตรเลีย การเคลื่อนไหวเหล่านี้บ่งชี้ว่าสมาชิกสภานิติบัญญัติมองเห็นศักยภาพเชิงนวัตกรรมที่บริษัทคริปโตหลายแห่งเสนอให้
ความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่ที่สุดบางส่วนเกี่ยวข้องกับการเก็งกำไรตามกฎระเบียบ ซึ่งกฎและข้อกำหนดที่บริษัทเข้ารหัสต้องปฏิบัติตามนั้นแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ ที่เกี่ยวข้องกับสิ่งนี้คือความเสี่ยงที่บางประเทศในการแสวงหารายได้สูงสุดที่พวกเขาสร้างจากบริษัทคริปโต ทำให้บริษัทคริปโตสามารถดำเนินการได้โดยไม่มีการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย ทำให้เกิดสภาพแวดล้อม “ป่าตะวันตก” ซึ่งพฤติกรรมที่ผิดกฎหมายมีแนวโน้มที่จะไม่ถูกตรวจจับ
CJ: การแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจ (DEX) มีบทบาทอย่างไรในการหลีกเลี่ยงการคว่ำบาตรและการฟอกเงิน และมีวิธีใดบ้างที่จะป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น
CD: เนื่องจากการแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจ (DEX) ไม่ได้รับการควบคุมในปัจจุบันสำหรับการต่อต้านการฟอกเงินหรือการจัดหาเงินทุนเพื่อต่อต้านการก่อการร้าย (AML/CFT) จึงไม่มีการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะของลูกค้า การคัดกรองการคว่ำบาตร การตรวจสอบธุรกรรมหรือมาตรการอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เป็นผลให้พวกเขามีความเสี่ยงมากขึ้นที่จะถูกนำไปใช้โดย – ตัวอย่างเช่น – บุคคลและหน่วยงานของรัสเซียที่ถูกลงโทษสำหรับการหลบเลี่ยงการคว่ำบาตร ความเสี่ยงเหล่านี้สูงเป็นพิเศษเมื่อใช้ร่วมกับเหรียญความเป็นส่วนตัวที่ไม่เปิดเผยตัวตน ซึ่งสามารถนำไปใช้เพื่อซื้อสินค้าบนเว็บมืดได้ในภายหลัง
มีแอปพลิเคชั่นที่เป็นนวัตกรรมและน่าตื่นเต้นมากมายสำหรับ DeFi อย่างกว้างขวางมากขึ้น เรากำลังเห็นผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินชุดใหม่เกิดขึ้น อย่างไรก็ตาม ในขณะที่พื้นที่มีวิวัฒนาการ แพลตฟอร์ม DeFi และผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP) อื่น ๆ จะต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับความเสี่ยงของคู่สัญญาและความเสี่ยงที่เกิดจากลูกค้าของพวกเขา ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับ VASP ที่ไม่มีใบอนุญาตหรือไม่ได้ลงทะเบียนและกระเป๋าเงินที่ไม่ได้โฮสต์นั้นท้าทายเป็นพิเศษ เนื่องจากการตรวจสอบว่าใครทำธุรกรรมเหล่านั้นยากเพียงใด นอกจากนี้ บริษัทเหล่านี้ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาได้ใช้มาตรการตรวจสอบสถานะลูกค้าที่แข็งแกร่งเพื่อกำจัดผู้ไม่หวังดีก่อนการทำธุรกรรมจะเกิดขึ้น
CJ: คุณคิดว่าการล่มสลายของ Stablecoin UST สามารถเพิ่มความเร็วในการควบคุมในทุกด้านของ crypto รวมถึงการฟอกเงินหรือไม่?
CD: หน่วยงานกำกับดูแลและผู้กำหนดนโยบายทั่วโลกกำลัง – และ – กำลังดูกฎระเบียบเกี่ยวกับ crypto โดยทั่วไปแล้วและโดยเฉพาะอย่างยิ่ง Stablecoins Janet Yellen รัฐมนตรีกระทรวงการคลังสหรัฐฯ เรียกร้องให้สภาคองเกรสใช้กรอบการกำกับดูแลเกี่ยวกับ stablecoin ในช่วงฤดูร้อนปี 2021 หนึ่งปีก่อนการล่มสลายของ UST ไม่นานมานี้ G7 ได้เรียกร้องให้มีการดำเนินการ“ตรวจสอบและจัดการกับความเสี่ยงด้านความมั่นคงทางการเงินที่เกิดจากสินทรัพย์ดิจิทัลทุกรูปแบบ” การสิ้นพระชนม์ของ UST ทำให้ข้อความเหล่านี้ชัดเจนขึ้นและกระตุ้นให้เกิดความตระหนักมากขึ้น แต่โดยพื้นฐานแล้ว การเคลื่อนไหวไปสู่กฎระเบียบที่มากขึ้นเกี่ยวกับ cryptocurrencies มีการเคลื่อนไหวมาระยะหนึ่งแล้ว
ComplyAdvantage ได้เผยแพร่คู่มือที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงินในพื้นที่ crypto ซึ่งมีให้ ดาวน์โหลดที่ นี่