La tendencia de la descentralización se hizo evidente poco después de que bitcóin diera a conocer las ventajas que presenta un sistema no controlado por una autoridad central. Así nace el concepto de Finanzas Descentralizadas o DeFi, que llevan la idea de las criptomonedas un paso más allá, descomponiendo los procesos financieros burocráticos y complejos para adaptarlos a entorno digital más amigable y accesible. En este artículo echamos un vistazo a las mejores 4 criptomonedas enfocadas en las DeFi.
¿Qué son las DeFi y qué relación tienen con las criptomonedas?
La definición puede incluir muchas aristas, pero en general, las Finanzas Descentralizadas se refieren a cualquier ecosistema abierto que permite la construcción de herramientas, aplicaciones o servicios financieros descentralizados. Un artículo de Coinbase las define como el paso adelante a las criptomonedas tradicionales, ya que proveen una alternativa a cualquier servicio financiero ofrecido hoy en día, incluyendo ahorros, préstamos, negociación o trading, seguros, custodia, y más.
Estos servicios no son necesariamente controlados por una compañía central que se lucra por los mismos, sino que suelen estar construidos en la base de una tecnología descentralizada como blockchain o Tangle, donde los participantes de la red se unen sin restricciones, haciendo que estas redes criptográficas sean más democráticas e innovadoras.
Para poder proveer este tipo de servicios, los criptoproyectos basados en DeFi no solo utilizan el concepto de la cadena de bloques, sino que lo combinan con contratos inteligentes, aplicaciones descentralizadas (dApps) y otros protocolos y tecnologías.
De esta manera, el sueño de obtener un préstamo sin intermediarios o de intercambiar divisas fíat con comisiones muy bajas pasa a ser una realidad. Te mostramos qué criptomonedas han comenzado a implementarlos a continuación.
Ethereum: el padre de los proyectos DeFi
Los contratos inteligentes de Ethereum y la posibilidad de crear nuevos proyectos y tokens sobre su ecosistema, han hecho que ETH se convierta en el padre indiscutible de los proyectos DeFi.
Además de tener la 2.ª criptomoneda de la industria por capitalización de mercado, el ecosistema de Ethereum alberga casi el 20 % de los tokens en toda la industria y Ethereum es el «centro de operaciones» de más de 1000 tokens que hoy en día cotizan en plataformas de intercambio de criptomonedas. Una publicación de Ledger a finales de 2019, afirma que Ethereum alberga más de 200 000 tokens ERC20.
La mayoría de estos adoptan el potencial programático de los smart contracts de Ethereum para construir aplicaciones descentralizas para finanzas inteligentes. Ayer, los desarrolladores de ETH anunciaron que la fase de pruebas para el lanzamiento de Ethereum 2.0 comenzará el 4 de agosto, lo que posiblemente pueda consolidar al ETH como el gran padre de las DeFi, ya que proveerá más potencia y escalabilidad en la red.
Si sumamos la capitalización de todos los tokens ERC20 de Ethereum —según EthScan— el ether se haría con 38 mil millones de dólares más sobre su capitalización actual de 30 BUSD; sin embargo, no sería suficiente para alcanzar a bitcóin en el ranking de criptomonedas.
- Consejo rápido: CoinMarketCap permite filtrar los tokens DeFi en la parte superior izquierda del top de criptomonedas. Así, puedes hacer seguimiento de los proyectos DeFi con perspectivas positivas.
Maker DAO: sistema descentralizado para una stablecoin que se mantiene a raya a través de un complejo sistema DeFi
Maker y su criptodivisa estable DAI (con una versión reciente multirespaldada, MCD) ponen en evidencia el potencial de una estructura robusta de contratos inteligentes.
A diferencia de otras criptomonedas estables donde existe un banco que respalda cada token con divisas fíat reales en una relación 1:1, la organización autónoma descentralizada de Maker estabiliza el valor del DAI dinámicamente a través de un sistema de incentivos por staking de activos que actúan como elementos de garantía.
Compound: una ventana a los préstamos con DeFi
A través de una premisa simple, Compound ha demostrado claramente cómo se puede implementar el concepto de Finanzas Descentralizadas a la industria de las criptomonedas. Este proyecto ofrece una dApp que permite la interacción entre prestamistas y prestatarios.
Los que deciden aportar activos para préstamos obtienen intereses que generan un ingreso pasivo lo suficientemente atractivo para participar. Mientras tanto, los prestatarios pueden colocar ahorros de criptomonedas como garantía para pedir préstamos, cuya tasa de interés se ajusta dinámicamente de acuerdo con la oferta y demanda en la red.
Chainlink: el puente para conectar sistemas al mundo real
Cerramos la lista con el token que lidera la lista de proyectos DeFi por capitalización de mercado. LINK ha ganado una enorme popularidad en poco tiempo, pero también un poco de controversia. Uno de los objetivos principales de este ecosistema es servir como un puente para conectar cualquier ecosistema ‘cripto’ con interfaces de desarrollo de aplicaciones (API) externas.
Así, distintas compañías pueden construir su propia aplicación con contratos inteligentes que no permanecen aislados, sino que se interactúan fácilmente con el mundo real. De acuerdo con el sitio web de Chainlink, su red de oráculos provee una opción confiable, transparente y resistente a la manipulación para contribuir con el crecimiento de las DeFi.
Su posición en la cima de la lista de «DeFis» en CoinMarketCap ha levantado controversias, ya que algunos detractores del proyecto han acusado a CoinMarketCap de recibir incentivos de parte de LINK para crear la lista de tokens DeFi con una metología sesgada. Las acusaciones fueron categóricamente negadas por Gerald Chee, director de investigación de CoinMarketCap.