La Reserva Federal de EE. UU. y Fincen están buscando expandir la definición de dinero para incluir criptomonedas.
La Reserva Federal de EE. UU., Junto con la Red de ejecución de delitos financieros (Fincen), están actualmente abiertas a recibir comentarios sobre su propuesta para reducir el umbral en el que las instituciones financieras deben recopilar y retener información sobre transferencias de fondos.
El aviso conjunto sobre la propuesta de cambio de reglas reveló que las dos agencias estadounidenses están considerando actualmente un nuevo umbral para las transacciones internacionales. La nueva normativa para las transacciones internacionales establecerá un límite de 250 $, muy por debajo de los 3 000 $ actuales. Las reglas para las transacciones nacionales se mantendrán sin cambios.
El comunicado de prensa también reveló que las dos agencias buscan ampliar la definición de dinero para incluir transacciones relacionadas con la criptomoneda. Esto se debe a que las reglas actuales solo se aplican a las transferencias de fondos que involucren a los bancos.
“Las agencias también proponen aclarar el significado del dinero tal como se usa en estas mismas reglas para garantizar que las reglas se apliquen a las transacciones nacionales y transfronterizas que involucren moneda virtual convertible (CVC)”.
Si bien las agencias reconocen que las criptomonedas carecen de curso legal en la actualidad, la propuesta de cambio de regla sugiere que las monedas digitales deben tratarse como dinero. Argumentan que las monedas virtuales ya están funcionando como un medio de cambio que tiene un valor equivalente a la moneda, o ya actúa como un sustituto de la moneda.
Las agencias argumentan que la regla propuesta dejaría en claro que tanto las órdenes de pago como la transmisión incluyen cualquier instrucción del remitente para transmitir CVC o cualquier activo digital que tenga el estado de curso legal a un destinatario. Esto indica que, si se aprueban las propuestas, “reemplazaría la definición actual de dinero a los efectos de las Reglas de Registros y Viajes”.
Las dos agencias explicaron que estaban considerando reducir el umbral a $ 250 después de notar un aumento en los volúmenes de transacciones que involucraban valores más bajos y cómo esto puede representar una amenaza para la seguridad nacional de Estados Unidos.
“Las Agencias han considerado los Reportes de Actividades Sospechosas (SAR) presentados por los transmisores de dinero, que indican que un volumen sustancial de transferencias de fondos potencialmente ilícitos y transferencias de fondos ocurren por debajo del umbral de 3 000 $”, afirmaron.
La Fincen, en particular, examinó los datos que se derivaron de aproximadamente 2 000 SAR, presentados por los transmisores de dinero entre los años 2016 y 2019. La agencia notó que había un número desproporcionado de transacciones de pequeño valor en relación con las de mayor valor.
Las dos agencias también se refirieron a la Evaluación Nacional de Riesgos del Financiamiento del Terrorismo de 2015 al concluir que los financiadores y facilitadores del terrorismo están utilizando “transacciones de bajo costo” para alcanzar sus metas.