De Amerikaanse Federal Reserve en Fincen onderzoeken tevens of de definitie van geld met cryptovaluta’s uitgebreid kan worden
De Amerikaanse Federal Reserve, tezamen met het Financial Crimes Enforcement Network (Fincen), staat momenteel open voor feedback over hun voorstel om de drempel te verlagen waarop financiële instellingen informatie over geldoverdrachten moeten verzamelen en bewaren.
Uit de gezamenlijke mededeling over het voorstel voor regelwijziging bleek dat de twee Amerikaanse agentschappen momenteel een nieuwe drempel voor internationale transacties overwegen. Het verlaagt de nieuwe drempel voor internationale transacties naar 250 dollar, in plaats van de huidige 3.000 dollar. De regel voor binnenlandse transacties blijft ongewijzigd.
De persverklaring onthulde verder dat de twee agentschappen de definitie van geld willen uitbreiden met transacties die met cryptogeld verband houden. Dit komt omdat de huidige regels enkel op overboekingen van toepassing zijn waarbij banken betrokken zijn.
“De agentschappen stellen ook voor om de betekenis van geld, zoals die in dezelfde regels gebruikt wordt, te verduidelijken om ervoor te zorgen dat de regels op binnenlandse en grensoverschrijdende transacties met converteerbare virtuele valuta (CVC) van toepassing zijn
Hoewel de agentschappen erkennen dat cryptogeld momenteel de status van wettig betaalmiddel mist, suggereert het voorstel voor een regelwijziging dat digitale valuta als geld moeten worden behandeld. Ze beweren dat de virtuele valuta al als een ruilmiddel werken dat een equivalente waarde als reguliere valut heeft, of al als een vervanging voor valuta fungeert.
De agentschappen voeren aan dat de voorgestelde regel duidelijk zou maken dat zowel betalingsopdrachten als verzendingen alle instructies van de afzender omvatten om CVC of enig andere digitale activa met de status van wettig betaalmiddel naar een ontvanger te verzenden. Dit geeft aan dat als de voorstellen aangenomen worden, dit ‘in de plaats komt van de huidige definitie van geld voor Recordkeeping en Travel Rules’.
De twee agentschappen legden uit dat ze overwogen de drempel naar 250 dollar te verlagen nadat ze een toename in het aantal transacties met lagere waarden hadden opgemerkt en hoe dit een bedreiging voor de Amerikaanse nationale veiligheid kan vormen.
“De agentschappen hebben Suspicious Activity Reports (SAR’s) in overweging genomen, welke door geldtransactiekantoren ingediend werden, die aangeven dat er onder de drempel van 3.000 dollar een aanzienlijk volume van mogelijk illegale overboekingen en overdrachten van geld plaatsvindt”, verklaarden ze.
De Fincen heeft met name naar gegevens gekeken die van ongeveer 2.000 SAR’s afgeleid waren, welke tussen de jaren 2016 en 2019 door geldtransactiekantoren ingediend waren. Het bureau merkte op dat er een onevenredig aantal transacties met een kleine waarde was in vergelijking met hogere transactiewaardes.
De twee agentschappen verwezen eveneens naar de National Terrorism Finance Risk Assessment uit 2015 door te concluderen dat financiers en facilitators van terrorisme van ‘lage dollar transacties’ gebruik maken om hun doelen te bereiken.