Spălarea banilor este o problemă des catalogată în mass-media ca un dezavantaj al criptomonedei. Natura ascunsă, lipsa de reglementare și capacitatea de a evita proceduri precum KYC sunt câteva motive pe care detractorii le oferă atunci când acuză criptomoneda că ușurează spălarea banilor.
Pe de altă parte, unii susțin că natura open-source a tehnologiei blockchain, în care oricine poate urmări portofelele online, poate face de fapt mai dificilă spălarea banilor în unele cazuri.
Este un subiect destul de intrigant și, pentru a înțelege mai multe despre asta, am intervievat pe cineva care știe mult mai multe despre el decât noi – Charles Delingpole, CEO-ul și fondatorul ComplyAdvantage, o firmă care oferă tehnologie împotriva spălării banilor, ajutând organizațiile să gestioneze riscul și să combată criminalitatea financiară.
CoinJournal (CJ): Cât de mare este problema spălării banilor în crypto?
Charles Delingpole, CEO-ul și fondatorul ComplyAdvantage (CD): Ținând cont că 98% dintre firme spun că fie sunt cripto-native, acceptă/lucrează cu criptomonede sau intenționează să ofere servicii bazate pe criptomonede în viitor, criptomonedele devin rapid mainstream. Aceasta înseamnă că riscurile de infracțiuni de reglementare și financiare prezentate de criptomonede ar trebui să fie o preocupare pentru toate firmele.
Cu toate acestea, este important să ne amintim că activitatea ilicită reprezintă încă o proporție foarte mică din tranzacțiile cripto. Un raport al platformei de analiză a datelor blockchain Chainalysis din ianuarie 2022 a arătat că tranzacțiile cripto ilicite au totalizat 14 miliarde USD în 2021, în creștere cu 79% față de 7,8 miliarde USD în 2020. Cu toate acestea, datorită creșterii rapide a tranzacțiilor cripto globale, aceasta reprezintă încă doar 0,15% din cripto tranzacțiile finalizate în 2021.
CJ: Cu cât este mai ușoară spălarea banilor prin cripto, în comparație cu trad-fi / lumea reală?
CD: Multe dintre cele mai importante riscuri de criminalitate financiară sunt similare pentru firmele trad-fi și cripto. Transferurile ilicite de bani, conturile frauduloase, furtul de identitate și frauda prin preluarea conturilor, printre altele, sunt preocupări împărtășite la nivel general.
Unul dintre riscurile suplimentare principale dincolo de trad-fi este anonimatul oferit de unele forme de cripto. Un exemplu în acest sens sunt tranzacțiile care au loc prin intermediul rețelelor descentralizate, în afara lanțului. Măsurile de protecție împotriva spălării banilor în aceste rețele sunt de obicei limitate sau inexistente. Deoarece aceste platforme sunt în afara lanțului, tranzacțiile nu sunt înregistrate nici în registrul public blockchain, ceea ce face mult mai dificilă urmărirea comportamentului ilicit.
CJ: Ați putea oferi o descriere rapidă, pentru cei care nu cunosc acest subiect, despre cum ar proceda cineva pentru spălarea banilor prin cripto? (Nu pentru că am căuta sfaturi, ci doar pentru a înțelege mai bine problema!)
CD: Indiferent dacă un infractor încearcă să spele bani prin sistemul financiar tradițional sau prin criptomonede, principiile de bază rămân aceleași. În primul rând, banii obținuți din activități ilicite sunt plasați în sistemul financiar, apoi sunt stratificați pentru a îngreuna identificarea originilor lor, iar în cele din urmă sunt extrași pentru a putea fi folosiți de infractori fără a ridica suspiciuni în rândul forțelor de ordine.
În ceea ce privește cripto, a doua etapă – stratificarea – a atras multă atenție, deoarece infractorii pot folosi criptomonede și exchange-uri alături de sistemul financiar tradițional pentru a ascunde originile fondurilor lor. De exemplu:
-
Chain-hopping — implică conversia unei criptomonede în alta și trecerea de la un blockchain la altul.
-
Mixing sau tumbling — implică combinarea diferitelor tranzacții pe mai multe exchange-uri, făcând tranzacțiile mai dificil de urmărit până la un anumit exchange, cont sau proprietar.
-
Cycling – implică efectuarea de depozite de monedă fiat de la o bancă, cumpărarea și vânzarea criptomonedelor și apoi depunerea încasărilor într-o altă bancă sau cont.
CJ: Ce părere aveți despre narațiunea conform căreia Bitcoin ar fi putut fi folosit de Rusia pentru a se sustrage de la sancțiuni?
CD: Am publicat un articol întreg care explorează exact această întrebare! Există un precedent pentru țările excluse din sistemul financiar global de a folosi criptomonede pentru a se sustrage de la sancțiuni. Studiile au arătat că Iranul face acest lucru. În timp ce rapoartele indică faptul că Rusia deține a treia cea mai mare industrie de crypto mining din lume, experții au subliniat că pur și simplu nu există suficientă lichiditate pe piața cripto pentru a procesa dimensiunea și valoarea tranzacțiilor necesare pentru a susține guvernul rus.
Există o posibilitate mult mai mare ca cetățenii ruși obișnuiți să apeleze la cripto pentru a încerca să-și protejeze averea în fața inflației masive, a fluctuațiilor valutare extreme și a incapacității de a accesa numerar, de a efectua plăți sau de a muta fonduri în și din Rusia. În prezent, există o interdicție a utilizării criptomonedelor pentru a efectua plăți în Rusia și, la începutul acestui an, Banca Centrală a Rusiei a propus o interdicție totală asupra criptomonedelor și minării. Acest lucru, totuși, nu i-a împiedicat pe cetățenii ruși să dețină active cripto.
CJ: Ați putea explica puțin despre cum ar putea fi utilizată finanțarea terorismului?
CD: Activele cripto și DeFi ocupă un loc proeminent în eforturile de finanțare a terorismului. Aceste monede și tehnologii permit tranzacții transfrontaliere cu un relativ anonimat care nu implică un intermediar, se decontează în câteva minute și sunt adesea foarte dificil de oprit sau inversat odată inițiate. Peisajul de reglementare fragmentat crește, de asemenea, probabilitatea ca tranzacțiile suspecte să rămână nedetectate, în special în buzunarele lumii cu un control slab în ceea ce privește combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului (AML/CFT).
Acolo unde criptomonedele sunt folosite de teroriști și extremiști violenți, Bitcoin apare adesea. Cu toate acestea, Monero și alte monede îmbunătățite în ceea ce privește confidențialitatea sunt privite din ce în ce mai mult ca alternative mai dezirabile. În vara anului 2020, un mare site de știri pro-ISIS a anunțat că nu va mai primi donații în bitcoin, preferând în schimb Monero. Apoi, în aprilie 2021, un grup de securitate cibernetică pro-ISIS, Electronic Horizons Foundation, a emis un avertisment că tranzacțiile efectuate cu Bitcoin ar putea fi urmărite mai ușor.
CJ: Aceste probleme – finanțarea terorismului, spălarea banilor etc. – sunt implicații foarte grave. Dar credeți că, în general, aspectele pozitive ale criptomonedei le depășesc pe cele negative?
CD: Cu reglementări și supravegheri globale clare și transparente, criptomonedele oferă multe beneficii. Observăm mișcări către cadre de reglementare cuprinzătoare în jurul criptomonelor în multe centre financiare mari, inclusiv în Statele Unite, Regatul Unit și Australia. Aceste mișcări arată că legislatorii văd potențialul inovator pe care îl oferă multe firme cripto.
Unele dintre cele mai mari riscuri se referă la arbitrajul de reglementare – unde regulile și cerințele pe care firmele cripto trebuie să le urmeze diferă de la o țară la alta. Legat de acesta este riscul ca unele țări, în căutarea maximizării veniturilor pe care le generează de la firmele cripto, să permită firmelor cripto să opereze cu puțină sau deloc supraveghere reglementară, creând un mediu de tip „vestul sălbatic” în care comportamentul ilicit este mai probabil să nu fie detectat.
CJ: Ce rol joacă schimburile descentralizate (DEX) în evitarea sancțiunilor și spălarea banilor și există vreo modalitate de a preveni acest lucru?
CD: Întrucât schimburile descentralizate (DEX) nu sunt reglementate în prezent în vederea combaterii spălării banilor sau a finanțării terorismului (AML/CFT), nu există o verificare prealabilă a clientului, un control al sancțiunilor, monitorizarea tranzacțiilor sau orice alte măsuri conexe. În consecință, acestea sunt expuse unui risc mai mare de a fi utilizate, de exemplu, de către persoanele și entitățile sancționate din Rusia pentru a evada sancțiunile. Aceste riscuri sunt deosebit de mari atunci când sunt utilizate împreună cu monede de confidențialitate bazate pe anonimat, care pot fi utilizate ulterior pentru a face achiziții pe dark web.
Există multe aplicații potențial inovatoare și interesante pentru DeFi la scară mai largă – vedem că apar noi produse și servicii financiare. Cu toate acestea, pe măsură ce spațiul evoluează, platformele DeFi și alți furnizori de servicii de active virtuale (VASP) vor trebui să acorde o atenție deosebită riscurilor de contraparte și riscurilor prezentate de clienții lor. Tranzacțiile care implică VASP-uri fără licență sau neînregistrate și portofele negăzduite sunt deosebit de dificile, având în vedere cât de greu este să verifici cine efectuează acele tranzacții. În plus, aceste firme ar trebui să se asigure că au implementat măsuri robuste de verificare prealabilă a clienților pentru a elimina actorii răi înainte ca tranzacțiile să aibă loc.
CJ: Credeți că prăbușirea stablecoin-ului UST ar putea accelera reglementarea în toate domeniile cripto, inclusiv o privire mai atentă asupra spălării banilor?
CD: Autoritățile de reglementare și factorii de decizie la nivel global se uită deja la reglementarea cripto în general și a monedelor stabile în special. Secretarul Trezoreriei SUA, Janet Yellen, a cerut Congresului să implementeze un cadru de reglementare în jurul monedelor stabile în vara anului 2021, cu un an înainte de prăbușirea UST. Mai recent, G7 a solicitat acțiuni pentru „monitorizarea și abordarea riscurilor de stabilitate financiară care decurg din toate formele de criptoactive”. Dispariția UST cu siguranță face aceste declarații mai vizibile și conduce la o mai mare conștientizare. Dar, în principiu, acțiunile către o reglementare mai mare în jurul criptomonedelor sunt în mișcare de ceva timp.
ComplyAdvantage a publicat un ghid cuprinzător pentru combaterea spălării banilor în spațiul cripto, care poate fi descărcat aici.