Wawancara: Warga Rusia dapat Beralih ke Kripto untuk Perlindungan

Pencucian uang adalah masalah yang sering dicap oleh media arus utama sebagai sisi negatif dari mata uang kripto. Sifat terselubung, kurangnya regulasi dan kemampuan untuk menghindari prosedur seperti KYC adalah beberapa alasan yang diberikan oleh mereka yang mengkritik ketika menuduh bahwa mata uang kripto memudahkan aktivitas pencucian uang.

Di sisi lain, beberapa berpendapat bahwa sifat open-source atau sumber terbuka dari teknologi blockchain, di mana siapa pun dapat melacak dompet secara online, sebenarnya dapat menyulitkan pencucian uang dalam beberapa kasus.

Ini adalah topik yang cukup menarik, dan untuk memahami lebih dalam tentang ini, kami mewawancarai seseorang yang tahu lebih banyak daripada kami – Charles Delingpole, CEO dan pendiri ComplyAdvantage, sebuah perusahaan yang menyediakan teknologi anti pencucian uang, membantu organisasi untuk mengelola risiko dan memerangi kejahatan keuangan.

CoinJournal (CJ):   Seberapa besar masalah pencucian uang di industri kripto?

Charles Delingpole, CEO dan pendiri ComplyAdvantage (CD): Dengan 98% perusahaan mengatakan bahwa mereka menggunakan kripto, menerima/bekerja dengan kripto atau berencana menawarkan layanan berbasis kripto di masa depan, kripto dengan cepat menjadi industri arus utama. Ini berarti risiko kejahatan regulasi dan keuangan yang ditimbulkan oleh mata uang kripto harus menjadi perhatian semua perusahaan.

Namun, penting untuk diingat bahwa aktivitas terlarang masih mewakili proporsi yang sangat kecil dari transaksi kripto. Sebuah laporan dari platform analisis data blockchain Chainalysis pada Januari 2022 menunjukkan transaksi kripto ilegal mencapai $14 miliar pada tahun 2021, naik 79% dari $7,8 miliar pada tahun 2020. Namun, terkait pertumbuhan pesat dalam transaksi kripto secara keseluruhan, ini hanya mewakili 0,15% dari transaksi kirpto yang selesai pada tahun 2021.

CJ: Seberapa lebih mudah untuk mencuci uang melalui kripto dibandingkan dengan trad-fi / dunia nyata?

CD:   Banyak dari risiko kejahatan keuangan teratas serupa dengan apa yang dialami perusahaan trad-fi dan kripto. money mule, akun penipuan, pencurian identitas dan penipuan pengambilalihan akun, antara lain, adalah kekhawatiran yang dialami di seluruh pasar.

Risiko utama lainnya selain yang disebutkan di atas dan di luar trad-fi adalah anonimitas pada sejumlah bentuk penawaran kripto. Salah satu contohnya adalah transaksi yang terjadi melalui jaringan off-chain yang terdesentralisasi. Perlindungan anti-pencucian uang pada jaringan ini biasanya terbatas atau tidak ada. Karena platform ini off-chain, transaksi juga tidak dicatat di buku besar blockchain publik, sehingga menyulitkan pelacakan perilaku terlarang.

CJ:   Bisakah Anda memberikan deskripsi singkat, bagi mereka yang tidak terlalu paham tentang topik tersebut, tentang bagaimana seseorang akan melakukan pencucian uang melalui kripto? (Bukannya kami mencari tip, tetapi hanya untuk memahami masalahnya dengan lebih baik!)

CD: Apakah seorang penjahat mencoba untuk mencuci uang melalui sistem keuangan tradisional atau mata uang kripto, prinsip dasarnya tetap sama. Pertama, uang hasil peredaran gelap dimasukkan ke dalam sistem keuangan, kemudian disamarkan secara berlapis (layering) agar sulit dilacak asal-usulnya, dan terakhir diekstraksi agar bisa digunakan oleh penjahat tanpa menimbulkan kecurigaan penegak hukum.

Dengan kripto, tahap kedua – layering – telah menarik banyak perhatian, karena penjahat dapat menggunakan mata uang kripto dan bisnis pertukaran di samping sistem keuangan tradisional untuk menyamarkan asal-usul dana mereka. Misalnya :

• Chain-hopping — Melibatkan konversi satu mata uang kripto ke mata uang kripto lain dan berpindah dari satu blockchain ke blockchain lainnya.

• Mixing atau tumbling — Melibatkan pencampuran berbagai transaksi di beberapa pertukaran, membuat transaksi lebih sulit untuk dilacak kembali ke pertukaran, akun, atau pemilik tertentu.

• Cycling— Melibatkan penyetoran mata uang fiat dari satu bank, membeli dan menjual mata uang kripto, dan kemudian menyetorkan hasilnya ke bank atau akun yang berbeda.

CJ: Apa pendapat Anda tentang narasi bahwa Bitcoin mungkin telah digunakan oleh Rusia untuk menghindari sanksi?

CD: Kami menerbitkan sebua artikel yang mengeksplorasi persis pertanyaan ini! Ada preseden bagi berbagai negara yang dikecualikan dari sistem keuangan global untuk menggunakan mata uang kripto sebagai alat untuk menghindari sanksi. Studi telah menunjukkan bahwa Iran melakukan ini. Sementara laporan menunjukkan Rusia memiliki industri penambangan kripto terbesar ketiga di dunia, para ahli telah menunjukkan bahwa likuiditas di pasar kripto tidak cukup untuk memproses ukuran dan nilai transaksi yang diperlukan untuk menopang pemerintah Rusia.

Ada kemungkinan yang jauh lebih tinggi bahwa warga Rusia biasa akan beralih ke kripto untuk mencoba melindungi kekayaan mereka dalam menghadapi inflasi besar-besaran, fluktuasi mata uang yang ekstrem, dan ketidakmampuan untuk mengakses uang tunai, melakukan pembayaran, atau memindahkan dana masuk dan keluar dari Rusia. Saat ini ada larangan penggunaan mata uang kripto untuk melakukan pembayaran di Rusia dan awal tahun ini, Bank Sentral Rusia mengusulkan larangan habis-habisan terhadap mata uang kripto dan penambangan. Namun, itu tidak menghentikan warga Rusia untuk memegang aset kripto.

CJ:   Bisakah Anda menjelaskan sedikit tentang bagaimana pemanfaatan pendanaan terorisme?

CD: Aset mata uang kripto dan DeFi tergolong menonjol dalam upaya pendanaan teroris. Mata uang dan teknologi ini memungkinkan transaksi lintas batas dengan anonimitas relatif yang tidak melibatkan perantara, diselesaikan dalam hitungan menit dan seringkali sangat sulit untuk dihentikan atau dibalik setelah dimulai. Lanskap peraturan yang terfragmentasi juga meningkatkan kemungkinan bahwa transaksi mencurigakan tidak akan terdeteksi, terutama di bagian dunia dengan pengawasan anti pencucian uang dan pemberantasan pendanaan terorisme (AML/CFT) yang lemah.

Ketika mata uang kripto digunakan oleh teroris dan ekstremis kekerasan, Bitcoin sering muncul. Namun, Monero dan koin dengan level privasi canggih lainnya semakin dipandang sebagai alternatif yang lebih diinginkan. Pada musim panas tahun 2020, sebuah situs berita besar pro-ISIS mengumumkan bahwa mereka tidak akan menerima donasi dalam bentuk Bitcoin lagi dan lebih memilih Monero sebagai gantinya. Kemudian, pada April 2021, kelompok keamanan siber pro-ISIS, Electronic Horizons Foundation, mengeluarkan peringatan bahwa transaksi yang dilakukan dengan Bitcoin dapat lebih mudah dilacak.

CJ:   Masalah-masalah ini – pendanaan terorisme, pencucian uang, dll – adalah implikasi yang sangat serius. Tetapi apakah menurut Anda secara keseluruhan, sisi positif kripto lebih besar daripada negatifnya?

CD: Dengan regulasi dan pengawasan global yang jelas dan transparan, mata uang kripto menawarkan banyak manfaat. Kami melihat pergerakan menuju kerangka peraturan komprehensif seputar kripto di banyak pusat keuangan besar, termasuk Amerika Serikat , Inggris , dan Australia . Langkah-langkah ini menunjukkan bahwa legislator memang melihat potensi inovatif yang ditawarkan banyak perusahaan kripto.

Beberapa risiko terbesar terkait dengan arbitrase peraturan – di mana aturan dan persyaratan yang harus diikuti oleh perusahaan kripto berbeda dari satu negara ke negara lain. Hal yan terkait dengan ini adalah risiko bahwa beberapa negara, dalam upaya memaksimalkan pendapatan yang mereka hasilkan dari perusahaan kripto, memungkinkan perusahaan kripto untuk beroperasi dengan sedikit atau tanpa pengawasan peraturan, menciptakan lingkungan “wild west” di mana perilaku terlarang lebih mungkin tidak terdeteksi. .

CJ:   Peran apa yang dimainkan pertukaran terdesentralisasi (DEXs) dalam menghindari sanksi dan pencucian uang, dan apakah ada cara untuk mencegah hal ini terjadi?  

CD: Karena pertukaran terdesentralisasi (DEXs) saat ini tidak diatur untuk mengatasi masalah anti pencucian uang atau pendanaan kontra-teroris (AML/CFT), tidak ada uji tuntas pelanggan, penyaringan sanksi, pemantauan transaksi, atau tindakan terkait lainnya yang dilakukan. Akibatnya, mereka berada pada risiko yang lebih besar untuk digunakan oleh – misalnya – orang dan entitas Rusia yang terkena sanksi untuk menghindari sanksi. Risiko ini sangat tinggi ketika digunakan bersama dengan koin privasi berbasis anonimitas, yang selanjutnya dapat digunakan untuk melakukan pembelian di situs gelap.

Ada banyak aplikasi potensial yang inovatif dan menarik untuk DeFi secara lebih luas – kami melihat serangkaian produk dan layanan keuangan baru muncul. Namun, seiring berkembangnya industri, platform DeFi dan penyedia layanan aset virtual (VASP) lainnya perlu memberikan perhatian khusus pada risiko rekanan mereka dan risiko yang ditimbulkan oleh pelanggan mereka. Transaksi yang melibatkan VASP dan tidak berlisensi atau tidak terdaftar serta dompet yang tidak di-hosting sangat berisiko mengingat betapa sulitnya memverifikasi siapa yang melakukan transaksi tersebut. Selain itu, perusahaan-perusahaan ini harus memastikan bahwa mereka telah menerapkan langkah-langkah uji tuntas pelanggan yang kuat untuk menyingkirkan pelaku kejahatan sebelum transaksi terjadi.

CJ:   Apakah menurut Anda runtuhnya stablecoin UST dapat mempercepat regulasi di semua sektor kripto, termasuk memperhatikan masalah pencucian uang dengan lebih cermat?

CD: Regulator dan pembuat kebijakan secara global telah – dan sedang – melihat regulasi seputar kripto secara umum, dan stablecoin pada khususnya. Menteri Keuangan AS, Janet Yellen , meminta Kongres untuk menerapkan kerangka peraturan seputar stablecoin pada musim panas 2021, setahun sebelum UST runtuh. Baru-baru ini, G7 telah menyerukan tindakan untuk“memantau dan mengatasi risiko stabilitas keuangan yang timbul dari semua bentuk aset kripto.” Matinya UST tentu membuat pernyataan-pernyataan ini semakin terlihat, dan mendorong kesadaran yang lebih besar. Tetapi pada dasarnya, pergerakan menuju regulasi yang lebih besar seputar mata uang kripto telah dilakukan selama beberapa waktu.

ComplyAdvantage telah menerbitkan panduan komprehensif untuk anti pencucian uang di industri kripto, yang tersedia untuk diunduh di sini .