Intervju: Ryska medborgare kan vända sig till krypto – ComplyAdvantage

Penningtvätt är en fråga som ofta stämplas i mainstream media som en nackdel med kryptovaluta. Den hemliga naturen, bristen på reglering och förmågan att undvika förfaranden som KYC är några skäl som förtalare ger när de anklagar kryptovaluta för att göra det lättare att tvätta pengar.

Å andra sidan hävdar vissa att blockkedje-teknikens öppen källkod, där alla kan spåra plånböcker online, faktiskt kan göra det mer utmanande att tvätta pengar i vissa fall.

Det är ett ganska spännande ämne, och för att få veta mer om det här intervjuade vi någon som kan mycket mer om det än vi gör – Charles Delingpole, VD och grundare av ComplyAdvantage, ett företag som tillhandahåller teknik mot penningtvätt och hjälper organisationer att hantera risker och bekämpa ekonomisk brottslighet.

CoinJournal (CJ):   Hur stort problem är penningtvätt i krypto?

Charles Delingpole, VD och grundare av ComplyAdvantage (CD): Med 98% av företagen som säger att de antingen är kryptonative, accepterar/arbetar med krypto eller planerar att erbjuda kryptobaserade tjänster i framtiden, håller kryptovalutor snabbt på att bli mainstream. Detta innebär att riskerna med lagstiftning och ekonomisk brottslighet som kryptovalutor utgör är ett problem för alla företag.

Det är dock viktigt att komma ihåg att olaglig aktivitet fortfarande representerar en mycket liten andel av kryptotransaktioner. En rapport från blockkedje-dataanalysplattformen Chainalysis i januari 2022 visade att olagliga kryptotransaktioner uppgick till $14 miljarder 2021, en ökning med 79% från $7,8 miljarder 2020. Men på grund av den snabba tillväxten i totala kryptotransaktioner representerar detta fortfarande bara 0,15% av kryptotransaktioner genomförda 2021.

CJ: Hur mycket lättare är det att tvätta pengar via krypto jämfört med trad-fi / den verkliga världen?

CD:   Många av de största riskerna för ekonomisk brottslighet är liknande för trad-fi- och kryptoföretag. Penningmulor, bedrägliga konton, identitetsstöld och kontouppköpsbedrägerier, bland annat, är bekymmer som delas över hela linjen.

En av de primära ytterligare riskerna utöver trad-fi är anonymiteten som vissa former av krypto erbjuder. Ett exempel på detta är transaktioner som sker via decentraliserade nätverk utanför kedjan. Skyddsåtgärder mot penningtvätt på dessa nätverk är vanligtvis begränsade eller obefintliga. Eftersom dessa plattformar är utanför kedjan, registreras inte transaktioner i den offentliga blockkedje-reskontran heller, vilket gör det mycket svårare att spåra olagligt beteende.

CJ:   Kan du ge en snabb beskrivning, för dem som inte är så insatta i ämnet, om hur någon skulle gå tillväga för att tvätta pengar genom krypto? (Inte för att vi letar efter tips, bara för att förstå problemet bättre!)

CD: Oavsett om en brottsling försöker tvätta pengar genom det traditionella finansiella systemet eller kryptovalutor, förblir de grundläggande principerna desamma. Först placeras pengar som erhållits från olaglig verksamhet i det finansiella systemet, sedan lagras de i lager för att göra det svårare att spåra dess ursprung, och slutligen utvinns de så att de kan användas av brottslingar utan att väcka misstankar hos brottsbekämpande myndigheter.

Med krypto har det andra steget – lagring i lager – väckt stor uppmärksamhet, eftersom kriminella kan använda kryptovalutor och börser vid sidan av det traditionella finansiella systemet för att dölja ursprunget till sina medel. Till exempel:

• Chain-hopping – Innebär att konvertera en kryptovaluta till en annan och flytta från en blockkedja till en annan.

• Blandning eller tumbling — Innebär blandning av olika transaktioner över flera börser, vilket gör transaktioner svårare att spåra tillbaka till en specifik börs, konto eller ägare.

• Cycling — Innebär att göra insättningar av fiat-valuta från en bank, köpa och sälja kryptovaluta och sedan sätta in intäkterna på en annan bank eller ett annat konto.

CJ: Vad tycker du om berättelsen om att Bitcoin kan ha använts av Ryssland för att undvika sanktioner?

CD: Vi publicerade en hel artikel som undersökte exakt denna fråga! Det finns prejudikat för länder som är uteslutna från det globala finansiella systemet att använda kryptovalutor för att undvika sanktioner. Studier har visat att Iran gör detta. Medan rapporter indikerar att Ryssland har världens tredje största kryptogruvindustri, har experter påpekat att det helt enkelt inte finns tillräckligt med likviditet på kryptomarknaden för att behandla storleken och värdet av transaktioner som krävs för att stödja den ryska regeringen.

Det finns en mycket större möjlighet att vanliga ryska medborgare kommer att vända sig till krypto för att försöka skydda sin rikedom inför massiv inflation, extrema valutafluktuationer och oförmåga att få tillgång till kontanter, göra betalningar eller flytta pengar in och ut ur Ryssland. Det finns för närvarande ett förbud mot användning av kryptovalutor för att göra betalningar i Ryssland och tidigare i år föreslog Rysslands centralbank ett totalt förbud mot kryptovalutor och gruvdrift. Det har dock inte hindrat ryska medborgare från att inneha kryptotillgångar.

CJ:   Kan du förklara lite om hur finansiering av terrorism kan användas?

CD: Kryptovalutatillgångar och DeFi har en framträdande plats i finansiering av terrorism. Dessa valutor och teknologier möjliggör gränsöverskridande transaktioner med relativ anonymitet som inte involverar en mellanhand, löser sig på några minuter och som ofta är mycket svåra att stoppa eller vända när de väl har initierats. Det fragmenterade regelverket ökar också sannolikheten för att misstänkta transaktioner kommer att förbli oupptäckta, särskilt i världens fickor med slapp tillsyn mot penningtvätt och bekämpning av finansiering av terrorism (AML/CFT).

Där kryptovalutor används av terrorister och våldsbejakande extremister, är Bitcoin ofta med. Däremot har Monero och andra integritetsförbättrade mynt i allt högre grad betraktats som mer önskvärda alternativ. Sommaren 2020 meddelade en stor pro-ISIS nyhetswebbplats att den inte längre skulle ta emot donationer i Bitcoin, utan föredrar Monero istället. Sedan, i april 2021, utfärdade en pro-ISIS cybersäkerhetsgrupp, Electronic Horizons Foundation, en varning om att transaktioner gjorda med Bitcoin lättare kunde spåras.

CJ:   Dessa problem – finansiering av terrorism, penningtvätt, etc – är mycket allvarliga konsekvenser. Men tror du att det positiva med krypto överlag överväger de negativa?

CD: Med tydlig, transparent global reglering och tillsyn erbjuder kryptovalutor många fördelar. Vi ser rörelser mot omfattande regelverk kring krypto i många stora finansiella centra, inklusive USA, Storbritannien och Australien. Dessa drag indikerar att lagstiftare ser den innovativa potential som många kryptoföretag erbjuder.

Några av de största riskerna är relaterade till regelarbitrage – där reglerna och kraven som kryptoföretag måste följa skiljer sig från land till land. Kopplad till detta är risken att vissa länder, i strävan efter att maximera intäkterna de genererar från kryptoföretag, gör det möjligt för kryptoföretag att arbeta med liten eller ingen tillsyn, vilket skapar en “vilda västern” miljö där olagligt beteende är mer sannolikt att förbli oupptäckt.

CJ:   Vilken roll spelar decentraliserade börser (DEX) för att undvika sanktioner och tvätta pengar, och finns det något sätt att förhindra att detta händer?  

CD: Eftersom decentraliserade börser (DEX) för närvarande inte är reglerade för anti-penningtvätt eller finansiering av bekämpning av terrorism (AML/CFT), utförs ingen kundkännedom, sanktionskontroll, övervakning av transaktioner eller andra relaterade åtgärder. Som ett resultat av detta löper de större risk att användas av till exempel sanktionerade ryska personer och enheter för sanktionsundandragande. Dessa risker är särskilt höga när de används i kombination med anonymitetsdrivna sekretessmynt, som sedan kan användas för att göra köp på dark webb.

Det finns många potentiellt innovativa och spännande tillämpningar för DeFi mer allmänt – vi ser en ny uppsättning finansiella produkter och tjänster dyka upp. Men i takt med att utrymmet utvecklas kommer DeFi-plattformar och andra leverantörer av virtuella tillgångar (VASP) att behöva ägna särskild uppmärksamhet åt sina motpartsrisker och de risker som deras kunder utgör. Transaktioner som involverar olicensierade eller oregistrerade VASP:er och ovärderade plånböcker är särskilt utmanande med tanke på hur svårt det är att verifiera vem som utför dessa transaktioner. Dessutom bör dessa företag se till att de har implementerat robusta åtgärder för kundkännedom för att sålla bort dåliga aktörer innan transaktioner sker.

CJ:   Tror du att kollapsen av stablecoin UST skulle kunna påskynda regleringen inom alla områden av krypto, inklusive att titta närmare på penningtvätt?

CD: Regulatorer och beslutsfattare globalt tittade – och tittar – redan på reglering kring krypto i allmänhet, och stablecoins i synnerhet. USA:s finansminister, Janet Yellen, uppmanade kongressen att implementera ett regelverk kring stablecoins sommaren 2021, ett år före UST-kollapsen. På senare tid har G7 uppmanat till åtgärder för att “övervaka och hantera finansiella stabilitetsrisker som uppstår från alla former av kryptotillgångar.” USTs bortgång gör verkligen dessa uttalanden mer synliga och driver till större medvetenhet. Men i grunden har rörelser mot ökad reglering kring kryptovalutor varit i rörelse under en tid.

ComplyAdvantage har publicerat en omfattande guide till anti-penningtvätt i kryptorymden, som finns att ladda ner här.