Pengubahan wang haram adalah isu yang sering dianggap dalam media arus perdana sebagai kelemahan kepada mata wang kripto. Sifat rahsia, kekurangan peraturan dan keupayaan untuk mengelakkan prosedur seperti KYC adalah beberapa sebab yang diberikan oleh pengkritik apabila menuduh mata wang kripto menjadikannya lebih mudah untuk melakukan pengubahan wang haram.
Sebaliknya, sesetengah pihak berpendapat bahawa sifat sumber terbuka teknologi blok rantai, di mana sesiapa sahaja boleh menjejaki dompet dalam talian, sebenarnya boleh menjadikannya lebih mencabar untuk melakukan pengubahan wang haram dalam beberapa kes.
Ia adalah topik yang agak menarik, dan untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perkara ini, kami menemu bual seseorang yang lebih mengetahui tentangnya daripada kami – Charles Delingpole, Ketua Pegawai Eksekutif dan pengasas ComplyAdvantage, sebuah firma yang menyediakan teknologi anti pengubahan wang haram, membantu organisasi untuk mengurus risiko dan memerangi jenayah kewangan.
CoinJournal (CJ): Sebesar manakah masalah pengubahan wang haram dalam kripto?
Charles Delingpole, Ketua Pegawai Eksekutif dan pengasas ComplyAdvantage (CD): Dengan 98% firma mengatakan mereka sama ada menggunakan kripto, menerima/bekerja dengan kripto atau merancang untuk menawarkan perkhidmatan berasaskan kripto pada masa hadapan, mata wang kripto pantas menjadi arus perdana. Ini bermakna risiko jenayah kawal selia dan kewangan yang ditimbulkan oleh mata wang kripto harus menjadi kebimbangan semua firma.
Walau bagaimanapun, penting untuk diingat bahawa aktiviti haram masih mewakili sebahagian kecil daripada transaksi kripto. Laporan daripada platform analisis data blok rantai Chainalysis pada Januari 2022 menunjukkan transaksi kripto haram berjumlah $14 bilion pada tahun 2021, meningkat 79% daripada $7.8 bilion pada tahun 2020. Walau bagaimanapun, disebabkan pertumbuhan pesat dalam keseluruhan transaksi kripto, ini masih mewakili hanya 0.15% daripada transaksi kripto yang diselesaikan pada tahun 2021.
CJ: Sejauh manakah ia lebih mudah untuk melakukan pengubahan wang haram melalui kripto berbanding trad-fi / dunia sebenar?
CD: Banyak risiko jenayah kewangan teratas serupa untuk firma trad-fi dan kripto. Money mules, akaun penipuan, kecurian identiti dan penipuan pengambilalihan akaun, antara lain, adalah kebimbangan yang dikongsi di seluruh pasaran.
Salah satu risiko utama selain yang disebutkan di atas dan di luar trad-fi ialah anonimiti beberapa bentuk tawaran kripto. Salah satu contoh ini ialah transaksi yang berlaku melalui rangkaian off-chain yang terpencar. Perlindungan anti-pengubahan wang haram pada rangkaian ini biasanya terhad atau tidak wujud. Oleh kerana platform ini off-chain, transaksi juga tidak direkodkan pada lejar blok rantai awam, yang menjadikannya lebih sukar untuk mengesan tingkah laku haram.
CJ: Bolehkah anda memberikan penerangan ringkas, bagi mereka yang tidak begitu memahami tentang topik itu, tentang bagaimana seseorang akan melakukan pengubahan wang melalui kripto? (Bukannya kami mencari petua, tetapi hanya untuk memahami masalah dengan lebih baik!)
CD: Sama ada penjenayah cuba untuk melakukan pengubahan wang haram melalui sistem kewangan tradisional atau mata wang kripto, prinsip asasnya tetap sama. Pertama, wang yang diperoleh daripada aktiviti haram dimasukkan ke dalam sistem kewangan, kemudian ia melalui layering untuk menjadikan pengesanan asal-usulnya lebih sukar, dan akhirnya ia diekstrak supaya ia boleh digunakan oleh penjenayah tanpa menimbulkan syak wasangka penguatkuasaan undang-undang.
Dengan kripto, peringkat kedua – layering – telah menarik banyak perhatian, kerana penjenayah boleh menggunakan mata wang kripto dan pertukaran bersama sistem kewangan tradisional untuk menyamarkan asal usul dana mereka. Contohnya:
-
Chain-hopping — Melibatkan penukaran satu mata wang kripto kepada yang lain dan berpindah dari satu blok rantai ke blok rantai yang lain.
-
Mixing atau tumbling — Melibatkan pencampuran pelbagai transaksi di beberapa bursa, menjadikan transaksi lebih sukar untuk dikesan kembali ke bursa, akaun atau pemilik tertentu.
-
Cycling — Melibatkan pendepositan mata wang fiat daripada satu bank, membeli dan menjual mata wang kripto, dan kemudian mendepositkan hasil ke dalam bank atau akaun lain.
CJ: Apakah pendapat anda tentang naratif bahawa Bitcoin mungkin telah digunakan oleh Rusia untuk mengelak sekatan?
CD: Kami menerbitkan sebuah artikel yang meneroka soalan ini dengan khusus! Terdapat duluan bagi negara yang dikecualikan daripada sistem kewangan global untuk menggunakan mata wang kripto untuk mengelak sekatan. Kajian telah menunjukkan bahawa Iran melakukan ini. Sementara laporan menunjukkan Rusia mempunyai industri perlombongan kripto ketiga terbesar di dunia, pakar telah menegaskan bahawa kecairan tidak mencukupi dalam pasaran kripto untuk memproses saiz dan nilai transaksi yang diperlukan untuk menyokong kerajaan Rusia.
Terdapat kemungkinan yang lebih tinggi bahawa rakyat Rusia biasa akan beralih kepada kripto untuk cuba melindungi kekayaan mereka dalam menghadapi inflasi besar-besaran, turun naik mata wang yang melampau dan ketidakupayaan untuk mengakses tunai, membuat pembayaran, atau memindahkan dana masuk dan keluar dari Rusia. Pada masa ini terdapat larangan penggunaan mata wang kripto untuk membuat pembayaran di Rusia dan awal tahun ini, Bank Pusat Rusia mencadangkan larangan habis-habisan terhadap mata wang kripto dan perlombongan. Walau bagaimanapun, itu tidak menghalang rakyat Rusia daripada memegang aset kripto.
CJ: Bolehkah anda menerangkan sedikit tentang cara pembiayaan keganasan boleh digunakan?
CD: Aset mata wang kripto dan DeFi menonjol dalam usaha pembiayaan pengganas. Mata wang dan teknologi ini membolehkan transaksi rentas sempadan dengan anonimiti relatif yang tidak melibatkan perantara, diselesaikan dalam beberapa minit dan selalunya sangat sukar untuk dihentikan atau diterbalikkan setelah dimulakan. Landskap kawal selia yang berpecah-belah juga meningkatkan kemungkinan transaksi yang mencurigakan tidak dapat dikesan, terutamanya di bahagian dunia dengan pengawasan anti-pengubahan wang haram dan pembanterasan pembiayaan keganasan (AML/CFT) yang lemah.
Di mana mata wang kripto digunakan oleh pengganas dan pelampau keganasan, Bitcoin sering muncul. Walau bagaimanapun, Monero dan syiling dengan tahap privasi canggih lain semakin dilihat sebagai alternatif yang lebih diingini. Pada musim panas tahun 2020, sebuah laman web berita pro-ISIS yang besar mengumumkan bahawa mereka tidak akan menerima derma dalam Bitcoin lagi, sebaliknya memilih Monero. Kemudian, pada April 2021, kumpulan keselamatan siber pro-ISIS, Electronic Horizons Foundation, mengeluarkan amaran bahawa transaksi yang dibuat dengan Bitcoin boleh dijejaki dengan lebih mudah.
CJ: Masalah ini – pembiayaan keganasan, pengubahan wang haram, dll – adalah implikasi yang sangat serius. Tetapi pada pendapat anda secara keseluruhan, adakah kebaikan kripto lebih banyak berbanding keburukannya?
CD: Dengan peraturan dan pengawasan global yang jelas dan telus, mata wang kripto menawarkan banyak faedah. Kami melihat langkah ke arah rangka kerja kawal selia yang komprehensif di sekitar kripto di banyak pusat kewangan besar, termasuk Amerika Syarikat, United Kingdom dan Australia. Langkah ini menunjukkan penggubal undang-undang melihat potensi inovatif yang ditawarkan oleh banyak firma kripto.
Beberapa risiko terbesar berkaitan dengan arbitraj kawal selia – di mana peraturan dan keperluan yang perlu dipatuhi oleh firma kripto berbeza bagi setiap negara. Berhubung dengan ini ialah risiko bahawa sesetengah negara, dalam usaha memaksimumkan hasil yang mereka jana daripada firma kripto, membolehkan firma kripto beroperasi dengan sedikit atau tiada pengawasan kawal selia, mewujudkan persekitaran “wild west” di mana tingkah laku haram lebih berkemungkinan tidak dapat dikesan.
CJ: Apakah peranan yang dimainkan oleh bursa teragih (DEX) dalam mengelakkan sekatan dan pengubahan wang haram, dan adakah terdapat cara untuk mengelakkan perkara ini berlaku?
CD: Memandangkan bursa teragih (DEX) tidak dikawal pada masa ini dalam anti-pengubahan wang haram atau pembiayaan kontra keganasan (AML/CFT), tiada usaha wajar pelanggan, saringan sekatan, pemantauan transaksi atau sebarang langkah lain yang berkaitan dijalankan. Akibatnya, ia jauh lebih berisiko untuk digunakan oleh – contohnya – individu dan entiti Rusia yang dikenakan sekatan untuk mengelak sekatan. Risiko ini amat tinggi apabila digunakan bersama-sama dengan syiling privasi didorong oleh anonimiti, yang kemudiannya boleh digunakan untuk membuat pembelian di web gelap.
Terdapat banyak aplikasi yang berpotensi inovatif dan menarik untuk DeFi secara lebih meluas – kami melihat satu rangkaian produk dan perkhidmatan kewangan baharu muncul. Walau bagaimanapun, seiring dengan perkembangan industri ini, platform DeFi dan pembekal perkhidmatan aset maya (VASP) lain perlu memberi perhatian khusus kepada risiko rakan niaga mereka dan risiko yang ditimbulkan oleh pelanggan mereka. Transaksi yang melibatkan VASP tidak berlesen atau tidak berdaftar dan dompet tidak dihoskan amat mencabar memandangkan betapa sukarnya untuk mengesahkan siapa yang menjalankan transaksi tersebut. Di samping itu, firma-firma ini harus memastikan mereka telah melaksanakan langkah-langkah usaha wajar pelanggan yang teguh untuk menghapuskan pelaku jahat sebelum transaksi berlaku.
CJ: Pada pendapat anda, adakah keruntuhan stablecoin UST boleh mempercepatkan pengawalseliaan dalam semua bidang kripto, termasuk melihat dengan lebih teliti tentang pengubahan wang haram?
CD: Pengawal selia dan penggubal dasar di seluruh dunia telah – dan sedang – melihat peraturan di sekitar kripto secara umum, dan stablecoin khususnya. Setiausaha Perbendaharaan AS, Janet Yellen, menyeru Kongres untuk melaksanakan rangka kerja kawal selia di sekitar stablecoin pada musim panas 2021, setahun sebelum UST runtuh. Baru-baru ini, G7 telah menyeru tindakan untuk “memantau dan menangani risiko kestabilan kewangan yang timbul daripada semua bentuk aset kripto.” Kehancuran UST sudah tentu menjadikan kenyataan ini lebih jelas, dan mendorong kesedaran yang lebih tinggi. Tetapi pada asasnya, langkah ke arah peraturan yang lebih besar di sekitar mata wang kripto telah digerakkan untuk beberapa waktu.
ComplyAdvantage telah menerbitkan panduan komprehensif untuk anti-pengubahan wang haram dalam industri kripto, yang tersedia untuk dimuat turun di sini.