- Coinbase hat USDC-Kredite mit Bitcoin als Sicherheit eingeführt.
- Die Kredite sind für US-Kunden verfügbar.
- Die Kredite haben keine feste Rückzahlung und werden automatisch basierend auf den Aktivitäten auf Base angepasst.
Um sein Angebot im Bereich dezentraler Finanzen (DeFi) zu erweitern, hat Coinbase einen neuartigen Service eingeführt, der es seinen US-Kunden (außer denen in New York) ermöglicht, USD Coin (USDC) zu leihen, indem sie ihre Bitcoin (BTC) als Sicherheit nutzen.
Diese innovative Funktion, die in einem aktuellen Update angekündigt wurde, soll Benutzern einen schnellen und flexiblen Zugang zu Geldmitteln ermöglichen, ohne dass sie ihre Bitcoin verkaufen müssen.
Der Prozess nutzt den cbBTC-Stablecoin von Coinbase
Benutzer verpfänden ihre Bitcoins (BTC), die dann in cbBTC umgewandelt werden, eine von Coinbase speziell für den Einsatz in DeFi-Anwendungen entwickelte Version von Bitcoin.
Diese Umwandlung ermöglicht es Bitcoin, das aufgrund seines technischen Rahmens normalerweise außerhalb des DeFi-Ökosystems betrieben wird, nahtlos mit DeFi-Protokollen zu interagieren.
Die cbBTC werden anschließend an Morpho gesendet, ein DeFi-Kreditprotokoll, das auf der Base-Blockchain von Coinbase basiert. Im Gegenzug erhalten Kreditnehmer USDC, eine an den US-Dollar gekoppelte Stablecoin, die sie für verschiedene Zwecke wie die Deckung von Ausgaben, internationale Überweisungen oder den Umtausch in US-Dollar verwenden können.
Die Zinssätze für diese Kredite werden basierend auf den Marktaktivitäten auf der Base-Blockchain dynamisch angepasst, was das Engagement von Coinbase widerspiegelt, DeFi an die Bedürfnisse der Benutzer anzupassen.
Bemerkenswerterweise kommt dieser Kreditdienst zu einem Zeitpunkt, an dem der Kryptokreditsektor nach den spektakulären Insolvenzen von Unternehmen wie Celsius und BlockFi im Jahr 2022, die das Vertrauen in Kryptokredite erheblich beeinträchtigt haben, unter Beobachtung steht.
Durch die Integration mit Morpho fungiert Coinbase als Vermittler, um möglicherweise das Vertrauen wiederherzustellen, indem es ein transparentes, auf Smart Contracts basierendes Krediterlebnis bietet.
Keine festen Rückzahlungsfristen
Was diesen Service auszeichnet, ist das Fehlen fester Rückzahlungspläne. Kreditnehmer haben die Freiheit, den Kredit in ihrem eigenen Tempo zurückzuzahlen, solange der Wert der Bitcoin-Sicherheiten im Verhältnis zum Kreditbetrag über einem bestimmten Schwellenwert bleibt.
Sollte der Wert von Bitcoin jedoch sinken, ist das System so konzipiert, dass automatisch genügend Sicherheiten liquidiert werden, um den Kredit abzudecken, wodurch die Integrität des Protokolls gewahrt wird.
Die Vorteile solcher kryptogestützter Kredite sind vielfältig. Zum einen ermöglichen sie es den Benutzern, sofortige Kapitalertragssteuern zu umgehen, indem sie Kredite gegen ihre Vermögenswerte aufnehmen, anstatt sie zu verkaufen.
Darüber hinaus basieren diese Kredite auf Blockchain-Technologie und gewährleisten durch automatisierte Prozesse Transparenz und Effizienz.