Interview: Russen könnten sich Krypto zuwenden, um ihr Vermögen zu sichern – ComplyAdvantage

Geldwäsche ist ein Problem, das in den Mainstream-Medien oft als Nachteil der Kryptowährung gebrandmarkt wird. Die verdeckte Natur, der Mangel an Regulierung und die Möglichkeit, Verfahren wie KYC zu vermeiden, sind einige Gründe, warum Kritiker die Kryptowährung beschuldigen, die Geldwäsche zu erleichtern.

Auf der anderen Seite argumentieren einige, dass die Open-Source-Natur der Blockchain-Technologie, bei der jeder Wallet online verfolgen kann, es in einigen Fällen tatsächlich schwieriger machen kann, Geld zu waschen.

Es ist ein ziemlich faszinierendes Thema, und um mehr darüber zu erfahren, haben wir jemanden interviewt, der viel mehr als wir darüber weißt – Charles Delingpole, den CEO und Gründer von ComplyAdvantage, ein Unternehmen, das Technologien zur Bekämpfung von Geldwäsche anbietet und Organisationen beim Risikomanagement und der Bekämpfung von Finanzkriminalität unterstützt.

CoinJournal (CJ):   Wie groß ist das Problem der Geldwäsche bei Krypto?

Charles Delingpole, der CEO und Gründer von ComplyAdvantage (CD): Da 98% der Unternehmen angeben, dass sie entweder krypto-nativ sind, Krypto akzeptieren/mit ihr arbeiten oder planen, in Zukunft kryptobasierte Dienste anzubieten, werden Kryptowährungen schnell zum Mainstream. Das bedeutet, dass die von Kryptowährungen ausgehenden Risiken von Regulierungs- und Finanzkriminalität allen Unternehmen Sorge bereiten sollten.

Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass illegale Aktivitäten immer noch einen sehr kleinen Teil der Krypto-Transaktionen ausmachen. Ein Bericht der Blockchain-Datenanalyseplattform Chainalysis vom Januar 2022 zeigte, dass sich die illegalen Krypto-Transaktionen im Jahr 2021 auf insgesamt 14 Mrd. $ beliefen, ein Anstieg von 79% gegenüber 7,8 Mrd. $ im Jahr 2020. Aufgrund des rasanten Wachstums der gesamten Kryptotransaktionen entspricht dies jedoch immer noch nur 0,15% der im Jahr 2021 abgeschlossenen Kryptotransaktionen.

CJ: Wie einfacher ist es, Geld über Krypto zu waschen im Vergleich zu Trad-Fi / der realen Welt?

CD: Viele der größten Risiken der Finanzkriminalität sind für Trad-Fi- und Krypto-Firmen ähnlich. Geldkuriere, betrügerische Konten, Identitätsdiebstahl und Kontoübernahmebetrug sind unter anderem Bedenken, die von allen geteilt werden.

Eines der wichtigsten zusätzlichen Risiken jenseits von Trad-Fi ist die Anonymität, die einige Formen von Krypto bieten. Ein Beispiel hierfür sind Transaktionen, die über dezentrale Off-Chain-Netzwerke stattfinden. Schutzmaßnahmen gegen Geldwäsche in diesen Netzwerken sind in der Regel begrenzt oder nicht vorhanden. Da diese Plattformen Off-Chain sind, werden Transaktionen auch nicht im öffentlichen Blockchain-Ledger aufgezeichnet, was es viel schwieriger macht, illegales Verhalten aufzuspüren.

CJ: Könnten Sie für diejenigen, die sich mit dem Thema nicht so gut auskennen, eine kurze Beschreibung geben, wie jemand vorgehen würde, um Geld durch Krypto zu waschen? (Nicht, dass wir nach Tipps suchen, nur um das Problem besser zu verstehen!)

CD: Unabhängig davon, ob ein Krimineller versucht, Geld über das traditionelle Finanzsystem oder über Kryptowährungen zu waschen, bleiben die Grundprinzipien dieselben. Zunächst wird das aus illegalen Aktivitäten stammende Geld in das Finanzsystem eingebracht, dann wird es geschichtet, um die Rückverfolgung seiner Herkunft zu erschweren, und schließlich wird es extrahiert, damit es von Kriminellen verwendet werden kann, ohne dass die Strafverfolgungsbehörden Verdacht schöpfen.

Bei Krypto hat die zweite Stufe – Layering – viel Aufmerksamkeit erregt, da Kriminelle Kryptowährungen und Börsen neben dem traditionellen Finanzsystem verwenden können, um die Herkunft ihrer Gelder zu verschleiern. Zum Beispiel:

• Chain-Hopping – Es handelt sich um die Umwandlung einer Kryptowährung in eine andere und den Wechsel von einer Blockchain zu einer anderen.

• Mischen oder Taumeln – Es handelt sich um die Vermischung verschiedener Transaktionen über mehrere Börsen hinweg, wodurch die Rückverfolgung von Transaktionen zu einer bestimmten Börse, einem bestimmten Konto oder einem bestimmten Eigentümer erschwert wird.

• Cycling – Einzahlung von Fiat-Währung bei einer Bank, Kauf und Verkauf von Kryptowährungen und anschließende Einzahlung der Erlöse bei einer anderen Bank oder einem anderen Konto.

CJ: Was halten Sie von der Erzählung, dass Bitcoin möglicherweise von Russland verwendet wurde, um Sanktionen zu umgehen?

CD: Wir haben einen ganzen Artikel veröffentlicht, der genau dieser Frage nachgeht! Es gibt Präzedenzfälle für Länder, die vom globalen Finanzsystem ausgeschlossen sind, Kryptowährungen zu verwenden, um Sanktionen zu umgehen. Studien haben gezeigt, dass der Iran dies tut. Berichten zufolge hat Russland zwar die drittgrößte Krypto-Mining-Industrie der Welt, aber Experten haben darauf hingewiesen, dass es auf dem Krypto-Markt einfach nicht genug Liquidität gibt, um die Größe und den Wert der Transaktionen zu verarbeiten, die erforderlich sind, um die russische Regierung zu unterstützen.

Es ist viel wahrscheinlicher, dass normale russische Bürger sich Kryptowährungen zuwenden werden, um ihr Vermögen angesichts der massiven Inflation, extremer Währungsschwankungen und der Unmöglichkeit, auf Bargeld zuzugreifen, Zahlungen zu leisten oder Gelder innerhalb und außerhalb Russlands zu bewegen, zu sichern. Derzeit ist die Verwendung von Kryptowährungen für Zahlungen in Russland verboten, und Anfang dieses Jahres schlug die russische Zentralbank ein vollständiges Verbot von Kryptowährungen und Mining vor. Das hat russische Bürger jedoch nicht davon abgehalten, Kryptowährungen zu halten.

CJ: Können Sie kurz erläutern, wie Kryptowährungen zur Terrorismusfinanzierung genutzt werden?

CD: Kryptowährungen und DeFi spielen eine wichtige Rolle bei der Terrorismusfinanzierung. Diese Währungen und Technologien ermöglichen grenzüberschreitende Transaktionen mit relativer Anonymität, bei denen kein Vermittler involviert ist, die innerhalb von Minuten abgewickelt werden und bei denen es oft sehr schwierig ist, einmal eingeleitete Transaktionen zu stoppen oder rückgängig zu machen. Die zersplitterte Regulierungslandschaft erhöht auch die Wahrscheinlichkeit, dass verdächtige Transaktionen unentdeckt bleiben, insbesondere in Teilen der Welt, in denen die Aufsicht über die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) lax ist.

Wenn Kryptowährungen von Terroristen und gewalttätigen Extremisten verwendet werden, steht Bitcoin oft im Mittelpunkt. Monero und andere datenschutzfreundliche Coins werden jedoch zunehmend als wünschenswertere Alternativen betrachtet. Im Sommer 2020 kündigte eine große pro-ISIS-Nachrichtenwebsite an, dass sie keine Spenden in Bitcoin mehr annehmen würde und stattdessen Monero vorzog. Im April 2021 warnte eine pro-ISIS Cybersicherheitsgruppe, die Electronic Horizons Foundation, davor, dass mit Bitcoin getätigte Transaktionen leichter zurückverfolgt werden könnten.

CJ:   Diese Probleme – Terrorismusfinanzierung, Geldwäsche usw. – sind sehr schwerwiegende Folgen. Aber glauben Sie, dass die positiven Aspekte von Krypto insgesamt die negativen überwiegen?

CD: Mit einer klaren, transparenten globalen Regulierung und Aufsicht bieten Kryptowährungen viele Vorteile. Wir sehen in vielen großen Finanzzentren, einschließlich der Vereinigten Staaten, des Vereinigten Königreichs und Australiens, Schritte hin zu umfassenden regulatorischen Rahmenbedingungen rund um Krypto. Diese Schritte zeigen, dass der Gesetzgeber das innovative Potenzial sieht, das viele Kryptofirmen bieten.

Einige der größten Risiken beziehen sich auf regulatorische Arbitrage – wo die Regeln und Anforderungen, die Kryptofirmen befolgen müssen, von Land zu Land unterschiedlich sind. Damit verbunden ist das Risiko, dass einige Länder im Streben nach Maximierung der Einnahmen, die sie von Kryptofirmen generieren, es Kryptofirmen ermöglichen, mit wenig bis gar keiner regulatorischen Aufsicht zu operieren, wodurch ein „Wild-West“-Umfeld geschaffen wird, in dem illegales Verhalten eher unentdeckt bleibt.

CJ: Welche Rolle spielen dezentrale Börsen (DEXs) bei der Vermeidung von Sanktionen und Geldwäsche, und gibt es eine Möglichkeit, dies zu verhindern?

CD: Da dezentrale Börsen (DEXs) derzeit nicht zur Bekämpfung von Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) reguliert sind, werden keine Kunden-Due-Diligence, Sanktionsprüfung, Überwachung von Transaktionen oder andere damit verbundene Maßnahmen durchgeführt. Infolgedessen besteht ein größeres Risiko, dass sie beispielsweise von sanktionierten russischen Personen und Organisationen zur Umgehung von Sanktionen verwendet werden. Diese Risiken sind besonders hoch, wenn sie in Verbindung mit anonymen Privacy Coins verwendet werden, die anschließend für Käufe im Dark Web genutzt werden können.

Es gibt viele potenziell innovative und spannende Anwendungen für DeFi auf breiterer Ebene – wir sehen, wie eine neue Reihe von Finanzprodukten und -dienstleistungen entsteht. Da sich der Raum jedoch weiterentwickelt, müssen DeFi-Plattformen und andere Virtual Asset Service Provider (VASPs) ihren Kontrahentenrisiken und den von ihren Kunden ausgehenden Risiken besondere Aufmerksamkeit schenken. Transaktionen mit nicht lizenzierten oder nicht registrierten VASPs und nicht gehosteten Wallets sind eine besondere Herausforderung, da es schwierig ist, zu überprüfen, wer diese Transaktionen durchführt. Außerdem sollten diese Firmen sicherstellen, dass sie solide Sorgfaltspflichten gegenüber ihren Kunden eingeführt haben, um böswillige Akteure auszuschließen, bevor es zu Transaktionen kommt.

CJ: Glauben Sie, dass der Zusammenbruch der Stablecoin UST die Regulierung in allen Kryptobereichen beschleunigen könnte, einschließlich der Verschärfung der Geldwäschereibestimmungen?

CD: Regulierungsbehörden und politische Entscheidungsträger weltweit haben sich bereits mit der Regulierung von Krypto im Allgemeinen und Stablecoins im Besonderen beschäftigt. Die US-Finanzministerin Janet Yellen forderte den Kongress auf, im Sommer 2021, ein Jahr vor dem Zusammenbruch der UST, einen Regulierungsrahmen für Stablecoins einzuführen. In jüngerer Zeit hat die G7 Maßnahmen gefordert, um „Risiken für die Finanzstabilität zu überwachen und anzugehen, die sich aus allen Formen von Kryptoanlagen ergeben“. Der Zusammenbruch von UST macht diese Aussagen sicherlich sichtbarer und fördert ein größeres Bewusstsein. Aber im Grunde sind seit einiger Zeit Schritte hin zu einer stärkeren Regulierung von Kryptowährungen im Gange.

ComplyAdvantage hat einen umfassenden Leitfaden zur Bekämpfung der Geldwäsche im Kryptobereich veröffentlicht, der hier zum Download zur Verfügung steht.