マネーロンダリングは、暗号通貨の欠点として主流メディアでしばしば烙印を押される問題です。暗号通貨がマネーロンダリングを容易にすると非難する際、その秘密主義的な性質、規制の欠如、KYCなどの手続きを回避できることなどが、否定派が挙げる理由です。
一方、ブロックチェーン技術のオープンソース化により、誰でもオンラインで財布を追跡できるため、場合によってはマネーロンダリングがより困難になるとの意見もあります。
マネーロンダリング防止技術を提供し、組織のリスク管理と金融犯罪対策を支援するComplyAdvantage社のCEO兼創設者であるCharles Delingpole氏に、このテーマについて私たちよりも詳しい話を伺いました。
CoinJournal（CJ）： 暗号通貨でのマネーロンダリングはどれほど大きな問題ですか？
ComplyAdvantage（CD）CEO兼創設者 Charles Delingpole氏： 98％の企業が、暗号通貨をネイティブであるか、暗号通貨を受け入れ/使用するか、将来的に暗号通貨ベースのサービスを提供する予定であると述べており、暗号通貨は急速に主流になりつつあります。これは、暗号通貨によってもたらされる規制および金融犯罪のリスクがすべての企業にとって懸念事項であるべきであることを意味します。
ただし、違法行為は依然として暗号取引のごく一部を占めることを覚えておくことが重要です。 2022年1月のブロックチェーンデータ分析プラットフォームChainalysisのレポートによると、2021年の不正な暗号取引は合計140億ドルで、2020年の78億ドルから79％増加しました。しかし、暗号取引全体が急成長しているため、これはまだ2021年に完了した暗号取引の0.15％に過ぎません。
CJ： 暗号を介したマネーロンダリングは、trad-fiや現実世界と比較してどの程度容易なのでしょうか？
CD： 上位の金融犯罪リスクの多くは、trad-fi企業と暗号通貨企業で類似しています。マネーミュール、不正なアカウント、個人情報の盗難、アカウントの乗っ取り詐欺などは、全面的に共有されている懸念事項です。
trad-fiを超える主な追加リスクの1つは、暗号の一部の形式が提供する匿名性です。その一例として、分散型オフチェーンネットワークを介した取引が挙げられます。このようなネットワークにおけるアンチマネーロンダリングのセーフガードは、通常、限定的であるか、存在しないかのいずれかです。これらのプラットフォームはオフチェーンであるため、取引はパブリックブロックチェーン台帳にも記録されず、不正な行動を追跡することが非常に難しくなっています。
CJ： 暗号を使ったマネーロンダリングの方法について、あまり詳しくない人のために簡単に説明してもらえますか？(私たちはヒントを探しているわけではなく、問題をよりよく理解するために伺っています。）
CD：犯罪者が伝統的な金融システムと暗号通貨のどちらを利用して資金洗浄を行おうとも、基本的な原則は変わりません。まず、不正な活動で得たお金を金融システムに入れ、次にその出所を追跡しにくくするためにレイヤー化し、最後に法執行機関の疑いをかけずに犯罪者が使用できるように抜き取ります。
犯罪者は、暗号通貨や取引所を従来の金融システムと併用して、資金の出所を偽装することができるため、暗号では、第2段階であるレイヤリングが注目されています。例えば、以下のようなものです。例はこちら：
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チェーンホッピング—ある暗号通貨を別の暗号通貨に変換し、あるブロックチェーンから別のブロックチェーンに移動することを含みます。
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ミキシングまたはタンブリング—複数の取引所で様々な取引を混合し、特定の取引所、口座または所有者にまで遡って取引を追跡することを困難にします。
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サイクリング—ある銀行から法定通貨の預金を行い、暗号通貨を購入および販売し、その収益を別の銀行または口座に預金することを含みます。
CJ：ロシアが制裁を逃れるためにビットコインを使用した可能性があるという説をどう思いますか？
CD：私たちは、まさにこの疑問について探求する記事を掲載しました。グローバルな金融システムから排除された国が、制裁を逃れるために暗号通貨を利用することは前例があります。イランがそうしているとの調査結果もあります。ロシアは世界第3位の暗号マイニング産業を持っていると報告されていますが、専門家は、ロシア政府を支えるために必要な規模と取引額を処理するには、暗号市場に十分な流動性がないだけだと指摘しています。
大規模なインフレ、極端な通貨変動、現金へのアクセスや支払い、ロシア国内外への資金移動が不可能な状況に直面し、一般のロシア市民が自分の財産を守ろうと暗号に目を向ける可能性が非常に高くなります。現在、ロシアでは暗号通貨を使った決済が禁止されており、今年初めにはロシア中央銀行が暗号通貨とマイニングの全面禁止を提案しました。しかし、それでもロシア国民が暗号資産を保有することは止められないでしょう。
CJ： テロ資金の使い方について少し説明していただけますか？
CD：暗号通貨資産とDeFiは、テロ資金調達の取り組みにおいて重要な位置を占めています。これらの通貨やテクノロジーは、仲介者を介さない匿名性の高いクロスボーダー取引を可能にし、数分で決済され、一度開始されると停止や取り消しが非常に困難な場合が多いのです。また、規制が細分化されているため、特にマネーロンダリング防止やテロ資金調達対策（AML/CFT）の監視が緩い地域では、疑わしい取引が検出されない可能性が高くなります。
暗号通貨がテロリストや暴力的過激派に利用されている場合、ビットコインがよく登場します。しかし、Moneroやその他のプライバシーを強化したコインは、より望ましい代替手段としてますます注目されるようになってきています。2020年の夏、親ISISの大規模なニュースサイトが、もうビットコインでの寄付は受けない、代わりにモネロを好むと発表しました。そして2021年4月、親IS派のサイバーセキュリティ団体であるElectronic Horizons Foundationが、ビットコインで行われた取引はより容易に追跡される可能性があるという警告を発した。
CJ： テロ資金調達、マネーロンダリングなど、これらの問題は非常に深刻な意味を持っています。しかし、全体的に見れば、暗号のプラス面はマイナス面を上回るとお考えですか？
CD：明確で透明性のあるグローバルな規制と監視により、暗号通貨には多くの利点があります。 米国、 英国、 オーストラリアを含む多くの大手金融センターで、暗号通貨を取り巻く包括的な規制の枠組みに向けた動きが見られます。このような動きは、立法府が多くの暗号企業が提供する革新的な可能性に着目していることを示しています。
最大のリスクは、暗号企業が従わなければならない規則や要件が国ごとに異なるという、規制の裁定に関連するものです。これと関連して、一部の国では暗号企業から得られる収入を最大化するために、暗号企業が規制当局の監視をほとんど受けないまま運営され、違法行為が発見されない可能性の高い「西部劇」環境を作り出してしまうというリスクがあります。
CJ： 制裁回避やマネーロンダリングにおいて、分散型取引所（DEX）はどのような役割を担っていますか、またそれを防ぐ方法はありますか？
CD：現在、分散型取引所（DEX）はマネーロンダリングやテロ資金対策（AML/CFT）の規制を受けていないため、顧客デューデリジェンス、制裁審査、取引監視などの関連措置は行われていません。その結果、例えば制裁を受けたロシアの人物や団体が、制裁回避のために利用するリスクが高くなります。このようなリスクは、匿名性の高いプライバシーコインと併用した場合に特に高く、その後、ダークウェブでの購入に利用される可能性があります。
DeFiには、潜在的に革新的でエキサイティングなアプリケーションが数多く存在し、新しい金融商品やサービスの出現を目の当たりにすることができます。しかし、この分野が発展するにつれ、DeFiプラットフォームやその他の仮想資産サービスプロバイダー（VASP）は、カウンターパーティーリスクとその顧客がもたらすリスクに特に注意を払う必要があります。無免許または未登録のVASPや非ホスト型ウォレットを含む取引は、誰がその取引を行っているかを確認することがいかに困難であるかを考えると、特に困難であると言えます。さらに、これらの企業は、取引が発生する前に悪質業者を排除するために、強固な顧客デューディリジェンス対策を実施していることを確認する必要があります。
CJ： ステーブルコインUSTの崩壊は、マネーロンダリングへの厳しい目を向けるなど、暗号のあらゆる分野での規制を加速させる可能性があると思いますか？
CD：世界中の規制当局と政策立案者は、暗号通貨全般、特にステーブルコインに関する規制をすでに検討していました。米国財務長官のJanet Yellen財務長官は、USTが崩壊する1年前の2021年の夏に、ステーブルコインに関する規制の枠組みを実施するよう議会に求めていました。最近では、G7は、あらゆる形態の暗号資産から生じる金融安定リスクを監視し、対処する」ための行動を呼びかけています。 USTの崩壊により、これらの声明がより可視化され、より大きな認識を促すことは確かです。しかし、基本的には、暗号通貨に関する規制強化の動きは以前からありました。
ComplyAdvantageは、暗号空間でのマネーロンダリング防止に関する包括的なガイドを公開しています。こちらからダウンロード可能です。